Uw aansprakelijkheid draait om informatie. Het aantal vierkante meters dat u opgeeft, moet volgens de meetinstructie op basis van NEN 2580 zijn bepaald; klopt dat niet, dan kan de koper het verschil vorderen. Dat is zuivere vermogensschade: er is niets kapot en niemand gewond, maar er is te veel betaald. Een gewone bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering sluit dat uit, dus u heeft een beroepsaansprakelijkheidsdekking nodig.
Daarnaast heeft u een mededelingsplicht over gebreken die u kende of als vakman had moeten kennen. De onderzoeksplicht van de koper heft die niet op. De twee bestaan naast elkaar. Verzwijgt u iets bewust, dan is dat geen fout meer maar opzet, en artikel 7:952 BW houdt dat buiten de dekking.
Verder buiten de polis: uw courtage die een cliënt terugvordert, waardedaling door de markt, boetes, en schade aan woningen waarvan u de sleutel beheert. Dat laatste heeft u onder opzicht en dat is standaard uitgesloten. Zie ook aansprakelijkheid bij onroerend goed.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De basis
Aansprakelijkheid
AVB voor zaak- en letselschade, BAV voor beroepsfouten.
Schade aan derden
Werkgeversaansprakelijkheid
Opzicht als uitbreiding
Uw bedrijf
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
Inventaris op nieuwwaarde
Goederen op inkoopwaarde
Bedrijfsschade of extra kosten
Als u mensen heeft
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
Loondoorbetaling 104 weken
Collectieve ongevallen
WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
Situatie
AVB
BAV
Cyber
Letsel van een bezoeker of klant
Ja
Nee
Nee
Schade aan zaken van een opdrachtgever
Soms
Nee
Nee
Financieel nadeel door een advies- of rekenfout
Nee
Ja
Nee
Stilstand na gijzelsoftware
Nee
Nee
Ja
Datalek met persoonsgegevens
Nee
Soms
Ja
Schade aan zaken die u onder u heeft
Nee
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Het woonoppervlak is een claim op zichzelf
De meetinstructie schrijft voor hoe gebruiksoppervlakte wordt bepaald: welke ruimten meetellen, welke niet, en hoe met schuine daken en bergingen wordt omgegaan. Wijkt uw opgave af, dan is dat een meetbare fout waar geen beoordelingsruimte in zit. Laat meten door een partij die volgens de instructie werkt, bewaar het meetrapport in het dossier en neem in uw teksten op waarop de opgave is gebaseerd.
Wat u als vakman had moeten zien
De koper heeft een onderzoeksplicht, maar die neemt uw mededelingsplicht niet weg. Zichtbare scheurvorming, vochtplekken, een afwijkende aanbouw of een dak dat er slecht bij ligt: als u dat als vakman had moeten opmerken en niet meldde, komt dat voor uw rekening. Leg per bezichtiging vast wat u waarnam, wat de verkoper vertelde en wat u daarvan doorgaf. Verwijs naar bouwkundig onderzoek waar u zelf niet kunt oordelen.
Taxeren is een andere hoedanigheid dan bemiddelen
Bij bemiddeling is uw cliënt de opdrachtgever. Bij een taxatie vertrouwt ook een derde erop: de financier die op basis van uw waarde krediet verstrekt. Blijkt de waarde achteraf niet houdbaar, dan kan die geldverstrekker u aanspreken. Op veel polissen staat taxatiewerk als aparte hoedanigheid, die u expliciet moet laten opnemen. Doet u beide, controleer dan of beide op uw polisblad staan en tot welke som.
Sleutels betekenen verantwoordelijkheid
Beheert u sleutels van een leegstaande woning, houdt u open huis of laat u kijkers rondlopen, dan heeft u dat pand tijdelijk onder opzicht. Ontstaat er lekkage, diefstal of vandalisme, dan is dat een van de standaarduitsluitingen op de aansprakelijkheidsverzekering. Vraag om een opzichtdekking, houd bij wie welke sleutel meekreeg en spreek met de eigenaar af wie in de leegstandsperiode voor toezicht en verzekering zorgt.
Wat bepaalt uw premie?
Soort makelaardij. Wonen, bedrijfsmatig vastgoed of agrarisch werk geven een heel verschillend claimbeeld.
Wel of geen taxaties. Taxatiewerk raakt ook geldverstrekkers en wordt daarom als apart en zwaarder risico beoordeeld.
Aantal transacties per jaar. Meer dossiers betekent meer momenten waarop een opgave of mededeling fout kan gaan.
Sleutelbeheer en leegstand. Het beheren van panden zonder bewoners brengt opzichtrisico mee dat apart wordt gewogen.
Verzekerde som en inloopdekking. Een verkoop van jaren geleden kan nu nog een claim opleveren; inloop bepaalt of die meetelt.
Aantal medewerkers. Voor fouten van uw personeel bent u aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
U vraagt een offerte aanWij vragen door op wat u doet, hoe groot het bedrijf is en wat u wilt.
Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Ben ik aansprakelijk voor een verkeerd woonoppervlak?
Vaak wel. De meetinstructie op basis van NEN 2580 is een norm waaraan uw opgave objectief is te toetsen. Er zit weinig beoordelingsruimte in. Wijkt de werkelijke gebruiksoppervlakte af, dan kan de koper het nadeel vorderen. Laat meten volgens de instructie, bewaar het rapport en vermeld in de brochure waarop de opgave is gebaseerd. Dat verkleint zowel de kans op een claim als de omvang ervan.
Is mijn taxatiewerk automatisch meeverzekerd?
Niet automatisch. Op de polis staat een omschreven hoedanigheid, en bemiddeling en taxatie worden vaak apart genoemd, met een eigen verzekerde som. Doet u beide, laat dan controleren of beide op het polisblad staan. Bij taxaties kan ook een geldverstrekker u aanspreken, en die claims lopen op tot het verschil tussen de getaxeerde en de gerealiseerde waarde.
De verkoper verzweeg een gebrek voor mij. Wat dan?
Dat helpt u, maar het ontslaat u niet van uw eigen waarnemingsplicht. Wat u als vakman had moeten zien, blijft uw verantwoordelijkheid. Wat de verkoper actief verborg en u redelijkerwijs niet kon opmerken, komt voor zijn rekening. Daarom is de vragenlijst die de verkoper invult en ondertekent belangrijk: bewaar die, met de datum, en noteer wat u zelf hebt waargenomen.
Is schade in een leegstaande woning waarvan ik de sleutel heb gedekt?
Standaard niet. Zaken die u onder u heeft vallen onder de opzichtuitsluiting, en dat geldt ook voor een pand waarvan u het sleutelbeheer voert. Lekkage, diefstal of vandalisme tijdens de leegstand kan dan niet op uw aansprakelijkheidsverzekering. Vraag om een opzichtdekking en leg met de eigenaar vast wie de opstalverzekering voortzet zolang de woning leeg staat.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
