Aansprakelijkheid als zzp'er: welke dekking heeft u nodig?

Wettelijk niet, behalve in enkele gereglementeerde beroepen waar een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is voorgeschreven. In de praktijk eisen opdrachtgevers de dekking wel: bouwbedrijven, gemeenten en grotere klanten nemen een minimum verzekerd bedrag op in hun inkoopvoorwaarden. Zonder polis komt u niet op de opdrachtenlijst, en draagt u letselschade zelf.

De AVB dekt zaakschade en letselschade: iets gaat kapot of iemand raakt gewond. De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade door een fout in advies, ontwerp of berekening, zonder dat er iets beschadigd raakt. Werkt u zowel met de handen als met adviezen, dan heeft u beide nodig; de ene polis vult het gat van de andere niet.

Deels. De bv is de contractspartij, dus wanprestatie raakt de vennootschap. Bij onbehoorlijk bestuur of persoonlijk onrechtmatig handelen kunt u als bestuurder toch privé worden aangesproken; daarvoor bestaat een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Een bv vervangt de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering niet, want de schade die u bij een klant veroorzaakt moet nog steeds worden vergoed.

Opzichtschade is schade aan zaken van een ander die u onder u heeft: het voertuig dat u repareert, de woning waarin u werkt, de machine die u onderhoudt. Verzekeraars sluiten dat standaard uit omdat de kans op schade daar het grootst is en de verzekerde er invloed op heeft. De dekking is vaak wel als aparte module te verzekeren, met een eigen limiet en eigen risico.

Nee. Aansprakelijkheid uit verhuur van vastgoed valt buiten zowel de AVP als de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor uw beroep. Als bezitter van de opstal bent u risicoaansprakelijk op grond van artikel 6:174 BW voor schade door een gebrek aan het pand. Daarvoor sluit u een aansprakelijkheidsverzekering voor onroerend goed, naast uw zakelijke polis.