Zakelijke aansprakelijkheid
Zakelijke aansprakelijkheid is geen enkele verzekering maar een reeks. Welke polis een claim draagt, hangt af van het soort schade en van de hoedanigheid waarin u handelde.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
De verdeling loopt langs het soort schade. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt letsel en beschadiging van zaken die u aan anderen toebrengt, inclusief letsel van uw eigen personeel. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade: financieel nadeel bij een opdrachtgever zonder dat er iets stuk is of iemand gewond raakte. Rijdt personeel voor het werk, dan komt daar de werkgeversaansprakelijkheidsverzekering bij. Wordt een bestuurder persoonlijk aangesproken voor onbehoorlijk bestuur, dan is dat het terrein van de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering, die het privévermogen beschermt.
De juridische grondslagen verschillen navenant. De algemene basis is de onrechtmatige daad van artikel 6:162 BW. Daarnaast bestaan risicoaansprakelijkheden die niet naar uw schuld kijken: artikel 6:174 BW voor een gebrekkig gebouw dat u in bezit heeft, artikel 6:179 BW voor dieren en artikel 6:170 BW voor fouten van ondergeschikten. Voor uw personeel geldt de zorgplicht van artikel 7:658 BW, die op grond van lid 4 ook geldt voor ingeleende krachten en zzp'ers die u onder uw leiding laat werken.
Op elke zakelijke aansprakelijkheidspolis staan dezelfde harde uitsluitingen. Opzet en bewuste roekeloosheid zijn uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW. Boetes en dwangsommen zijn geen schadevergoeding en worden nooit vergoed. Schade veroorzaakt met een motorrijtuig hoort op de verplichte verzekering van artikel 2 WAM, niet op de AVB. En schade aan zaken die u onder u had valt onder de opzichtuitsluiting.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw AVP-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
AVP-verzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier vragen die bepalen of een claim straks op een polis landt of bij u blijft liggen.
Is de schade zaakschade of alleen geld?
Dit is de scheidslijn tussen AVB en BAV en de meest voorkomende oorzaak van een afwijzing. Een verkeerde berekening die een opdrachtgever een order kost, is zuivere vermogensschade en staat op de AVB uitgesloten. Een omgevallen steiger die een gevel beschadigt, is zaakschade en hoort juist niet op de BAV. Wie zowel adviseert als uitvoert, heeft beide polissen nodig.
Werk aan of met zaken van een ander
De opzichtuitsluiting geldt voor zaken die u huurt, leent, bewerkt, vervoert of in bewaring heeft. Een monteur die de machine beschadigt waaraan hij werkt, staat daarmee vaak met lege handen. Sommige verzekeraars bieden een beperkte opzichtdekking, maar het bewerkte deel zelf blijft vaak uitgesloten. Vraag daar uitdrukkelijk naar bij de aanvraag.
Uw eigen prestatie is niet verzekerd
Het herstellen, vervangen of overdoen van uw eigen werk of geleverde zaak valt buiten de dekking, evenals de teruggave van uw factuur. Verzekerd is de gevolgschade bij de ander: het water dat door de ondeugdelijke koppeling naar buiten liep en de vloer verwoestte. De koppeling zelf betaalt u zelf.
Contract, hoedanigheid en dekkingsgebied
Aansprakelijkheid die u contractueel op u neemt en die verder gaat dan de wettelijke aansprakelijkheid, is uitgesloten. Neem een boeteclausule of een garantie in een opdracht daarom niet zomaar over. Controleer verder of de activiteit in de hoedanigheidsomschrijving past en of het werkgebied klopt: werk in Noord-Amerika is standaard van dekking uitgesloten.
Wat bepaalt uw premie?
- Jaaromzet: de gebruikelijke grondslag, jaarlijks nagerekend
- Loonsom: bepalend voor de rubriek werkgeversaansprakelijkheid
- Activiteiten in de hoedanigheid: advies, productie en werk op locatie wegen verschillend
- Verzekerd bedrag: per aanspraak en gemaximeerd per verzekeringsjaar
- Eigen risico: vaak apart voor zaakschade en voor werkgeversclaims
- Dekkingsgebied: export en werk in het buitenland verandert het risico
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een bezoeker glijdt uit over een natte vloer in uw bedrijfshal en breekt zijn heup | Ja | Nee |
| Uw magazijnmedewerker rijdt met de heftruck de roldeur van een klant kapot | Ja | Nee |
| Uw magazijnmedewerker loopt bij het tillen een rugblessure op | Ja | Nee |
| Een vergunningaanvraag die u voor een klant verzorgde gaat te laat de deur uit en hij mist een subsidieronde | Nee | Ja |
| Een schoonmaakmiddel van uw personeel tast de parketvloer bij een klant aan | Mits | Nee |
| Een aanspraak die pas twee jaar nadat u de polis beëindigde bij u binnenkomt | Mits | Mits |
In welke kolom een claim landt, wordt bepaald door de aard van de schade en niet door de vraag wie de fout maakte.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Is een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering verplicht?
Wettelijk niet, op de motorrijtuigenverzekering uit artikel 2 WAM na. In werkelijkheid eisen opdrachtgevers, aanbestedende diensten en verhuurders een geldige polis met een minimumdekking, en zonder verzekeringsbewijs komt u niet op de opdracht. Voor sommige gereglementeerde beroepen stelt de eigen beroepsorganisatie een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verplicht.
Dekt de AVB schade die mijn product bij een klant veroorzaakt?
Ja, dat is productaansprakelijkheid en die valt onder de rubriek van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Vergoed wordt de schade die het gebrekkige product bij anderen aanricht. De waarde van het product zelf, de kosten van terughalen en het opnieuw leveren vallen daarbuiten. Voor een terugroepactie bestaat een aparte recalldekking.
Mijn medewerker verongelukt onderweg naar een klant. Wie betaalt?
Bij verkeersdeelname voor het werk geldt een eigen aansprakelijkheid van de werkgever die verder gaat dan de zorgplicht van artikel 7:658 BW. Een gewone AVB dekt die schade vaak niet. Daarvoor bestaat een aparte dekking. Het onderscheid tussen de varianten leest u bij WEGAS en WEGAM.
Wanneer moet ik een aanspraak melden?
Zodra u er redelijkerwijs van op de hoogte bent, zo bepaalt artikel 7:941 BW. Meld ook een omstandigheid waarvan nog geen claim is gekomen, bijvoorbeeld een boze brief of een geconstateerde fout. Erken geen aansprakelijkheid en doe geen betaling vooruit: de verzekeraar voert het verweer en een erkenning door u bindt hem niet.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- AansprakelijkheidsverzekeringHet hoofdonderwerp
- Verzekeringen voor zzp'ersVoor, tijdens, na de opdracht
- Offerte aansprakelijkheidsverzekering voor flensmonteurs en pijpfittersLekkage, opzicht, werkvergunning
- Aansprakelijkheid als zzp'er: welke dekking heeft u nodig?AVB, beroepsaansprakelijkheid, opzicht
- Soorten zakelijke aansprakelijkheidsverzekeringenAVB, BAV, bestuurders, cyber
- Misvattingen over aansprakelijkheidsverzekeringenOpzicht, personeel, eigen schade
Verzekeraars die wij vergelijken
Een selectie. Welke verzekeraar in uw vergelijking meeloopt, hangt af van uw situatie en de gekozen dekking.