Het werk
- Brand, storm, instorting, diefstal van materialen
- Eigen uitvoeringsfout zonder schuldvraag
- Dakdekkers met brandgevaarlijk werk vaak uitgesloten
CAR-verzekering voor de bouwsector
Voor een aannemer of zzp'er in de bouw vormen CAR, bedrijfsaansprakelijkheid en sinds de Wkb ook de aansprakelijkheid na oplevering één samenhangend pakket.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Welke gegevens vragen wij?
Zakelijke offerteaanvraag. Een vrijblijvende aanvraag: er wordt niets automatisch afgesloten. Na verzenden ontvangt u een referentienummer en een bevestiging per e-mail.
- Aanvragen als (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Wil je nog andere zakelijke verzekeringen meenemen? (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Gewenste ingangsdatum
- Nu al zakelijk verzekerd?
- Zijn er bijzonderheden die we moeten weten? (verplicht)
- Opmerkingen
- Ben jij, of iemand anders die bij deze verzekering belang heeft, in de afgelopen 8 jaar in aanraking geweest met politie of justitie? (verplicht)
- Is er ooit een verzekering opgezegd, geweigerd of beëindigd wegens fraude, of sta je geregistreerd in het incidentenregister? (verplicht)
- Ik ga akkoord met de privacyverklaring, verklaar dat de gegevens naar beste weten juist en volledig zijn ingevuld en begrijp dat deze offerteaanvraag nog geen verzekeringsdekking geeft. (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Een bouwbedrijf, van zzp-timmerman tot aannemer met twintig man, heeft met drie aansprakelijkheden te maken: schade aan het werk zelf, schade aan anderen, en gebreken die na oplevering blijken. De CAR-verzekering dekt het eerste, de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) het tweede. Anders dan onze pagina over CAR-verzekering vergelijken, die de secties en de verzekerde som behandelt, gaat deze pagina over de vraag hoe die polissen in de bouwpraktijk op elkaar aansluiten en wat zij een bouwbedrijf kosten.
Sinds 1 januari 2024 geldt de Wet kwaliteitsborging voor het bouwen. Voor aannemingsovereenkomsten vanaf die datum blijft de aannemer op grond van artikel 7:758 lid 4 BW aansprakelijk voor gebreken die bij oplevering niet zijn ontdekt, tenzij die hem niet zijn toe te rekenen. Daarnaast moet een aannemer die voor een consument een woning bouwt, vooraf schriftelijk melden hoe hij verzekerd is (artikel 7:765a BW). Dat maakt de vraag naar dekking na oplevering een contractueel onderwerp, geen bijzaak.
Voor een zzp'er in de bouw begint het bij een AVB met voldoende verzekerd bedrag, meestal € 1.250.000 of € 2.500.000 per aanspraak. Daarnaast een doorlopende CAR voor eigen klussen, of aanhaken op de CAR van de hoofdaannemer. Dat laatste is goedkoper, maar het eigen risico van die polis, soms € 5.000 of meer per gebeurtenis, komt dan voor uw rekening. Wij rekenen per bedrijf uit welke combinatie het best past.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw CAR-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
CAR-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWat dekt de CAR-verzekering?
In de bouw bepalen het type werk, de contractvorm en de eisen van de opdrachtgever welke secties en welk verzekerd bedrag nodig zijn.
Aansprakelijkheid
De aansprakelijkheidssectie op de CAR is secundair aan uw AVB; voor een bouwbedrijf is de AVB met opzichtclausule de basis, de CAR vult het gat.
- AVB dekt derden, niet het werk onder opzicht
- Onderlinge aansprakelijkheid tussen bouwpartners
- Verzekerd bedrag vaak € 1.250.000 of € 2.500.000
Uitbreidingen
Uitbreidingen regelen wat na de Wkb en bij werk in bestaande bouw steeds vaker wordt gevraagd: bestaande eigendommen, onderhoudstermijn en werk over de grens.
- Bestaande eigendommen opdrachtgever bij verbouw
- Onderhoudstermijn na oplevering, hoger eigen risico
- Werk in België of Duitsland met apart eigen risico
Wat is gedekt
| Situatie | Sectie werk | Sectie aansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Storm- of waterschade aan het werk in uitvoering | Ja | Nee |
| Diefstal van materiaal van de bouwplaats | Soms | Nee |
| Schade aan een belendend pand | Nee | Ja |
| Letsel van een omstander | Nee | Ja |
| Bestaande eigendom van de opdrachtgever | Soms | Soms |
| Herstel van eigen ondeugdelijk werk | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Wat bepaalt uw premie?
- Verzekerde som per werk. De hoogste aanneemsom die onder de polis mag vallen, bepaalt de zwaarte van het risico.
- Jaarlijkse productie. Bij een doorlopende opzet vormt het totaal van alle werken in een jaar de rekengrondslag.
- Soort bouwwerk. Woningbouw, utiliteit en civiele werken kennen elk andere schadeoorzaken en herstelkosten.
- Gekozen secties. Bestaande eigendom, hulpmaterieel, keten en persoonlijke eigendommen zijn losse onderdelen die u aan- of uitzet.
- Eigen risico per gebeurtenis. Hoe meer u van de kleine schades zelf opvangt, hoe lager de premie voor het geheel.
- Beveiliging van de bouwplaats. Afsluiting, verlichting, cameratoezicht en de opslag van materiaal wegen mee bij diefstal en vandalisme.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waar het misgaat
Zes situaties waarin de verzekeringen van een bouwbedrijf in de praktijk worden getoetst.
Zzp'er op de CAR van de hoofdaannemer
Een zelfstandig timmerman werkt als onderaannemer en gaat ervan uit dat de CAR van de hoofdaannemer hem dekt. Dat klopt vaak voor schade aan het werk, maar de voorwaarden zijn die van de hoofdaannemer: een eigen risico van € 2.500 tot € 5.000 per gebeurtenis wordt door de hoofdaannemer op de veroorzaker verhaald, en materieel en gereedschap van de onderaannemer vallen er meestal buiten. Een eigen doorlopende CAR voor zzp'ers kent lagere maxima, bijvoorbeeld € 50.000 per werk, maar ook een eigen risico vanaf € 250. Voor kleine eigen klussen naast het onderaannemerswerk is die eigen polis vaak de enige dekking.
Eigen risico bij nalatigheid
Verzekeraars koppelen het eigen risico steeds vaker aan het gedrag op de bouwplaats. Univé rekent standaard € 250 per gebeurtenis, maar een verplicht extra eigen risico van € 5.000 als uit het schadeonderzoek blijkt dat veiliger werken de schade had voorkomen. Bij ZZP Nederland geldt € 1.000 voor diefstal en vandalisme tijdens de onderhoudstermijn en € 2.500 per schade bij werk in België en Duitsland. Een aannemer die zijn bouwplaats niet afsluit, een brandwacht overslaat of een stormwaarschuwing negeert, betaalt dus niet alleen via de premie maar direct bij de schade. Leg veiligheidsmaatregelen vast in het bouwdossier.
Aansprakelijkheid na oplevering onder de Wkb
Voor overeenkomsten gesloten na 1 januari 2024 geldt het nieuwe artikel 7:758 lid 4 BW: de aannemer is aansprakelijk voor gebreken die bij oplevering niet zijn ontdekt, ook als de opdrachtgever ze had kunnen zien. Bij consumenten kan daar niet van worden afgeweken. Een CAR dekt dit niet; de dekking eindigt bij oplevering, met hooguit een onderhoudstermijn van enkele maanden voor schade met een oorzaak in de bouwperiode. Een gebrek dat twee jaar later tot lekkage leidt, is een zaak voor de AVB (gevolgschade) en voor een verborgengebrekenverzekering of garantiecertificaat (herstel van het werk zelf). Controleer of uw AVB gevolgschade van opgeleverd werk dekt.
Informatieplicht over uw verzekering
Bouwt u voor een particulier een woning, dan moet u op grond van artikel 7:765a BW vóór het tekenen schriftelijk vermelden of en hoe u verzekerd bent tegen faillissement en gebreken: omvang, dekking, looptijd en verzekerd bedrag. Die informatie wordt onderdeel van de overeenkomst. Een aannemer die zijn CAR en AVB opgeeft maar geen afbouwgarantie heeft, moet dat dus expliciet melden. Daarnaast blijft de 5 procent-regeling van artikel 7:768 BW gelden, met de nieuwe plicht om de opdrachtgever één tot twee maanden na oplevering schriftelijk te wijzen op zijn recht het depot vast te houden. Wij stellen de verzekeringsparagraaf voor uw offertes op.
Schriftelijke waarschuwingsplicht
De Wkb scherpte artikel 7:754 lid 2 BW aan: een waarschuwing voor fouten in het ontwerp, de ondergrond of door de opdrachtgever geleverde materialen moet schriftelijk, ondubbelzinnig en tijdig zijn, met de mogelijke gevolgen erbij. Deze regel geldt sinds 1 januari 2024 ook voor lopende contracten. Voor de verzekering is dat relevant: een aannemer die mondeling waarschuwde voor een te lichte fundering en daarna toch bouwde, kan bij verzakking een beroep op de CAR of AVB zien stranden op eigen schuld of op een uitsluiting voor bewust genomen risico. Een korte e-mail met foto en de gevolgen is voldoende, mits bewaard.
Beroepsaansprakelijkheid in de bouw
Een bouwbedrijf dat zelf tekent of rekent, bijvoorbeeld een aannemer die een dakkapel of aanbouw ontwerpt, loopt naast uitvoeringsrisico ook ontwerprisico. De CAR dekt de schade aan het werk, maar niet de kosten om een ontwerpfout te herstellen of de vertragingsschade van de opdrachtgever. De AVB sluit zuivere vermogensschade door advies uit. Daarvoor bestaat een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor de bouw, soms gecombineerd als bouw- en ontwerppolis. Opdrachtgevers die onder UAV-GC of design-and-build werken, eisen die dekking in de inkoopvoorwaarden, vaak met een verzekerd bedrag van € 500.000 tot € 1.000.000 per aanspraak. Werkt u uitsluitend naar tekening van anderen, dan is zo'n polis meestal niet nodig.
Veelgestelde vragen
Vragen van aannemers en zzp'ers in de bouw over CAR, aansprakelijkheid en kosten.
Wat kost een CAR-verzekering voor een bouwbedrijf?
Als indicatie: een aflopende CAR voor één project kost vaak tussen 1 en 3 promille van de aanneemsom, afhankelijk van het soort werk en de secties. Een doorlopende CAR wordt berekend over de jaaromzet, met een minimumpremie die bij kleine bedrijven als indicatie rond enkele honderden euro's per jaar ligt. Verbouw in bestaande panden, funderingswerk en dakdekken met open vuur verhogen de premie of worden uitgesloten. Het eigen risico, vanaf circa € 250, drukt de premie.
Welke verzekeringen heeft een zzp'er in de bouw minimaal nodig?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is de basis: schade aan derden, inclusief letsel, met een verzekerd bedrag van € 1.250.000 of € 2.500.000 per aanspraak. Daarnaast een doorlopende CAR voor schade aan het werk zelf, tenzij u uitsluitend onder de CAR van een hoofdaannemer werkt. Veel zzp'ers voegen daar een dekking voor gereedschap en een rechtsbijstandverzekering aan toe. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering staat los van de aansprakelijkheid maar is in de bouw het grootste financiële risico.
Dekt de WA- of aansprakelijkheidsverzekering van een zzp'er ook schade aan het werk?
Nee. De AVB kent een opzichtclausule: schade aan zaken die u bewerkt, onder u heeft of waaraan u werkt, is uitgesloten. Een kozijn dat u zelf beschadigt bij het stellen, een vloer die u verkeerd stort of een dak dat tijdens uw werk instort, valt daar niet onder. Precies dat is het terrein van de CAR, sectie het werk. Sommige AVB's kennen een beperkte opzichtdekking tot bijvoorbeeld € 25.000, maar die vervangt geen CAR.
Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering in de bouw verplicht?
Wettelijk niet, maar contractueel steeds vaker wel. Opdrachtgevers eisen haar bij ontwerpverantwoordelijkheid, zoals bij UAV-GC-contracten, design-and-build of bij aannemers die zelf constructies berekenen. De Wkb verplicht geen verzekering, maar vergroot wel de aansprakelijkheid na oplevering en verplicht aannemers die voor consumenten bouwen om te melden hoe zij verzekerd zijn. Voert u alleen uit naar tekening van een architect of constructeur, dan volstaan doorgaans AVB en CAR.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- CAR-verzekeringHet hoofdonderwerp
- CAR-verzekering voor één projectVaste looptijd, vaste aanneemsom, verlengen
- Kortlopende CAR-verzekeringPer project, looptijd vooraf, onderhoudstermijn
- CAR-verzekering voor projectontwikkelaarsOpdrachtgeversrol, medeverzekerde, na oplevering
- CAR-verzekering voor doorlopende dekkingAlle werken, maximum per project, jaarlijkse opgave
- CAR-verzekering voor nieuwbouwGeen bestaande bouw, fasering, onderaannemers
- CAR-verzekering voor aannemersHoofdaannemer, onderaannemers, coördinatie
- Classic car verzekering via Hienfeld — vergelijk & bereken premie
- CAR-verzekering voor zzpEén project, hoofdaannemer, onderaanneming
Verder lezen
Binnen CAR-verzekering
Vergelijkbare pagina’s
Zullen we het uitzoeken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij zoeken uit welke verzekeraar het beste past bij wat u doet en bij het risico dat u loopt.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.