Zakelijk • Bedrijfsmiddelen • Milieuschade
Zakelijke milieuschadeverzekering
Iedere ondernemer kan te maken krijgen met milieuschade. Denk aan verontreiniging van bodem of water door een incident zoals brand, bluswater, een lekkage of het vrijkomen van (gevaarlijke) stoffen. De kosten voor opruiming, expertise en sanering kunnen fors oplopen. Met een milieuschadeverzekering verzekert u deze kosten (polisafhankelijk), op uw eigen locatie en/of op locaties van derden.
Op deze pagina leest u wat een milieuschadeverzekering is, welke varianten er zijn (rubriekenpolis en bij-derdenpolis), waar u op let bij acceptatie en premie, en welke preventiemaatregelen helpen bij risicoverlaging.
Dekking, maxima en uitsluitingen volgen altijd de polisvoorwaarden.
Milieuschade: in het kort
Met de milieuschadeverzekering verzekert u uw bedrijf voor schade die (onbedoeld) wordt aangericht aan het milieu. Vaak zijn expertisekosten en saneringskosten verzekerd bij verontreiniging van bodem of water (polisafhankelijk). Ook kunnen kosten voor afbraak en heropbouw als gevolg van sanering meeverzekerd zijn (polisafhankelijk).
2 gebruikelijke varianten
- Rubriekenpolis: dekking voor uw eigen locatie en (eventueel) omliggende locaties (polisafhankelijk).
- Bij-derdenpolis: dekking voor locaties van opdrachtgevers / derden waar u werkzaamheden uitvoert (polisafhankelijk).
Premie en acceptatie hangen o.a. af van verzekerd bedrag, bedrijfsactiviteiten en risicoprofiel.
Wat is een milieuschadeverzekering?
Definitie
Een milieuschadeverzekering is een zakelijke verzekering die kosten vergoedt als u milieuschade veroorzaakt op uw locatie of bij een ander. In veel producten bent u ook verzekerd als een ander milieuschade op uw locatie veroorzaakt (polisafhankelijk).
Welke kosten spelen vaak?
- Expertisekosten (onderzoek, metingen, rapportage);
- Opruimkosten en saneringskosten (bodem/water);
- eventueel afbraak- en herbouwkosten die nodig zijn om te saneren (polisafhankelijk).
De exacte definitie van ‘milieuschade’ en de kostensoorten volgt altijd uit de polisvoorwaarden.
Waarom een milieuschadeverzekering afsluiten?
Sanering kan duur zijn
Een verontreiniging van bodem of water kan leiden tot hoge opruim- en saneringskosten. Zonder passende dekking zijn die kosten vaak voor eigen rekening.
Risico ook zonder ‘milieubedrijf’
Milieuschade is eerder aan de orde dan veel ondernemers denken. Ook bij ‘normale’ bedrijfsvoering kunnen door brand of calamiteiten stoffen vrijkomen.
Asbest & gevaarlijke stoffen
De aanwezigheid van (oude) bouwmaterialen of opslag van (gevaarlijke) stoffen kan impact hebben op risico en kosten. Dit speelt mee in acceptatie en premie (polisafhankelijk).
Veelvoorkomende incidenten (voorbeelden)
- brand met vervuild bluswater dat in bodem/riolering terechtkomt;
- lekkage of scheur in tank/IBC met uitstroom naar grond;
- omvallen van opslag (vaten) of morsen tijdens laden/lossen;
- incident op locatie van opdrachtgever (bij-derdenpolis relevant).
Voorbeelden zijn indicatief. Dekking en voorwaarden verschillen per verzekeraar/product.
Wat is (meestal) verzekerd en wat niet? (polisafhankelijk)
Vaak wél relevant
- sanering van bodem of water na een plotseling incident;
- expertise- en onderzoeks-/meetkosten;
- opruiming van verontreinigde stoffen;
- eventueel afbraak/herbouw die nodig is om te saneren (polisafhankelijk).
Vaak aandachtspunten
- definitie: wat geldt als ‘incident’/‘calamiteit’;
- maxima per gebeurtenis en/of per jaar;
- eigen risico en meldtermijnen;
- voorwaarden rondom opslag, keuringen en onderhoud.
Vaak uitsluitingen
- opzet of bewuste roekeloosheid;
- geleidelijke/structurele verontreiniging (productafhankelijk);
- achterstallig onderhoud of niet voldoen aan voorschriften;
- specifieke stoffen/activiteiten die uitgesloten zijn (polisafhankelijk).
Vergelijkingschecklist
| Vergelijkingspunt | Waarom belangrijk | Waarop letten |
|---|---|---|
| Locaties (eigen / derden) | Bepaalt waar dekking geldt. | Rubriekenpolis vs bij-derdenpolis; projectlocaties expliciet. |
| Kostensoorten | Niet elke polis vergoedt alles. | Expertise, sanering, opruiming, afbraak/herbouw (polisafhankelijk). |
| Maxima & eigen risico | Beïnvloedt restkosten bij grote sanering. | Max. per gebeurtenis/jaar; eigen risico’s per rubriek. |
| Stoffen / opslag | Groot effect op acceptatie en premie. | Gevaarlijke stoffen, tanks, asbest: meldplicht en voorwaarden. |
| Incidentdefinitie | Voorkomt discussies bij claim. | Plotseling/accidenteel vs geleidelijk; meldtermijnen/omstandigheden. |
Polisvoorwaarden zijn leidend. Laat uw bedrijfsactiviteiten en locaties altijd correct vastleggen in de offerte.
Rubriekenpolis of bij-derdenpolis: welke past bij u?
Rubriekenpolis (eigen locatie en omgeving)
Deze variant richt zich op milieuschade op uw eigen locatie en (afhankelijk van product) omliggende locaties. Dit is relevant als u bijvoorbeeld opslag, werkplaats, magazijn of productie heeft met potentiële uitstroomrisico’s.
- focus op eigen terrein/gebouw en directe omgeving;
- relevant bij opslag/werkzaamheden met vloeistoffen;
- let op voorwaarden voor tanks, keuringen en lekbakken.
Bij-derdenpolis (opdrachtgeverslocaties)
Werkt u op locaties van opdrachtgevers (installatie, onderhoud, montage, service)? Dan kan milieuschade ontstaan op een andere locatie dan uw eigen bedrijf. De bij-derdenpolis is bedoeld voor die situaties (polisafhankelijk).
- focus op werkzaamheden bij/voor derden;
- relevant voor dienstverleners en aannemers;
- leg werkgebieden/activiteiten vast in de offerte.
Wat kost een milieuschadeverzekering?
Factoren die de premie bepalen
- gekozen verzekerd bedrag / limiet;
- branche en bedrijfsactiviteiten;
- opslag/gebruik van gevaarlijke stoffen en aanwezigheid van tanks;
- aanwezigheid van asbest (of kans daarop);
- preventie: opslagvoorzieningen, keuringen, procedures;
- eigen risico en gekozen dekkingsvariant.
Onderstaande bedragen zijn uitsluitend indicatief; exacte premie volgt uit aanvraag en acceptatie.
Indicatief premievoorbeeld
| Branche | Voorbeeld | Verzekerd bedrag | Indicatie p/m (excl. assurantiebelasting) |
|---|---|---|---|
| Horeca | Restaurant | € 1.500.000 | € 15 |
| Detailhandel | Slager | € 400.000 | € 12 |
Indicaties ter illustratie; premie is o.a. afhankelijk van bedrijfsactiviteiten en risicoprofiel.
Preventie: zo verlaagt u milieuschaderisico en verbetert u acceptatie
Opslag & containment
- lekbakken/opvangvoorzieningen bij vloeistoffen;
- scheiding van stoffen en duidelijke etikettering;
- veilig laden/lossen (morsincidenten beperken).
Inspecties & onderhoud
- periodieke keuring/inspectie van tanks en leidingen;
- onderhoudslogboek en incidentregistratie;
- snelle reparatie bij lekkage/defecten.
Procedures & training
- calamiteitenplan (incl. afzetting en melding);
- instructies voor medewerkers en BHV;
- voorraad absorptiemateriaal / noodkits.
Checklist: milieuschadeverzekering aanvragen in 10 minuten
1) Bedrijf & activiteiten
- branche en werkzaamheden
- locaties (eigen locatie / projecten bij derden)
- omzet/omvang (indien gevraagd)
2) Stoffen & installaties
- opslag gevaarlijke stoffen (soort/hoeveelheid)
- tanks/leidingen/IBC’s (aanwezigheid/keuring)
- kans op asbest (bouwjaar pand)
3) Keuzes
- rubriekenpolis of bij-derdenpolis
- verzekerd bedrag / limiet
- eigen risico en gewenste opties
Veelgestelde vragen over de zakelijke milieuschadeverzekering
Wat is een milieuschadeverzekering?
Een milieuschadeverzekering is een zakelijke verzekering die kosten dekt als u milieuschade veroorzaakt op uw locatie of bij een ander. Vaak bent u ook verzekerd als een ander milieuschade op uw locatie veroorzaakt (polisafhankelijk).
Waarom is milieuschade niet altijd gedekt op een brandverzekering?
Bij brand kan bodemverontreiniging ontstaan door (vervuild) bluswater of vrijkomende stoffen. Opruimings- en saneringskosten worden niet altijd (volledig) vergoed op een standaard brandverzekering. Een milieuschadeverzekering is bedoeld voor dit type kosten (polisafhankelijk).
Wat verzekert u met een milieuschadeverzekering?
U verzekert uw bedrijf voor schade aan het milieu. Vaak zijn expertisekosten en saneringskosten verzekerd bij verontreiniging van bodem of water. Ook kunnen kosten voor afbraak en opbouw als gevolg van sanering zijn meeverzekerd (polisafhankelijk).
Wat is het verschil tussen rubriekenpolis en bij-derdenpolis?
De rubriekenpolis richt zich op uw eigen locatie (en mogelijk omliggende locaties). De bij-derdenpolis is bedoeld voor locaties van opdrachtgevers/derden waar u werkzaamheden uitvoert. Welke variant past, hangt af van uw activiteiten en waar het risico zich bevindt.
Wat kost een milieuschadeverzekering?
De premie is afhankelijk van onder andere het verzekerd bedrag, uw soort bedrijf/activiteiten, opslag van gevaarlijke stoffen en de (mogelijke) aanwezigheid van asbest. Aanvullende dekkingen, voorwaarden en eigen risico beïnvloeden de uiteindelijke premie (polisafhankelijk).
Welke gegevens heb ik nodig om een offerte aan te vragen?
Meestal: bedrijfsactiviteiten, locaties (eigen en/of bij derden), gewenst verzekerd bedrag/limiet, informatie over opslag/gebruik van stoffen en installaties (tanks/leidingen), en relevante preventiemaatregelen.
Geldt er een eigen risico?
Vaak wel. De hoogte en toepassing (per gebeurtenis, per rubriek) verschillen per verzekeraar en product. Let in de offerte op eigen risico, maxima en meld-/preventieverplichtingen.
Staat uw vraag er niet tussen? Neem contact op; wij helpen u graag.
Milieuschadeverzekering berekenen? Start uw aanvraag
Start de berekening en ontvang een voorstel dat past bij uw bedrijfsactiviteiten, locaties en risicoprofiel. Wij helpen u graag met het vergelijken van voorwaarden, maxima en acceptatie.
Direct contact: bel 072 – 509 24 56 of mail naar info@finassverzekert.nl.
