Het werk
- Brand, storm en water
- Diefstal van materiaal
- Eigen gebrek en constructiefout
- Vandalisme op de bouwplaats
CAR-verzekering voor renovatie
Bij renovatie haalt u een gebouw open dat gewoon in gebruik blijft: het weer, de gebruikers en de oude materialen bepalen hier het schadebeeld.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Renoveren is werken aan iets dat er al staat en dat blijft functioneren. Kantoren blijven bemand, winkels blijven open, woningen blijven bewoond. Daardoor loopt uw werk niet alleen langs de constructie maar ook langs de dagelijkse gang van zaken van de gebruiker, en die gebruiker is een derde tegenover wie u aansprakelijk kunt zijn op grond van artikel 6:162 BW.
Het tweede kenmerk is de open bouwtoestand. Een dak dat eraf is, een gevel zonder beplating of een leidingschacht die openligt maakt van het gebouw dagenlang een half afgeschermd bouwwerk. Regen, wind en vorst komen dan binnen op plekken waar ze nooit horen te komen, en die schade treft het bestaande deel, niet uw werk.
Het derde kenmerk is de leeftijd van wat u aantreft. Asbest, verouderde bekabeling, verzwakte balklagen en aangetast beton veranderen het werk zodra ze tevoorschijn komen, en de kosten daarvan zijn zelden verzekerd.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw CAR-verzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
CAR-verzekeringFoto volgt
VergelijkenFoto volgt
Direct afsluitenFoto volgt
Wat dekt de CAR-verzekering?
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Aansprakelijkheid
Schade aan zaken en personen van derden op en om het werk.
- Belendende panden
- Letsel van omstanders
- Kabels en leidingen
Uitbreidingen
Wat er naast het werk zelf speelt.
- Bestaande eigendom opdrachtgever
- Hulpmaterieel en keten
- Onderhoudstermijn
Wat is gedekt
| Situatie | Sectie werk | Sectie aansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Storm- of waterschade aan het werk in uitvoering | Ja | Nee |
| Diefstal van materiaal van de bouwplaats | Soms | Nee |
| Schade aan een belendend pand | Nee | Ja |
| Letsel van een omstander | Nee | Ja |
| Bestaande eigendom van de opdrachtgever | Soms | Soms |
| Herstel van eigen ondeugdelijk werk | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Wat bepaalt uw premie?
- Bouwjaar en staat van het pand. Oudere constructies bergen meer verrassingen en zijn gevoeliger voor trillingen en vochtinwerking.
- Blijft het gebouw in gebruik. Werken tussen gebruikers verhoogt de kans op letsel, gevolgschade en claims over overlast.
- Omvang van de bestaande eigendom. Niet uw aanneemsom maar de waarde van het gebouw waarin u werkt bepaalt deze sectie.
- Open bouwtoestand en duur daarvan. Hoeveel weken het dak of de gevel open ligt, bepaalt het weerrisico dat de polis draagt.
- Aanwezigheid van asbest of verontreiniging. Een uitgevoerde inventarisatie geeft de verzekeraar zicht op wat er tijdens het werk kan opduiken.
- Trillingsgevoelige omgeving. Sloop- en breekwerk naast belendingen leidt tot claims over scheurvorming en zetting.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Een gebruiker die blijft zitten is een aansprakelijkheidsrisico
Stofoverlast, een lekkage die door een plafond zakt, een geblokkeerde vluchtroute of uitval van verwarming raakt niet het gebouw maar de bedrijfsvoering van de gebruiker. Die schade valt onder de aansprakelijkheidssectie en niet onder de sectie werk, en gevolgschade zoals gederfde omzet is daar vaak beperkt of uitgesloten. Maak vooraf een werkplan met de gebruiker over toegang, stofscheiding en werktijden, en leg de afspraken schriftelijk vast.
Tijdelijke waterdichting is de meest getoetste maatregel
Bij een gedekte inwateringsschade is de eerste vraag hoe het dak of de gevel aan het einde van de werkdag was afgedicht en of de weersverwachting was geraadpleegd. Verzekeraars sluiten schade uit die het gevolg is van onvoldoende noodvoorzieningen, en zij beschouwen langzaam doordringend vocht als geleidelijke inwerking in plaats van een plotselinge gebeurtenis. Fotografeer daarom elke avond de afdichting en bewaar de weersverwachting bij het werkdossier.
Asbest verandert het project van de ene op de andere dag
Wordt asbest aangetroffen in een pand van vóór 1994, dan ligt het werk stil tot er is geïnventariseerd en gesaneerd. Saneringskosten, stillegging en de daaruit volgende vertraging vallen buiten de CAR-dekking. Laat een inventarisatie uitvoeren voordat u begint en leg in het contract vast wie de kosten draagt als er alsnog iets tevoorschijn komt. Zonder die afspraak wordt het een discussie met de opdrachtgever, niet met een verzekeraar.
Wat u niet vergoed krijgt in een oud gebouw
Slijtage, corrosie en veroudering van het bestaande pand zijn geen schade maar de staat waarin u het aantrof. Herstel van uw eigen ondeugdelijke werk blijft voor uw rekening. Bij vervanging van versleten onderdelen kan de verzekeraar op grond van artikel 7:960 BW een aftrek nieuw voor oud toepassen, omdat u er niet beter van mag worden. Ook bodemverontreiniging die bij het graven of slopen aan het licht komt, valt buiten de polis.
Bestaande eigendom is de meest gemiste sectie
Werkt u in of aan een bestaand pand, dan is dat pand niet uw werk maar eigendom van de opdrachtgever. Schade daaraan valt niet onder sectie 1 en op uw AVB onder de opzichtuitsluiting. De sectie bestaande eigendom vult dat gat, en bij verbouwing, renovatie en installatiewerk is dat geen randgeval maar de kern van het risico.
De onderhoudstermijn loopt door na oplevering
Na oplevering geldt vaak een onderhoudstermijn waarin u nog aansprakelijk bent voor gebreken die tijdens de bouw zijn ontstaan. Spreek die termijn expliciet af en laat hem op de polis zetten. Onder de Wet kwaliteitsborging weegt dat zwaarder: artikel 7:758 lid 4 BW legt bij verborgen gebreken het bewijsrisico bij de aannemer.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Wie draait op voor waterschade nadat het dak open lag?
Dat hangt af van de noodvoorziening. Was het dak volgens de eisen tijdelijk waterdicht afgedekt en sloeg er alsnog een storm overheen, dan is dat een plotselinge gebeurtenis en vaak gedekt onder de sectie bestaande eigendom. Was er niet of onvoldoende afgedicht, dan beschouwt de verzekeraar het als een voorzienbaar gevolg van uw werkwijze en volgt afwijzing.
De huurder claimt omzetverlies door onze werkzaamheden. Is dat gedekt?
Alleen als u aansprakelijk bent en de polis zuivere vermogensschade meeneemt, wat lang niet altijd het geval is. Schade aan zijn spullen valt onder de aansprakelijkheidssectie; gederfde omzet zonder beschadiging van zaken vaak niet. Maak daarom vooraf afspraken over overlast en bereikbaarheid en leg vast wat er is afgesproken over openingstijden en toegang.
Is de vooropname echt nodig als we alleen de gevel doen?
Ja. Bij renovatie gaat vrijwel elk geschil over de vraag of een scheur of vlek er al was. Fotografeer gedateerd per gevelvlak en per aangrenzende ruimte, inclusief plafonds en vloeren waar steigerankers doorheen komen. Bij een gebouw dat in gebruik blijft, laat u de opname aftekenen door de gebruiker. Zonder die vastlegging draagt u het bewijsrisico.
Valt na-isolatie met brandgevaarlijke werkzaamheden onder de dekking?
Alleen als u de gestelde voorzorgseisen naleeft. Bij branden, föhnen of solderen aan een bestaand gebouw eisen verzekeraars het opruimen van brandbaar materiaal, blusmiddelen binnen handbereik en nacontrole na afloop. Werkt u zonder die maatregelen, dan kan de verzekeraar zich beroepen op merkelijke schuld in de zin van artikel 7:952 BW.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- CAR-verzekeringHet hoofdonderwerp
- CAR-verzekering voor verbouwingBestaande eigendom, opzicht, particuliere opdrachtgever
- CAR-verzekering voor serres en aanbouwAansluiting op bestaand, glas, fundering
- CAR-verzekering voor aanbouw en uitbouwBestaande gevel, doorbraak, waterdichting
- CAR-verzekering voor schildersSpatschade, bestaande afwerking, brandgevaar
- CAR-verzekering voor stukadoorsVocht, bestaande afwerking, droogtijd
- CAR-verzekering voor particuliere opdrachtgeversZelfbouw, wie verzekert, aansluiting op opstal
- CAR-verzekering voor woningcorporatiesBewoonde staat, grootschalig onderhoud, huurders
- CAR-verzekering voor dakdekkersOpen dak, brandgevaarlijk werk, neerslag
Verder lezen
Binnen CAR-verzekering
Vergelijkbare pagina’s
Zullen we het uitzoeken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij zoeken uit welke verzekeraar het beste past bij wat u doet en bij het risico dat u loopt.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.