Zakelijke rekening openen als zzp'er
Bij een eenmanszaak scheidt de rekening de administratie, maar niet uw aansprakelijkheid. Uw verzekeringen moeten die scheiding wél maken, en dat gaat vaker mis dan de boekhouding.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Een zakelijke rekening openen doet u bij een bank. Wij bemiddelen uitsluitend in verzekeringen. Wat u er wel bij moet weten: een eenmanszaak is geen rechtspersoon. U bent zelf de ondernemer, en daarmee zelf de verzekeringnemer. Een schuldeiser van de zaak kan zich verhalen op uw privévermogen, ook als de betaling ooit van de zakelijke rekening kwam. De scheiding die u administratief aanbrengt, bestaat juridisch niet.
Voor verzekeringen werkt dat de andere kant op. Uw particuliere aansprakelijkheidsverzekering sluit schade die u in de uitoefening van een beroep of bedrijf veroorzaakt uitdrukkelijk uit. Zodra u factureert, is elke schade bij een klant een zakelijke schade. Daarvoor heeft u een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering nodig, met een hoedanigheidsomschrijving die precies aansluit op wat u doet.
Werkt u vanuit huis, dan loopt er nog een grens. De inboedelverzekering dekt huisraad, geen bedrijfsinventaris en geen handelsvoorraad. Een werkvoorraad in de schuur of een dure machine op zolder valt daar buiten of alleen tot een klein bedrag onder. Rijdt u met een privéauto naar klanten en vervoert u daarin materiaal, ga dan na of het gebruik op de autopolis klopt; zakelijk goederenvervoer op een particuliere polis leidt tot discussie.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Verzekeren staat nooit op zichzelf
Een hypotheek, lening of belegging raakt vaak ook uw verzekeringen. Wij kijken breder mee en wijzen u door naar de juiste specialist wanneer iets buiten verzekeren valt.
Financieel
Overzicht
AdviesWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Vier grenzen tussen privé en zaak
Wat er verandert op het moment dat u zich inschrijft en gaat factureren.
De AVP stopt waar het werk begint
Struikelt u tijdens een klus over de laptop van een klant, dan is de schade zakelijk en betaalt de particuliere polis niet. Dat geldt ook voor bijverdiensten, hobbyklussen tegen vergoeding en werk voor familie waarvoor u factureert. De aansprakelijkheid zelf blijft bestaan op grond van artikel 6:162 BW; alleen de dekking ontbreekt.
Spullen van een klant onder u
Werkt u aan, met of in spullen die niet van u zijn, dan stuit u op de opzichtuitsluiting. Een geleende steiger die omvalt, een geleasede machine die u laat vallen, een auto die u voor een klant verplaatst: schade daaraan is op de standaardpolis niet gedekt. Er bestaan aparte opzichtdekkingen, maar die moet u uitdrukkelijk aanvragen.
Advies en ontwerp vallen ergens anders
Levert u een berekening, een tekening, een rapport of een softwareconfiguratie, dan is de schade van een klant meestal zuivere vermogensschade: verkeerd bestelde materialen, een gemiste subsidie, een productiestop. Dat is op de zakelijke aansprakelijkheidspolis uitgesloten en hoort op een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Uw eigen letsel en uitval
Als zzp'er bent u geen werknemer, dus er is geen loondoorbetaling en geen werkgeversaansprakelijkheid op grond van artikel 7:658 BW. Valt u uit, dan stopt de omzet. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering vangt dat op, een ongevallenverzekering keert uit bij blijvend letsel of overlijden. Beide staan volledig los van de rekening waarop uw omzet binnenkomt.
Wat bepaalt uw premie?
- Omschreven hoedanigheid: de activiteit bepaalt acceptatie en tarief
- Jaaromzet: de gangbare grondslag bij zzp-aansprakelijkheid
- Werken op locatie of vanuit huis: bezoek aan klanten verandert het risico
- Waarde van gereedschap en apparatuur: bepaalt de som op de materieeldekking
- Inlenen van hulp: een ingehuurde kracht brengt zorgplicht met zich mee
- Wachttijd bij inkomensdekking: de periode die u zelf overbrugt bij uitval
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Particuliere polis | Zakelijke polis |
|---|---|---|
| U beschadigt bij een klant de pas gelegde parketvloer met uw gereedschapskist | Nee | Ja |
| Uw hond bijt op zaterdag een voorbijganger tijdens het uitlaten | Ja | Nee |
| Bij een inbraak thuis verdwijnt de laptop waarmee u factureert | Mits | Ja |
| Een brand in de woning verwoest de handelsvoorraad die in de garage stond | Nee | Ja |
| U valt van een trap bij een klant en kunt zes weken niet werken | Nee | Mits |
| Een klant claimt gemiste omzet doordat uw berekening tot een verkeerde materiaalkeuze leidde | Nee | Mits |
Niet de rekening waarop het geld binnenkomt bepaalt de dekking, maar de vraag of u de schade in de uitoefening van uw bedrijf veroorzaakte.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Opent Finass een zakelijke rekening voor mij?
Nee. Wij zijn onafhankelijk verzekeringsadviseur en bemiddelen alleen in verzekeringen. Een rekening opent u rechtstreeks bij een bank of betaalinstelling, en voor krediet of financiering verwijzen wij u door. Wat wij doen, is uw werkzaamheden doorlopen en de dekkingen aanvragen die daarbij horen, met een hoedanigheid die precies past bij wat u factureert.
Ben ik met een eenmanszaak privé aansprakelijk?
Ja. Een eenmanszaak heeft geen afgescheiden vermogen, dus een schuld of schadeclaim uit de onderneming raakt ook uw privévermogen. Een aparte rekening verandert daar niets aan. Het is een boekhoudkundige scheiding. Juist daarom is een zakelijke aansprakelijkheidsdekking bij een eenmanszaak geen luxe, want een letselclaim loopt jaren door.
Kan ik mijn privéverzekeringen zakelijk gebruiken?
Voor aansprakelijkheid niet: beroepsmatig handelen is op de particuliere polis uitgesloten. Voor inboedel geldt hetzelfde voor bedrijfsinventaris en handelsvoorraad. Bij een auto hangt het af van het gebruik dat op het polisblad staat. Meld het zakelijke gebruik altijd, want een niet-gemelde wijziging kan op grond van artikel 7:930 BW leiden tot een lagere uitkering.
Wanneer heb ik als starter meer nodig dan aansprakelijkheid?
Zodra u waarde bij u draagt of afhankelijk bent van uw eigen inzet. Gereedschap en apparatuur vragen om een materieel- of inventarisdekking, advieswerk om beroepsaansprakelijkheid, en uitval om inkomensdekking. Een overzicht van gangbare combinaties staat bij het verzekeringspakket voor startende zzp'ers.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Financiering en kredietHet hoofdonderwerp
- Gratis zakelijke rekeningGeen bank, incasso, start van de onderneming
- Zakelijke creditcard voor zzp'ersKaartdekking, zakenreis, geen bank
- Zakelijke rekeningTenaamstelling, betaalfraude, rechtsvorm
- Zakelijke rekening voor zzp'ersBewijslast, omzetcijfers, aanschafnota's
- Zakelijke lening als zzp'er: wij verwijzen u doorLet op! Geld lenen kost geld, privé en zaak, BKR
- Gereedschapsverzekering voor zzp'ersDiefstal uit de bus, nachtclausule, dagwaarde