De opstalverzekering binnen de VvE-verzekeringen
De opstaldekking is de grootste, maar niet de enige polis van een vereniging. Wie alleen het gebouw verzekert, laat de aansprakelijkheid, het bestuur en de juridische kosten onbeheerd.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
De opstalverzekering van een vereniging dekt materiële schade aan het gebouw: brand, ontploffing, storm, blikseminslag, inbraakschade en waterschade uit leidingen. Dat is precies wat het is, en niet meer. Een claim van een bezoeker die struikelt over een losliggende tegel in het portiek, een verwijt aan het bestuur over een misgelopen renovatiebesluit of een conflict met een aannemer valt er allemaal buiten. Elk van die drie heeft een eigen polis nodig.
In een compleet pakket staan naast de opstaldekking meestal de aansprakelijkheidsverzekering voor schade aan derden, de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor persoonlijke verwijten aan bestuursleden, de rechtsbijstandverzekering voor geschillen met leveranciers en huurders, en een glasdekking. De opbouw en de samenhang leest u bij het VvE-pakket.
Ook een kleine vereniging van twee of drie appartementen heeft deze polissen nodig. Juridisch is er geen verschil: de vereniging is rechtspersoon, is bezitter van het gebouw en is op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk als de opstal gebrekkig is. Het praktische verschil is dat er geen beheerder is die aan de bel trekt. Wie tekent, wie de premie int en wie de schade meldt, moet dan expliciet zijn afgesproken.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Opstalverzekering vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw opstalverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Opstalverzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier punten bij het samenstellen van de verzekeringen van een vereniging.
De vereniging is de verzekeringnemer
Niet het bestuurslid persoonlijk en niet de beheerder. Staat de polis op naam van een individuele eigenaar, dan is dat een fout die pas bij een grote schade opvalt. Controleer het polisblad op de tenaamstelling, het KvK-nummer van de vereniging en het adres van het complex, inclusief alle huisnummers en bergingen.
Bijdrage naar breukdeel, niet naar oppervlakte
De premie komt uit de gemeenschappelijke kas en wordt over de leden verdeeld volgens de breukdelen uit de splitsingsakte. Dat betekent dat een eigenaar met een groter aandeel meer betaalt, ook als zijn appartement kleiner is dan dat van een ander. Discussie hierover hoort in de vergadering thuis, niet bij de verzekeraar.
Glas apart of meeverzekerd
Glasbreuk in gemeenschappelijke ruimten, portieken en trappenhuizen is niet op elke gebouwpolis meeverzekerd. Soms geldt een aparte glasdekking, soms een sublimiet. Zonder die dekking betaalt de vereniging elke gebroken ruit uit de kas. Zie glasverzekering vergelijken.
Wat nooit op de opstalpolis staat
Uitgesloten blijven de inboedel van bewoners, het eigenaarsbelang van individuele leden, geldelijke claims tegen de vereniging, boetes en dwangsommen, en schade door achterstallig onderhoud. Ook een verwijt aan een bestuurder over een besluit is geen gebouwschade. Reken die vier onderdelen apart door voordat u een polis vergelijkt op premie.
Wat bepaalt uw premie?
- Omvang van het complex: aantal appartementsrechten en bijgebouwen
- Herbouwwaarde: getaxeerd of berekend, met of zonder index
- Samenstelling van het pakket: losse polissen of één pakket met dezelfde vervaldatum
- Gemeenschappelijke voorzieningen: lift, garage, warmtepomp of gezamenlijke installatie
- Schadehistorie: vooral herhaalde lekkages en stormschade
- Actief of slapend bestuur: bepaalt of onderhoud en meldingen op orde zijn
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Blikseminslag legt de liftinstallatie plat | Ja | Ja |
| Een monteur boort bij het plaatsen van een leuning een leiding aan en de hal loopt onder | Nee | Ja |
| Graffiti op de gevel na een nacht vandalisme | Mits | Ja |
| Een omgewaaide boom uit de gemeenschappelijke tuin beschadigt de dakrand | Ja | Ja |
| Vocht in de kelder dat er al jaren onopgemerkt zat | Nee | Nee |
| Een lekkende dilatatievoeg in het parkeerdek die al in het onderhoudsplan stond | Nee | Nee |
Allrisk vult vooral de plotselinge, van buiten komende ongelukken aan. Een sluipend gebrek blijft in beide vormen voor rekening van de vereniging.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Heeft een VvE van twee appartementen dit allemaal nodig?
De opstaldekking en de aansprakelijkheidsdekking wel. Het gebouw is ondeelbaar en de vereniging blijft bezitter van de opstal, ook als er maar twee leden zijn. Bestuurdersaansprakelijkheid en rechtsbijstand zijn afhankelijk van de situatie: wordt er verhuurd of staat er groot onderhoud gepland, dan wegen die zwaarder dan bij een stabiel pandje zonder plannen.
Wat is het verschil met een gewone woonhuisverzekering?
Een woonhuisverzekering is bedoeld voor één woning met één eigenaar en één verzekerde som. Bij een vereniging is er één polis voor meerdere eigenaren, met een verdeelsleutel voor premie en eigen risico en een afbakening tussen gemeenschappelijke en privégedeelten uit de splitsingsakte. Dat maakt de acceptatie en de schadeafwikkeling wezenlijk anders.
Wie beslist over de keuze van de verzekeraar?
De vergadering van eigenaars, vaak op voorstel van het bestuur of de beheerder. Het besluit hoort in de notulen, inclusief de gekozen dekkingsvorm en het eigen risico. Een bestuurder die op eigen houtje een polis met beperkte dekking sluit, kan daar later persoonlijk op worden aangesproken; dat risico ligt bij de bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Loopt de dekking door als de vereniging niets int?
Alleen zolang de premie wordt betaald. Blijft de bijdrage uit en raakt de premie achterstallig, dan kan de verzekeraar de dekking schorsen. Het gebouw is op dat moment onverzekerd terwijl de eigenaren wel hoofdelijk in de herbouwkosten delen. Een aparte reservering voor de verzekeringspremie in de begroting voorkomt dat.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- OpstalverzekeringHet hoofdonderwerp
- De opstalverzekering bij een VvE in de praktijkGemeenschappelijk deel, melden, 6:174 BW
- Een appartement en de opstalverzekeringSplitsingsakte, eigenaarsbelang, breukdelen
- Een opstalverzekering voor uw VvE afsluitenTaxatie, index, risicoverzwaring
- Verzekeringen voor de VvEWettelijke plicht, taxatie, bestuur en beheer
- De opstalverzekering van de VvESplitsingsakte, herbouwwaarde, eigenaarsbelang
- Slapende VvE verzekerenNiet-actieve vereniging, wel verplicht, onderverzekering
- Opstalverzekering appartementVvE verzekert het gebouw, eigenaarsbelang, eigen risico
- Opstalverzekering VvEGemeenschappelijk gebouw, taxatie, splitsingsakte