Bedrijfsaansprakelijkheid
- Letsel van klanten of bezoekers
- Schade op locatie bij de opdrachtgever
- Schade door uw bedrijfsmiddelen
Opzicht · artikel 7:658 BW · motorrijtuigenuitsluiting
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken
De AVB dekt schade aan zaken en personen. Waar ondernemers op vastlopen zijn twee uitsluitingen die precies de kern van hun werk raken: opzicht en motorrijtuigen.
- 30+ verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van ruim dertig verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij uw activiteiten
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de financiële gevolgen wanneer u aansprakelijk bent voor schade aan personen of zaken van anderen. De AVB dekt zaakschade en letselschade; zuivere vermögensschade — financieel nadeel zonder dat er iets stuk of iemand gewond is — valt erbuiten en hoort op een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Als werkgever draagt u een zorgplicht op grond van artikel 7:658 BW: u moet de werkomgeving zo inrichten dat medewerkers geen schade lijden. Voldoet u daar niet aan, dan bent u aansprakelijk voor hun letsel. Die werkgeversaansprakelijkheid is doorgaans meeverzekerd op de AVB.
Maar er zit een gat, en dat is groot. De AVB sluit schade met of door motorrijtuigen uit. Juist daar heeft de Hoge Raad een aparte aansprakelijkheid aangenomen, op grond van goed werkgeverschap uit artikel 7:611 BW.
Laagste prijs garantie
Grootste aanbod
Hulp bij schade
Persoonlijk contact
100% onafhankelijk
Wat dekt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (avb)?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Werkgeversaansprakelijkheid
Aansprakelijkheid tegenover uw eigen medewerkers voor schade tijdens het werk.
- Bedrijfsongeval
- Beroepsziekte
- Ingeleend personeel en stagiairs
Productaansprakelijkheid
Schade door een product dat u produceert, levert of importeert.
- Gebrekkig geleverd product
- Import van buiten de EU
- Terugroepkosten vaak apart
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker in uw pand | Ja | Nee |
| Bedrijfsongeval van uw medewerker | Ja | Nee |
| Letsel van uw medewerker in het verkeer voor het werk | Nee | Nee |
| Schade aan het pand waaraan u werkt | Nee | Nee |
| Financiële schade door een advies- of rekenfout | Nee | Ja |
| Boetes en opzettelijk veroorzaakte schade | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Het verkeersgat: waarom een AVB hier niet volstaat
De Hoge Raad besliste op 1 februari 2008 dat een werkgever op grond van goed werkgeverschap moet zorgen voor een behoorlijke verzekering van werknemers die als bestuurder van een motorvoertuig aan het verkeer deelnemen; die risico's zijn volgens de Raad goed verzekerbaar tegen betaalbare premies. In het overzichtsarrest Maatzorg van 12 december 2008 is dat uitgebreid. Uw AVB sluit motorrijtuigen echter uit. Dat gat vult u met een WEGAS-verzekering.
Die verzekeringsplicht heeft wel grenzen
Op 11 november 2011 bepaalde de Hoge Raad dat de verzekeringsplicht uit artikel 7:611 BW beperkt blijft tot ongevallen waarbij de bijzondere risico's van verkeersdeelname aan de orde zijn. Struikelen of uitglijden onderweg valt er niet onder; dat is naar zijn aard geen verkeersrisico. En op 17 september 2021 verwierp de Hoge Raad het beroep van een zzp'er die zich op dezelfde plicht beriep: die geldt voor werknemers, niet voor zelfstandigen.
Een collectieve ongevallenverzekering is niet automatisch een behoorlijke verzekering
In een zaak over een taxichauffeur oordeelde het hof dat twee afgesloten ongevallenverzekeringen te beperkt waren om als behoorlijke verzekering te gelden; er had een verzekering afgesloten moeten worden die de geleden schade dekt. Dat een cao een collectieve ongevallenverzekering voorschrijft, beperkt de zorgplicht niet tot dat minimum.
Opzicht raakt precies uw werk
Schade aan zaken die u onder u heeft — geleend gereedschap, een auto in reparatie, een pand waaraan u werkt — is standaard uitgesloten. Opzichtdekking is een aparte module met een eigen limiet. Voor installatiebedrijven, garages en aannemers is dat geen randvoorwaarde maar de kern van de polis.
Waar hangt uw premie van af?
- Activiteiten en risicoklasse — bouw en industrie wegen zwaarder dan kantoorwerk
- Jaaromzet en loonsom — de belangrijkste rekengrondslag
- Aantal medewerkers — inclusief ingeleend personeel
- Verzekerd bedrag per aanspraak en per jaar — vaak € 1.250.000 of € 2.500.000
- Gekozen eigen risico
- Werkgebied — Nederland, EU of wereldwijd inclusief of exclusief de VS
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenRuim dertig verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Dekt mijn AVB letsel van een medewerker?
Voor bedrijfsongevallen op de werkplek doorgaans wel; dat valt onder werkgeversaansprakelijkheid op grond van artikel 7:658 BW. Raakt uw medewerker gewond in het verkeer tijdens het werk, dan niet: de AVB sluit motorrijtuigen uit. Daarvoor is een WEGAS-verzekering nodig.
Waarom ben ik aansprakelijk als de werknemer zelf de fout maakte?
Omdat de aansprakelijkheid daar niet op schuld berust maar op goed werkgeverschap. De Hoge Raad oordeelde in 2008 dat een werkgever moet zorgen voor een behoorlijke verzekering van werknemers die voor het werk als bestuurder aan het verkeer deelnemen. Doet u dat niet, dan draagt u de schade.
Geldt die plicht ook voor zzp'ers die ik inhuur?
Nee. De Hoge Raad verwierp in september 2021 het beroep van een zzp'er op dezelfde verzekeringsplicht. Die geldt voor werknemers. Leg in het contract vast wie welk risico draagt.
Wat is opzichtschade?
Schade aan zaken die u onder u heeft: geleend, gehuurd, in bewerking of in bewaring. Standaard uitgesloten op de AVB. Opzichtdekking is een aparte module met een eigen limiet, en voor wie aan andermans spullen werkt vaak onmisbaar.
Wat is het verschil tussen AVB en BAV?
De AVB dekt schade aan zaken en personen. De BAV dekt zuivere vermögensschade: financieel nadeel door een beroepsfout, zonder dat er iets stuk is of iemand gewond raakt. Adviseurs, ontwerpers en ICT-bedrijven hebben vaak beide nodig.
Hoelang kan ik nog een beroep doen op mijn polis?
Een vordering op de verzekeraar verjaart na drie jaar op grond van artikel 7:942 BW. Bij een aansprakelijkheidsverzekering begint die termijn te lopen zodra u aansprakelijk wordt gesteld. De verjaring wordt gestuit door iedere onderhandeling tussen verzekeraar en benadeelde, en die stuiting duurt tot de verzekeraar erkent of de onderhandelingen ondubbelzinnig afbreekt.
Verder lezen
Gerelateerde verzekeringen
Voor wie
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meer dan 30 verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Bram van der Veldt — adviseur bij Finass Verzekert
Schreef en controleerde deze pagina. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
