Persoonlijke aansprakelijkheid
- Ernstig verwijt bij aankoop, financiering of verhuur (artikel 2:9 BW)
- Boedeltekort na faillissement via artikel 2:248 BW
- Hoofdelijk naast medebestuurders, ook bij een beperkte rol
Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor onroerend goed
Een vastgoed-bv die haar jaarrekening te laat deponeert of de administratie niet op orde heeft, geeft de curator bij faillissement een wettelijk vermoeden van onbehoorlijk bestuur tegen de bestuurder.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
Welke gegevens vragen wij?
Zakelijke offerteaanvraag. Een vrijblijvende aanvraag: er wordt niets automatisch afgesloten. Na verzenden ontvangt u een referentienummer en een bevestiging per e-mail.
- Aanvragen als (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Wil je nog andere zakelijke verzekeringen meenemen? (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Gewenste ingangsdatum
- Nu al zakelijk verzekerd?
- Zijn er bijzonderheden die we moeten weten? (verplicht)
- Opmerkingen
- Ben jij, of iemand anders die bij deze verzekering belang heeft, in de afgelopen 8 jaar in aanraking geweest met politie of justitie? (verplicht)
- Is er ooit een verzekering opgezegd, geweigerd of beëindigd wegens fraude, of sta je geregistreerd in het incidentenregister? (verplicht)
- Ik ga akkoord met de privacyverklaring, verklaar dat de gegevens naar beste weten juist en volledig zijn ingevuld en begrijp dat deze offerteaanvraag nog geen verzekeringsdekking geeft. (verplicht)
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Wie zoekt op verzekering voor verhuurd onroerend goed, komt drie verschillende polissen tegen. De opstalverzekering dekt het pand zelf tegen brand, storm en lekkage. De aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar dekt schade die het pand bij huurders en derden veroorzaakt: een losgeraakte dakplaat, een balkon dat bezwijkt, een lekkage naar de buren, waarvoor de bezitter van een opstal op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk is zonder dat schuld bewezen hoeft te worden. De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering doet iets anders: zij beschermt het privévermogen van de bestuurder van de vastgoed-bv, stichting of cv tegen claims over zijn beslissingen.
Die claims hebben in vastgoed een vast patroon. Intern spreekt de vennootschap of een medeaandeelhouder de bestuurder aan voor een ernstig verwijt (artikel 2:9 BW): een pand gekocht zonder onderzoek, een herfinanciering die de huurstroom niet draagt, een huurder zonder zekerheden. Extern komt bij faillissement de curator met artikel 2:248 BW: is de administratie niet op orde (2:10) of de jaarrekening niet binnen twaalf maanden na het boekjaar gedeponeerd (2:394), dan staat onbehoorlijk bestuur vast en wordt vermoed dat dit het faillissement veroorzaakte, over de drie jaar vóór het faillissement.
Anders dan onze pagina over bestuurdersaansprakelijkheid bij vastgoed en VvE's, die de rolverdeling tussen bv, stichting en VvE beschrijft, gaat het hier om de polis voor de vastgoedvennootschap: wat zij dekt, welk bedrag past bij de portefeuille en hoe de dekking doorloopt na verkoop van de panden of liquidatie van de bv.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWat is verzekerd?
De dekking hangt af van de structuur van de vastgoedvennootschap, het aantal bestuurders en commissarissen en de omvang van portefeuille en financiering.
Verweer- en onderzoekskosten
Bij vastgoedgeschillen zijn de kosten van deskundigen en advocaten vaak hoger dan de uiteindelijke schadevergoeding.
- Taxateurs en bouwkundigen als partijdeskundige
- Bijstand bij curatoronderzoek en enquête bij de Ondernemingskamer
- Voorschot op verweerkosten tijdens de procedure
De kring van verzekerden
Ook wie niet statutair bestuurder is maar wel over het vastgoed beslist, valt onder de polis.
- Commissarissen en voormalige bestuurders
- Feitelijk beleidsbepalende dga of vermogensbeheerder
- Bestuurders van dochter-bv's per pand
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Aankoop zonder deugdelijk onderzoek, vennootschap lijdt verlies | Ja | Ja |
| Curator verhaalt het boedeltekort op het bestuur | Ja | Ja |
| Kosten van verweer bij een ongegronde aanspraak | Ja | Ja |
| Claim tegen een commissaris of toezichthouder | Mits | Ja |
| Aanspraak naar buitenlands recht | Nee | Mits |
| Opzettelijke benadeling van schuldeisers | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, verzekerde som, inloopdatum en uitlooptermijn, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Wat bepaalt uw premie?
- Omvang van de portefeuille: balanstotaal en aantal objecten
- Structuur: aantal entiteiten en bestuurders
- Solvabiliteit en kasstroom: jaarcijfers bepalen het faillissementsrisico
- Verzekerde som per jaar: hogere limiet, hogere premie
- Inloop- en uitlooptermijn: dekking voor het verleden en na afloop
- Claimhistorie: eerdere aanspraken en meldingen
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op uw situatie, het risico dat u loopt en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waar u op moet letten
Vier situaties uit de vastgoedpraktijk waarin de bestuurder persoonlijk wordt aangesproken en de polis het verschil maakt.
Administratie en deponering bij faillissement
Een vastgoed-bv met drie panden gaat na een rentestijging failliet. De curator stelt vast dat de jaarrekening over het voorlaatste boekjaar niet binnen twaalf maanden is gedeponeerd en dat huurcontracten en betalingen niet uit de administratie zijn te herleiden. Op grond van artikel 2:248 BW staat dan vast dat het bestuur zijn taak onbehoorlijk vervulde en wordt vermoed dat dit een belangrijke oorzaak van het faillissement is; de bestuurder is dan in beginsel aansprakelijk voor het hele boedeltekort. Hij kan alleen aantonen dat andere oorzaken, zoals de marktrente, doorslaggevend waren. De polis vergoedt het verweer en, bij een veroordeling, de schade tot het verzekerd bedrag, maar niet bij opzettelijk wegmaken van administratie.
Dividend aan de holding en betalingsonmacht
Veel vastgoedstructuren keren huuropbrengsten als dividend uit aan de holding. Artikel 2:216 BW verplicht het bestuur te toetsen of de bv na de uitkering haar opeisbare schulden kan blijven betalen; kan dat niet en wist het bestuur dat of had het dat redelijkerwijs moeten voorzien, dan is het hoofdelijk aansprakelijk voor het tekort. Loopt de bv tegen betalingsproblemen aan, dan moet betalingsonmacht voor loonheffing en omzetbelasting binnen veertien dagen na de uiterste betaaldatum bij de Belastingdienst worden gemeld (artikel 36 Invorderingswet), anders wordt kennelijk onbehoorlijk bestuur vermoed. Beide claims vallen onder de polis; terugbetaling van het ontvangen dividend zelf meestal niet.
Aankoop en verhuur zonder onderzoek
Een bestuurder koopt onder tijdsdruk een bedrijfspand zonder bouwkundige keuring en bodemrapport, en verhuurt het aan een partij zonder bankgarantie. Na een jaar blijken funderingsherstel en asbestsanering nodig en vertrekt de huurder met een huurachterstand. Medeaandeelhouders stellen dat een redelijk handelend bestuurder het onderzoek had laten doen en zekerheden had bedongen. Of dat een ernstig verwijt oplevert, beoordeelt de rechter naar de kennis op het moment van de beslissing; de polis vergoedt in elk geval het verweer, inclusief de rapporten van taxateur en bouwkundige. Milieuschade zelf, zoals saneringskosten, valt onder de gebruikelijke milieu-uitsluiting.
Verkoop van de panden en uitloop
Wordt de portefeuille verkocht en de bv geliquideerd of overgedragen, dan eindigt de polis, terwijl kopers, de fiscus of een curator van de koper nog jaren kunnen claimen over het bestuur van vóór de transactie: verzwegen gebreken, een te vroege dividenduitkering, een ontbrekende deponering. Een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering werkt op claims-made-basis, dus alleen een uitloopdekking vangt die claims op. Gebruikelijk is een termijn tot zes jaar, aansluitend bij de verjaring van vorderingen uit onbehoorlijk bestuur, tegen een eenmalige premie als percentage van de laatste jaarpremie. Regel die vóór de overdracht; na de liquidatie is er geen verzekeringnemer meer.
Veelgestelde vragen
Vragen van vastgoedbestuurders over deze verzekering en hoe zij zich verhoudt tot de opstal- en aansprakelijkheidsverzekering van het pand.
Welke aansprakelijkheidsverzekering heb ik nodig voor verhuurd onroerend goed?
Voor het pand zelf een aansprakelijkheidsverzekering voor eigenaren van onroerend goed: die dekt letsel en schade bij huurders en derden door een gebrek aan het gebouw, waarvoor de bezitter op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk is, denk aan een afgewaaide dakplaat of een bezwijkend balkon. Daarnaast een opstalverzekering voor het gebouw. De bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering komt daar bovenop voor de bestuurder van de vastgoed-bv persoonlijk, bijvoorbeeld als hij naliet het pand verzekerd te houden.
Dekt de bestuurderspolis schade aan het pand of aan huurders?
Nee. Brand, storm en lekkage vallen onder de opstalverzekering; letsel en zaakschade van huurders en voorbijgangers door een gebrek aan het gebouw onder de aansprakelijkheidsverzekering van de eigenaar. De bestuurderspolis dekt uitsluitend vermogensschade die de bestuurder persoonlijk moet vergoeden wegens onbehoorlijke taakvervulling: een onverzekerd gebleven pand, een onverantwoorde dividenduitkering, een te laat gedeponeerde jaarrekening die de curator een vordering voor het boedeltekort geeft.
Ben ik als dga van mijn eigen vastgoed-bv wel verzekerd?
Ja, als bestuurder bent u verzekerd, maar de meeste polissen sluiten claims uit die de vennootschap of een grootaandeelhouder zelf tegen u instelt, omdat u dan feitelijk uzelf aanspreekt. De dekking zit voor een dga in claims van buiten: de curator op grond van artikel 2:248 BW, de Belastingdienst bij een niet of te laat gemelde betalingsonmacht, de bank, en kopers of huurders die u persoonlijk aanspreken naast de bv.
Wat is een redelijk verzekerd bedrag voor een vastgoed-bv?
Dat volgt uit de omvang van portefeuille en financiering, want het boedeltekort bij faillissement is de grootste denkbare claim. Voor een bv met enkele panden is € 500.000 tot € 1.000.000 per aanspraak gebruikelijk; bij een portefeuille van tientallen miljoenen met externe financiers of beleggers ligt € 2.500.000 tot € 5.000.000 meer voor de hand. Vraag of verweerkosten binnen of buiten dat bedrag vallen; bij vastgoedgeschillen lopen die door deskundigenrapporten snel op.
Wat kost een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor onroerend goed?
De premie hangt af van het verzekerd bedrag, de balansomvang, de financieringsgraad, het aantal bestuurders en de claimhistorie. Als indicatie: een vastgoed-bv met een paar panden en een verzekerd bedrag van € 500.000 tot € 1.000.000 betaalt vaak tussen € 750 en € 2.500 per jaar; bij een grotere portefeuille met hogere limieten loopt dat op tot enkele duizenden euro's. Een slecht gedeponeerde jaarrekening of een lopend geschil maakt acceptatie moeilijker en de premie hoger.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- BestuurdersaansprakelijkheidHet hoofdonderwerp
- Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor uw ondernemingArtikel 2:9 BW, privéaansprakelijkheid, verweerkosten
- Bestuurdersaansprakelijkheid bij vastgoed en onroerend goedArtikel 2:9 BW, privévermogen, claims-made
- Bestuurdersaansprakelijkheid bij vastgoedArtikel 2:9 BW, privévermogen, besluiten
- Bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering via Hienfeld — vergelijk & bereken premie
- Bestuurdersaansprakelijkheid in een vastgoedstructuurArtikel 2:9 BW, hoofdelijk, privévermogen
Verder lezen
Binnen Bestuurdersaansprakelijkheid
Vergelijkbare pagina’s
Bestuurder van een vastgoedvennootschap?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij brengen uw structuur in kaart en beoordelen welke entiteiten en termijnen op de polis horen.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.