Artikel 6:174 BW noemt de bezitter van een opstal aansprakelijk wanneer die opstal niet voldoet aan de eisen die men daaraan in de gegeven omstandigheden mag stellen en daardoor gevaar oplevert. Dat is een risicoaansprakelijkheid: of u het gebrek kende, is voor de aansprakelijkheid zelf niet beslissend. De discussie gaat vrijwel altijd over de norm, niet over uw goede bedoelingen.
Tot de opstal horen meer onderdelen dan eigenaren verwachten. Een reclamebord aan de gevel, een luifel, de erfafscheiding, het terras, de bestrating op eigen terrein en de leidingen in het gebouw worden er meestal toe gerekend. Valt daar iets van los op een geparkeerde auto of een voorbijganger, dan komt de claim bij de bezitter terecht.
Bezitter is niet altijd degene die het pand gebruikt. Bij erfpacht ligt het bezit bij de erfpachter, bij een gesplitst gebouw bij de vereniging en de appartementseigenaren samen. Weet daarom vóór een schade wie in juridische zin de bezitter is. Anders begint de discussie pas nadat het slachtoffer zich heeft gemeld.
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
De grondslag
Herbouwwaarde
Wat het kost om het pand opnieuw te bouwen.
Niet de marktwaarde
Niet de WOZ-waarde
Garantie tegen onderverzekering
Aard- en nagelvast
Wat eronder valt
Alles wat vastzit aan het pand.
Gebouw en installaties
Bijgebouwen
Terreinafscheidingen
Naar keuze
Uitbreidingen
Wat er standaard buiten valt.
Glas
Tuinaanleg
Eigen gebrek en funderingen
Wat is gedekt
Situatie
Standaard
Met uitbreiding
Brand, rook en blikseminslag
Ja
Ja
Storm vanaf windkracht 7
Ja
Ja
Waterschade door een gesprongen leiding
Ja
Ja
Glasbreuk
Soms
Ja
Grondwater door de vloer
Nee
Nee
Slijtage en achterstallig onderhoud
Nee
Nee
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Wat telt als gebrek, en wat niet
Een pand hoeft niet perfect te zijn. De maatstaf is wat men in de gegeven omstandigheden mag verwachten: van een winkelpui met publiek verkeer meer dan van een afgesloten loods. Een versleten trapleuning, een losse tegel op een looproute of een dakpan die bij normale wind loskomt is een gebrek. Storm van uitzonderlijke kracht of moedwillige beschadiging door een derde is dat vaak niet.
Aanhorigheden zijn de meest voorkomende schadeoorzaak
De grote letselclaims komen zelden van de constructie zelf. Ze komen van wat eraan hangt of eromheen ligt: een reclamebord, een zonwering, een balkonhek, een put in de bestrating, een gladde ingangspartij. Neem die onderdelen expliciet op in uw inspectieronde en bewaar per ronde een gedateerd verslag met foto's. Bij een claim is dat verslag het enige dat uw zorgvuldigheid kan aantonen.
Stel vast wie bezitter is voordat er schade is
Eigendom, erfpacht, opstalrecht en splitsing leggen het bezit elk bij een andere partij. Ook een bedrijfsmatige gebruiker van een gebrekkig pand kan verder worden aangesproken. Sluit u een polis, geef dan het juiste juridische belang op. Verzekert u het pand op naam van een holding terwijl een werkmaatschappij het bezit heeft, dan is de verzekerde niet degene die de claim krijgt.
Wat deze dekking niet vergoedt
Herstel van het gebrek zelf betaalt u zelf. De polis vergoedt de schade die anderen daardoor lijden. Schade door opzet of bewuste roekeloosheid van de verzekerde is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Geleidelijke inwerking, zoals vocht dat jarenlang doorsloeg naar de buren, valt buiten de dekking van een plotselinge gebeurtenis. Ook zuivere vermogensschade zonder letsel of zaakschade valt hier niet onder.
Opzicht is standaard uitgesloten
Schade aan zaken die u onder u heeft: geleend, gehuurd, in bewerking of in bewaring &mdash. Valt niet onder de standaarddekking. Voor beroepen waar dat de kern van het werk is, is een aparte opzichtmodule met een eigen limiet onmisbaar.
Uw AVB sluit schade met of door motorrijtuigen uit. Juist daar nam de Hoge Raad een aparte aansprakelijkheid aan op grond van goed werkgeverschap: een werkgever moet zorgen voor een behoorlijke verzekering van medewerkers die voor het werk aan het verkeer deelnemen. Dat gat vult een WEGAS-verzekering.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. Hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Ik wist niets van het gebrek. Ben ik dan toch aansprakelijk?
In principe wel. Artikel 6:174 BW is een risicoaansprakelijkheid: bekendheid met het gebrek is geen voorwaarde. Uw verweer zit niet in onwetendheid maar in de norm zelf. U kunt aanvoeren dat de opstal voldeed aan wat men daarvan in die omstandigheden mocht verwachten. Daarvoor heeft u inspectieverslagen, foto's en onderhoudsfacturen nodig.
Hoort mijn schutting of reclamebord bij de opstal?
Meestal wel. Werken die duurzaam met de grond of met het gebouw zijn verenigd worden tot de opstal gerekend, inclusief erfafscheidingen, luifels, reclameborden, bestrating op eigen terrein en vaste installaties. Valt zo'n onderdeel om of los en ontstaat er letsel of zaakschade, dan loopt de aansprakelijkheid via dezelfde bepaling als bij de gevel of het dak.
Wie is bezitter bij erfpacht of splitsing?
Bij erfpacht is de erfpachter de aansprakelijke bezitter, niet de blote eigenaar. Bij een in appartementsrechten gesplitst gebouw ligt het bezit van de gemeenschappelijke delen bij de gezamenlijke eigenaars, vertegenwoordigd door de vereniging. Zorg dat de polis op de juiste partij staat. Anders is de verzekerde niet degene die de aanspraak ontvangt.
Wanneer moet ik een schade melden?
Zodra u bekend wordt met een gebeurtenis die tot een aanspraak kan leiden. Artikel 7:941 BW verplicht u tot melding zodra dat redelijkerwijs mogelijk is en tot het verstrekken van alle inlichtingen die voor de beoordeling van belang zijn. Wacht dus niet op een aansprakelijkstelling: meld het incident, bewaar het beschadigde onderdeel en leg de situatie fotografisch vast.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
