Een loods verzekeren

In het kort

Wie een loods verzekert, heeft in de kern met drie dingen te maken. Het gebouw zelf gaat op een opstal- of gebouwenverzekering, berekend op de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand opnieuw te bouwen, zonder de grond. De inhoud valt uiteen in inventaris — stellingen, heftrucks, apparatuur, installaties — en goederen, oftewel voorraad en handelsgoederen. En dan is er de aansprakelijkheid: als bezitter van een gebrekkig gebouw bent u op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk voor schade die daaruit voortkomt, ook zonder eigen schuld.

Het gebruik van de loods bepaalt of een verzekeraar het risico wil dragen en tegen welke voorwaarden. Opslag van hout, papier, kunststof, banden, accu's of gevaarlijke stoffen weegt zwaarder dan opslag van metaal of machines. Verzekeraars stellen daarom vrijwel altijd preventieclausules: eisen aan hang- en sluitwerk, aan de periodieke inspectie van de elektrische installatie, aan het niet-roken en niet-laden van accu's binnen, aan de opslagafstand tot de gevel en aan het opruimen van afval en pallets. Wordt zo'n clausule niet nageleefd, dan kan de uitkering bij brand of inbraak worden verminderd of geweigerd.

Slaat u goederen van klanten op, dan verandert de situatie wezenlijk. Die goederen zijn niet van u, en op de meeste zakelijke polissen geldt een opzichtuitsluiting: schade aan zaken die u onder u had, is niet gedekt op de aansprakelijkheidsverzekering. Daarvoor is een aparte dekking nodig, bijvoorbeeld een goederen- of bewaarnemingsdekking met een aparte verzekerde som. Verhuurt u de loods, dan verzekert u het gebouw en draagt de huurder zorg voor zijn eigen inventaris en goederen; leg dat vast in de huurovereenkomst.