Het gebouw
- Brand, ontploffing, blikseminslag
- Storm, hagel en neerslag
- Inbraakschade aan het pand
- Aanrijding en luchtvaartuigen
Herbouwwaarde · huurderving · glas
Opstal- en gebouwenverzekering voor vastgoed
Een gebouwenverzekering verzekert de stenen: het pand zelf, wat er aard- en nagelvast in zit en de bijgebouwen op hetzelfde perceel. Voor vastgoed draait het vooral om twee dingen: staat de juiste hoedanigheid op de polis, en klopt de verzekerde som nog.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De opstal- of gebouwenverzekering vergoedt schade aan het gebouw zelf. Daaronder vallen doorgaans de fundering boven het maaiveld, de constructie, de gevel, het dak, de vaste installaties zoals cv, lift en elektra, en de terreinafscheiding. Wat niet vast met het gebouw verbonden is — machines, stellingen, voorraad, kassa's — hoort op een inventaris- en goederenverzekering. Aanpassingen die een huurder zelf heeft aangebracht vallen onder huurdersbelang, en die staan meestal op de polis van de huurder, niet op die van de eigenaar.
Het belangrijkste veld op een zakelijke gebouwenpolis is de hoedanigheid: de omschrijving van wat er in het pand gebeurt. Die omschrijving bepaalt het tarief, de acceptatie en de preventievoorwaarden. Staat er 'kantoor' terwijl er feitelijk gelast, gespoten of opgeslagen wordt, dan geeft dat bij schade discussie over de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en over de gevolgen daarvan in artikel 7:930 BW. Wijzigt het gebruik — ook door een nieuwe huurder — meld dat dan meteen.
Twee dekkingen die vaak vergeten worden staan náást de opstaldekking: huurderving en bedrijfsschade. Zonder die aparte rubrieken vergoedt de polis alleen het herstel van de stenen, niet het inkomstenverlies. Zie ook commercieel vastgoed.
Wat dekt een gebouwenverzekering?
De polis bestaat uit een dekking op het gebouw, een gevolgschaderubriek en losse rubrieken zoals glas.
Huurderving en bedrijfsschade
Het inkomstenverlies zolang het pand na een gedekte schade onbruikbaar is.
- Huurderving voor een vaste termijn
- Bedrijfsschade bij eigen gebruik
- Kosten van tijdelijke huisvesting
- Alleen met aparte rubriek
Glas
Breuk van ruiten in gevels, deuren en puien, meestal los af te sluiten.
- Ruitbreuk door welke oorzaak dan ook
- Noodvoorziening en inzetkosten
- Etsen, belettering vaak uitgesloten
- Leegstand beperkt de dekking
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brandschade aan het gebouw | Ja | Ja |
| Stormschade aan dak en gevel | Ja | Ja |
| Waterschade uit een gesprongen leiding | Mits | Ja |
| Huurderving na een gedekte schade | Mits | Ja |
| Ruitbreuk zonder glasrubriek | Nee | Nee |
| Verzakking en funderingsschade | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten, termijnen en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die bepalen of een gebouwenpolis bij schade daadwerkelijk uitkeert.
De hoedanigheid moet kloppen met het feitelijke gebruik
Een pand dat als kantoor verzekerd is maar in de praktijk als werkplaats, opslag of productieruimte wordt gebruikt, is verkeerd verzekerd. De verzekeraar heeft het risico dan op andere gegevens beoordeeld. Dat raakt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW; bij schade kan de uitkering op grond van artikel 7:930 BW worden verlaagd of geweigerd, afhankelijk van wat de verzekeraar bij juiste opgave zou hebben gedaan. Controleer de hoedanigheid bij elke huurderswisseling en leg wijzigingen schriftelijk vast.
Herbouwwaarde is geen marktwaarde
De verzekerde som hoort de herbouwwaarde te zijn: wat het kost om hetzelfde pand op dezelfde plek opnieuw te bouwen, inclusief sloop, puinruiming en bouwkosten. De marktwaarde of de WOZ-waarde is daarvoor geen maatstaf. Verzekeraars passen jaarlijks een index toe, maar die volgt een landelijk gemiddelde en niet uw specifieke pand. Na een verbouwing, uitbreiding of installatie van zonnepanelen moet de som handmatig omhoog, anders ontstaat onderverzekering en wordt schade naar verhouding vergoed.
Wat er niet onder valt
Buiten de dekking blijven onder meer verzakking en funderingsschade, schade die het gevolg is van achterstallig onderhoud, slijtage of vocht op de lange duur, en constructie- en ontwerpfouten. Ook bedrijfsstilstand en huurderving zonder aparte rubriek worden niet vergoed, evenmin als schade veroorzaakt door opzet of roekeloosheid van de verzekerde (artikel 7:952 BW). Gebruik dat afwijkt van de opgegeven hoedanigheid is een zelfstandige grond om de uitkering te korten. Overstroming van niet-primaire waterkeringen en aardbeving kennen vrijwel altijd een eigen regeling.
Leegstand is een risicowijziging, geen detail
Zodra een pand geheel of gedeeltelijk leeg komt te staan, verandert het risico: er is geen toezicht, schade wordt later ontdekt en vandalisme en koperdiefstal nemen toe. Vrijwel alle polissen beperken de dekking bij leegstand tot brand, storm en ontploffing, of stellen aanvullende eisen aan beveiliging en inspectie. Meld leegstand daarom vooraf en niet pas bij schade. Hetzelfde geldt voor een pand dat gekraakt is of in afwachting van sloop of transformatie staat.
Waar hangt uw premie van af?
- Hoedanigheid en gebruik — kantoor weegt anders dan productie
- Herbouwwaarde — de rekengrondslag van de premie
- Bouwaard en dakbedekking — steen, staal of brandbare panelen
- Preventie — blusmiddelen, compartimentering, alarm
- Leegstand en verhuurstatus — leeg of deels verhuurd verhoogt het risico
- Schadeverleden — eerdere claims op het object
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Kan ik meerdere panden op één polis zetten?
Ja, dat is bij vastgoed gebruikelijk. Alle objecten staan op één specificatie, met per pand een adres, een bouwaard, een gebruik en een verzekerde som. Voordeel is één prolongatiemoment en één aanspreekpunt. Houd die lijst wel actueel: een aangekocht of verkocht pand moet direct worden gemeld, anders is een object niet of juist dubbel verzekerd.
Wat is het verschil tussen eigenaarsbelang en huurdersbelang?
Eigenaarsbelang is alles wat aan de eigenaar toebehoort: de constructie, de gevel, het dak en de vaste installaties. Huurdersbelang zijn de aanpassingen die een huurder voor eigen rekening heeft aangebracht, zoals een pantry, scheidingswanden, vloerafwerking of een systeemplafond. Die vallen niet automatisch onder de gebouwenpolis van de eigenaar; de huurder verzekert ze doorgaans zelf.
Is glas standaard meeverzekerd?
Meestal niet. Glas is bij zakelijke panden vaak een aparte rubriek met een eigen premie, omdat grote gevelpuien en etalageruiten een ander risico vormen dan woonhuisglas. Let op de uitsluitingen binnen die rubriek: breuk tijdens verbouwing, schade aan belettering, folie of etswerk en glas in kassen of broeikassen vallen er doorgaans buiten.
Dekt de gebouwenverzekering ook het omzetverlies van mijn huurder?
Nee. De gebouwenpolis vergoedt het herstel van het pand en, met de juiste rubriek, uw eigen huurderving. Het omzetverlies van de huurder is diens eigen bedrijfsschade en hoort op de polis van dat bedrijf. Leg in de huurovereenkomst vast wie wat verzekert.
Wat gebeurt er als de verzekerde som te laag blijkt?
Dan is er sprake van onderverzekering en wordt schade naar evenredigheid vergoed: is het pand voor zeventig procent van de herbouwwaarde verzekerd, dan wordt ook een kleine schade voor zeventig procent uitgekeerd. Een taxatie door een deskundige op grond van artikel 7:960 BW voorkomt die discussie, omdat de vastgestelde waarde dan voor een bepaalde periode bindend is.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Zakelijke opstalverzekering bij verhuur van uw pand
- Zakelijke opstalverzekering: welke variant past bij uw pand
- Zakelijke opstalverzekering: uw bedrijfspand effectief beschermd
- Opstalverzekering en gebouwenverzekering: hetzelfde of niet?
- De zakelijke opstalverzekering: het belang van de juiste hoedanigheid
- Gebouwenverzekering voor vastgoed
- Verzekeringen voor bedrijfsgebouwen
- Opstalverzekering voor een bedrijfshal
Ook relevant
Uw portefeuille opnieuw laten bekijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen per pand de hoedanigheid, de herbouwwaarde en de rubrieken huurderving en glas.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
