VvE-verzekeringspakket vergelijken

Ja. Een mkb- of zzp-pakket bundelt bedrijfsrisico's zoals inventaris, bedrijfsschade en bedrijfsaansprakelijkheid voor een onderneming met omzet. Een VvE heeft geen omzet en geen bedrijfsactiviteit; haar risico is het gebouw zelf, met daaromheen de aansprakelijkheid als gebouweigenaar en van het bestuur. Zit er een winkel of kantoor in de plint, dan verzekert die ondernemer zijn eigen inventaris en aansprakelijkheid in een mkb-pakket, terwijl de VvE het casco van het hele pand verzekert.

Drie tot vijf, van verschillende verzekeraars en volmachten, is in de praktijk voldoende. Belangrijker dan het aantal is dat ze op dezelfde uitgangspunten rusten: dezelfde herbouwwaarde, hetzelfde gebruik van het pand, dezelfde schadehistorie en hetzelfde gewenste eigen risico. Wij leveren alle aanbieders één identieke aanvraag aan, zodat de verschillen in de offertes echt in de voorwaarden zitten en niet in de opgave.

Dat mag, als de vergadering weet waarvoor ze kiest. Vrijwel elk splitsingsreglement verplicht de VvE het gebouw te verzekeren, en het bestuur voert dat besluit uit. Kiest het bestuur bewust voor een hoger eigen risico, een lagere herbouwwaarde of een smallere bestuurdersdekking zonder dat aan de leden voor te leggen, dan kan het daar later zelf op worden aangesproken. Een overzicht per onderdeel in de notulen beschermt het bestuur.

Ja, verzekeraars vragen het schadeverloop van meestal vijf jaar op. Een complex met terugkerende lekkages krijgt een hogere premie, een hoger eigen risico voor leidingwater, of wordt niet geaccepteerd. Verzwijgen is geen optie: bij een later geschil kan de verzekeraar zich daarop beroepen. Wat wel helpt, is een meerjarenonderhoudsplan waaruit blijkt dat de oorzaak wordt aangepakt, bijvoorbeeld vervanging van standleidingen in het komende jaar.

Als de laatste taxatie ouder is dan ongeveer zes jaar of het pand is verbouwd, is dat verstandig. Een actueel taxatierapport zorgt dat alle offertes van hetzelfde verzekerd bedrag uitgaan en geeft bij veel verzekeraars recht op een garantie tegen onderverzekering. Zonder taxatie rekenen verzekeraars met een eigen model of met de opgave van het bestuur; dan verschillen de verzekerde bedragen en zijn de premies niet vergelijkbaar. Wij regelen de taxateur.

Met één tabel per onderdeel: premie, verzekerd bedrag, eigen risico per oorzaak, indexering, huurderving, dekking voor eigenaarsbelang en de definitie van bestuurder. Daaronder het voorstel van het bestuur met de reden, en eventueel de premie omgerekend per appartement volgens de breukdelen. Wij stellen dat overzicht in gewone taal op en kunnen de vragen van leden in de vergadering beantwoorden, zodat het besluit in de notulen goed onderbouwd staat.