Opstaldekking
- Herbouwwaarde of taxatie per object
- Uitgebreid of beperkt tot brand en storm
- Mutaties bij aankoop en verkoop doorgeven
- Leegstand per adres registreren
Vastgoed · verhuurde panden · portefeuille
Opstalverzekering voor verhuurders van vastgoed
Wie vastgoed verhuurt, verzekert meer dan bakstenen: het gebouw, het huurinkomen en de aansprakelijkheid als eigenaar. Hieronder staat hoe dat is opgebouwd en waar de grenzen liggen.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Verhuurd vastgoed is voor een verzekeraar een ander product dan een eigen woning. Het pand wordt bewoond door iemand die er geen eigenaar van is, u bent er niet dagelijks, en tussen twee huurders staat het leeg. Daarom geldt onverkort: een particuliere opstalpolis dekt verhuur niet. Verhuurd vastgoed hoort op een verhuurde-woningpolis of, bij meerdere objecten, op een vastgoedpolis waarop alle adressen zijn aangemeld.
De kern van zo'n polis is de opgave per adres: verzekerde som, bouwaard, bouwjaar, gebruik en of het pand bewoond of leeg is. Die opgave valt onder de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. Klopt zij niet, dan kan de verzekeraar op grond van artikel 7:930 BW de uitkering naar verhouding verlagen of weigeren, en dat werkt per pand: één verkeerd aangemeld adres kan de schade op dat adres onverzekerd maken terwijl de rest van de portefeuille gewoon loopt.
Daarnaast zijn er twee risico's die de opstaldekking zelf niet afdekt. Het eerste is huurderving: valt een pand na schade uit, dan stopt de huur terwijl financieringslasten doorlopen. Het tweede is aansprakelijkheid: als eigenaar bent u bezitter van de opstal en op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor schade door een gebrek aan het gebouw. Zie ook de zakelijke opstalverzekering.
Hoe een vastgoedpolis is opgebouwd
Drie onderdelen, die u per pand of voor de hele portefeuille kunt inrichten.
Huurderving
De huurinkomsten die wegvallen zolang een pand na een gedekte schade leegstaat.
- Alleen na een gedekte schadeoorzaak
- Tot de in de polis genoemde termijn
- Niet bij wanbetaling of mutatieleegstand
- Van belang bij gefinancierde objecten
Aansprakelijkheid vastgoed
Schade aan personen of zaken door een gebrek aan een van uw panden.
- Grondslag: artikel 6:174 BW
- Particuliere AVP sluit verhuur uit
- Ook letsel van bezoekers en passanten
- Los van de opstaldekking afsluiten
Wat is gedekt
| Situatie | Losse polis | Vastgoedpolis |
|---|---|---|
| Brand- en stormschade aan een verhuurd pand | Ja | Ja |
| Meerdere adressen onder één prolongatiedatum | Nee | Ja |
| Taxatie per object in plaats van waardemeter | Mits | Ja |
| Huurderving na een gedekte schade | Mits | Mits |
| Leegstand langer dan de polistermijn | Nee | Nee |
| Achterstallig onderhoud en constructiefouten | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Wat verhuurders van vastgoed moeten regelen
Vier punten die bij een portefeuille verhuurde panden het verschil maken.
Houd de opgave per pand actueel
Een vastgoedpolis is zo goed als het adressenbestand eronder. Aankoop, verkoop, verbouwing, splitsing, kamergewijze verhuur en leegstand zijn stuk voor stuk wijzigingen die u moet doorgeven. De mededelingsplicht van artikel 7:928 BW geldt bij het aangaan, de meldplicht bij wijziging staat in uw voorwaarden. Blijft een mutatie liggen, dan kan de verzekeraar zich bij schade op artikel 7:930 BW beroepen. Leg de mutatieprocedure vast en controleer minstens jaarlijks de volledige lijst.
Kies bewust tussen waardemeter en taxatie
De verzekerde som is de herbouwwaarde, niet de WOZ-waarde of de marktwaarde. Bij courante woningen volstaat een herbouwwaardemeter of adresscan. Bij monumenten, panden met een rieten dak of afwijkende bouwaard is een taxatie op grond van artikel 7:960 BW verstandig: die legt de waarde voor een vaste periode vast, zodat de verzekeraar zich binnen die termijn niet op onderverzekering kan beroepen. Zonder actuele som draagt u bij een grote schade zelf het verschil.
Leegstand is bij vastgoed structureel
In elke portefeuille staat altijd wel een pand leeg: mutatieleegstand, renovatie, verkoop of een sterfgeval. Leegstand is een risicowijziging die u moet melden, want kraak, koperdiefstal, vandalisme en bevriezingsschade nemen dan toe. Verzekeraars reageren met een beperkte dekking, een hoger eigen risico of eisen aan toezicht en het aftappen van leidingen. Boven de in de polis genoemde termijn kan de dekking op dat adres vervallen. Houd leegstand daarom centraal bij.
Reken op deze uitsluitingen
Buiten de dekking blijven onder meer schade die huurders zelf toebrengen en vandalisme door bewoners, achterstallig onderhoud, slijtage, constructie- en materiaalfouten, leegstand langer dan de polistermijn en schade door hennepteelt of ander illegaal gebruik van een pand. Ook verzakking en funderingsschade, ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht vallen erbuiten, evenals opzet en roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW. Huurachterstand is geen schade en valt niet onder huurderving.
Waar hangt uw premie van af?
- Totale herbouwwaarde — som van alle objecten
- Aantal en type panden — woningen, kamers of gemengd
- Bouwaard en bouwjaar — materiaal en onderhoudsstaat
- Leegstandsgraad — percentage onbewoond
- Schadeverleden — aantal en omvang van claims
- Eigen risico en aanvullingen — huurderving, glas, aansprakelijkheid
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wanneer stap ik over van losse polissen naar een vastgoedpolis?
Zodra het aantal panden zo groot wordt dat losse polissen onoverzichtelijk worden of dat verzekeraars de portefeuille zakelijk beoordelen. Een vastgoedpolis geeft één prolongatiedatum, één aanspreekpunt en vaak een gunstiger tarief. Het vraagt wel discipline: elke aankoop, verkoop en leegstand moet u muteren, anders ontstaan gaten die pas bij schade zichtbaar worden.
Verzeker ik verhuurde woningen anders dan winkel- of kantoorruimte?
Ja. Voor woonruimte gelden andere acceptatieregels en tarieven dan voor commercieel vastgoed, waar de aard van de huurder en de aanwezige installaties zwaar meewegen. Een gemengd pand met een winkel beneden en woningen erboven wordt vaak apart beoordeeld. Geef per adres op wat de feitelijke bestemming en het gebruik is; de bestemming in het omgevingsplan alleen zegt niet genoeg.
Wat dekt huurderving precies?
De huurinkomsten die wegvallen doordat een pand na een gedekte schade tijdelijk niet verhuurd kan worden. De dekking loopt zolang herstel duurt, tot de termijn en het bedrag in de polis. Zonder gedekte schadeoorzaak is er geen huurderving. Wanbetaling, mutatieleegstand en een moeilijk verhuurbaar object vallen er niet onder; dat blijft ondernemersrisico.
Is aansprakelijkheid meeverzekerd op de opstalpolis?
Nee, dat is een aparte dekking. Als bezitter van de opstal bent u op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor schade door een gebrek aan het gebouw, ook zonder verwijt: een vallende dakpan, een bezwijkend balkon, een defecte trap. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering sluit verhuur van onroerend goed uit. Sluit daarom een aansprakelijkheidsverzekering voor eigenaren van onroerend goed af.
Hoe voorkom ik problemen bij een hennepkwekerij in een pand?
Schade door hennepteelt en ander illegaal gebruik is uitgesloten, inclusief brand- en saneringskosten. Beperk het risico met huurderscreening, een inspectierecht in de huurovereenkomst en periodieke bezoeken. Leg vast wie sleutels heeft en let op signalen zoals afgeplakte ramen of een aangepaste meterkast. Gemeenten kunnen een pand bovendien sluiten, wat opnieuw huurinkomsten kost die niet verzekerd zijn.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstalverzekering bij verhuur: wat regelt de verhuurder?
- Opstalverzekering bij kamerverhuur: van vergunning tot polis
- De opstalverzekering voor kamerverhuur en studentenhuizen
- Opstalverzekering voor vastgoedeigenaren
- Opstalverzekering voor een leegstaande woning
- De opstalverzekering voor een studentenhuis
- Waarom een opstalverzekering onmisbaar is voor uw tweede huis
- Waarom een opstalverzekering uw grootste bezit beschermt
Ook relevant
Verhuurd vastgoed in bezit?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de verzekerde sommen, leegstand en aansprakelijkheid.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
