Indexatie van de verzekerde som
- Materiaal en arbeidsloon werden duurder
- Hogere som betekent hogere premie
- Gebeurt automatisch, zonder uw actie
- Zonder index dreigt onderverzekering
Indexatie · bouwkosten · schadelast
Waarom is de opstalverzekering in 2023 zo omhooggegaan?
De stijging komt zelden uit een tariefverhoging alleen. In de meeste gevallen is de verzekerde som meegegroeid met de bouwkosten, en de premie daarmee.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
This page in English: Why did buildings insurance (opstalverzekering) rise so sharply in 2023?
In het kort
De premie van een opstalverzekering is geen vast bedrag maar een percentage van de verzekerde som. Die som is de herbouwwaarde: wat het kost om uw woning opnieuw te bouwen. Vrijwel elke opstalpolis kent een indexclausule die de verzekerde som jaarlijks automatisch aanpast aan het indexcijfer voor bouwkosten. Stijgen materiaalprijzen en arbeidsloon, dan stijgt uw verzekerde som mee, en daarmee de premie, ook als de verzekeraar zijn tarief niet verandert.
Precies dat gebeurde in de jaren voorafgaand aan 2023. Bouwmaterialen, energie en arbeidsloon werden aanzienlijk duurder, en die stijging werkte via de index door in polisbladen. Daar kwam een tweede beweging bij: de schadelast nam toe. De stormen van februari 2022 leverden zeer veel schademeldingen op, en ook hagel- en wateroverlastschade neemt toe. Hogere herstelkosten per schade versterken dat effect, omdat een dakdekker of glaszetter duurder werd.
Tot slot betaalt u over elke schadeverzekeringspremie 21% assurantiebelasting. Stijgt de premie, dan stijgt dat bedrag evenredig mee. Wat u op uw polisblad ziet, is dus de optelsom van indexatie, tariefaanpassing en belasting. Lees ook de bredere uitleg over de premiestijging.
Wat drijft de premie omhoog?
Drie oorzaken verklaren vrijwel de hele stijging op een gemiddeld polisblad.
Toegenomen schadelast
Meer en duurdere schades door storm, hagel en wateroverlast.
- Stormen van februari 2022
- Vaker hevige neerslag en hagel
- Herstelkosten per schade gestegen
- Langere wachttijd op vakmensen
Belasting en kosten
Over de premie komt 21% assurantiebelasting, plus eventuele poliskosten.
- Belasting stijgt evenredig mee
- Poliskosten per polis of pakket
- Termijnbetaling kan opslag kennen
- Vergelijk altijd inclusief belasting
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Storm- en hagelschade aan dak en gevel | Ja | Ja |
| Waterschade uit een leiding of installatie | Ja | Ja |
| Eigen ongelukje tijdens het klussen | Nee | Ja |
| Wateroverlast na extreme neerslag van buitenaf | Mits | Mits |
| Schade aan zonnepanelen en warmtepomp | Mits | Mits |
| Verzakking, paalrot en achterstallig onderhoud | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten om zelf te controleren
Voordat u overstapt, is het verstandig te weten waar de stijging op uw polis vandaan komt.
Kijk eerst naar de verzekerde som, niet naar de premie
Vergelijk het polisblad van dit jaar met dat van vorig jaar. Staat er een hogere verzekerde som, dan komt de stijging uit de indexatie en niet uit een tariefverhoging. Dat is geen verkapte prijsverhoging: zonder die aanpassing zou uw woning voor een te laag bedrag verzekerd zijn en zou u bij een grote schade een deel zelf moeten dragen.
Zet de index niet uit om premie te besparen
Sommige polissen laten toe de indexering te bevriezen. Dat verlaagt de premie direct en creëert stilzwijgend onderverzekering: bij schade vergoedt de verzekeraar naar verhouding minder. Ook garantie tegen onderverzekering vervalt doorgaans zodra de opgegeven gegevens niet meer kloppen. Bij bijzondere panden legt een taxatie op grond van artikel 7:960 BW de waarde tijdelijk vast; dat is een veiliger route.
Besparen kan, maar op andere knoppen
Kies bewust een eigen risico dat u kunt dragen, betaal per jaar in plaats van per maand, breng uw polissen onder in één pakket en ruim dubbele dekkingen op, zoals glas dat zowel op de opstal- als op de inboedelpolis staat. Controleer ook of u nog uitbreidingen betaalt die u niet meer nodig heeft. Dat levert echte besparing op, zonder gat in de dekking.
Een hogere premie verruimt de dekking niet
Ondanks de stijging blijven dezelfde risico's uitgesloten: verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage en constructie- of materiaalfouten, en schade door ongedierte, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering valt buiten de gewone opstaldekking. Opzet en roekeloosheid zijn uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Waar hangt uw premie van af?
- Geïndexeerde herbouwwaarde — de belangrijkste rekengrondslag
- Bouwkostenindex — materiaal en arbeidsloon
- Schadelast door weer — storm, hagel en neerslag
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm en eigen risico — uitgebreid of allrisk
- Assurantiebelasting en poliskosten — 21% over de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Heeft mijn verzekeraar het tarief verhoogd of is het de index?
Dat ziet u door twee polisbladen naast elkaar te leggen. Is de verzekerde som gestegen en het promillage gelijk gebleven, dan komt de stijging uit de indexatie van de herbouwwaarde. Is ook het tarief aangepast, dan speelt daarnaast de gestegen schadelast mee. Verzekeraars zijn verplicht een tariefwijziging vooraf aan te kondigen; controleer uw prolongatiebericht.
Kan ik de indexering uitzetten?
Bij sommige polissen kan dat, maar het is onverstandig. De index houdt uw verzekerde som gelijk met de bouwkosten. Zet u hem uit, dan raakt de som achter bij de werkelijke herbouwwaarde en ontstaat onderverzekering: bij schade wordt naar verhouding gekort. De besparing op de premie is klein vergeleken met het risico bij een grote schade.
Waarom stijgt de premie terwijl ik nooit schade heb gehad?
Een opstalverzekering kent geen individuele no-claimkorting zoals een autoverzekering. De premie volgt uit uw verzekerde som en uit het tarief dat de verzekeraar hanteert voor uw risicogroep. Stijgen de bouwkosten of de schadelast in het collectief, dan werkt dat door in uw premie, ongeacht uw eigen schadeverleden.
Is overstappen naar een goedkopere verzekeraar verstandig?
Alleen als de voorwaarden vergelijkbaar zijn. Een lagere premie komt vaak voort uit een hoger eigen risico, een beperktere dekkingsvorm of het ontbreken van garantie tegen onderverzekering. Vergelijk dekkingsvorm, eigen risico en verzekerde som naast de premie, en let op de opzegtermijn van uw huidige polis. Na het eerste contractjaar zijn de meeste polissen dagelijks opzegbaar.
Zit de assurantiebelasting al in het bedrag op mijn polis?
Doorgaans wel. Over schadeverzekeringen geldt 21% assurantiebelasting, en verzekeraars tonen meestal het bedrag inclusief die belasting en inclusief poliskosten. Niet elke vergelijker doet dat. Controleer bij het vergelijken van offertes of de genoemde premie de belasting al bevat, anders vergelijkt u ongelijke bedragen.
Verder lezen
Binnen Opstalverzekering
Vergelijkbare pagina’s
- Wat kost een opstalverzekering?
- Wat zijn de kosten van een opstalverzekering?
- Wat kost een opstalverzekering per maand?
- Wat bepaalt de kosten van uw opstalverzekering?
- De goedkoopste opstalverzekering: waar zit het verschil in?
- Wat is de goedkoopste opstalverzekering?
- Opstalverzekering vergelijken: waar let u op?
- Een goedkope opstalverzekering zonder uw dekking uit te kleden
Premie fors gestegen?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij controleren of uw verzekerde som klopt en vergelijken premie én voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.