Gemeenschappelijk gebouw
- Dak, gevels, dragende muren en trappenhuis
- Liften, centrale installaties en leidingen
- Bergingen en gemeenschappelijke ruimten
- Terreinafscheidingen en bijgebouwen
Splitsingsreglement · herbouwwaarde · eigenaarsbelang
Gebouwenverzekering voor de VvE
Een vereniging van eigenaars verzekert het complete gebouw, niet de losse appartementen. De belangrijkste vragen zijn of de verzekerde som klopt en waar het gemeenschappelijke deel ophoudt en het privegedeelte begint.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij een gesplitst gebouw is de VvE verplicht het complex te verzekeren; die verplichting staat in het splitsingsreglement dat op grond van artikel 5:112 BW bij de akte van splitsing hoort. Er is dus één polis voor het hele gebouw, afgesloten op naam van de vereniging, en de premie loopt via de servicekosten. Individuele eigenaars sluiten geen eigen opstalverzekering; zij houden alleen een inboedelverzekering en eventueel een dekking voor het eigenaarsbelang.
De verzekerde som is de herbouwwaarde van het gehele complex: wat het kost om het gebouw opnieuw te bouwen, inclusief funderingen voor zover meeverzekerd, sloop- en opruimingskosten en bouwkundige begeleiding. Bij oudere complexen en na jaren van gestegen bouwkosten is dat bedrag vaak te laag. Bij onderverzekering wordt elke schade naar evenredigheid vergoed, ook een kleine lekkage.
Naast het gebouw regelt een VvE meestal ook de aansprakelijkheid voor de gemeenschappelijke delen, een glasdekking en soms een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering voor het bestuur. Zie ook de uitleg over eigenaarsbelang bij een VvE, want daar ontstaat na een schade het vaakst discussie.
Wat is verzekerd?
De polis dekt het gebouw met alles wat daaraan vast zit, met een duidelijke grens tussen gemeenschappelijk en privé.
Eigenaarsbelang
Wat een eigenaar zelf in zijn appartement heeft aangebracht boven de standaard.
- Luxere keuken, badkamer of vloer
- Aanbouw of dakkapel op eigen kosten
- Vaak apart of aanvullend te verzekeren
- Grens volgt uit de splitsingsakte
Rubrieken naast het gebouw
Dekkingen die een VvE meestal op dezelfde polis onderbrengt.
- Aansprakelijkheid gemeenschappelijke delen
- Glas in gevel en trappenhuis
- Huurderving of vervangende woonruimte
- Bestuurdersaansprakelijkheid van het bestuur
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Brandschade aan het complex | Ja | Ja |
| Stormschade aan het dak | Ja | Ja |
| Lekkage van een leiding in de gemeenschappelijke schacht | Ja | Ja |
| Zelf aangebrachte keuken van een eigenaar | Mits | Ja |
| Vervangende woonruimte na een grote schade | Mits | Ja |
| Achterstallig onderhoud aan gevel of balkon | Nee | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, verzekerde som, eigen risico en de grens tussen gemeenschappelijk en privé, staat in de polisvoorwaarden, de splitsingsakte en de verzekeringskaart.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die bij een VvE-schade steeds terugkomen.
De akte bepaalt de grens, niet het gevoel
Of een leiding, een kozijn, een balkon of de vloerafwerking gemeenschappelijk is, volgt uit de akte van splitsing en het reglement (artikel 5:112 BW). Die grens verschilt per complex: in het ene reglement zijn de kozijnen gemeenschappelijk, in het andere niet. Leg de akte naast de polis voordat er schade is. Zonder die vergelijking wijst de verzekeraar een schade af als privé terwijl de eigenaar denkt dat de VvE het regelt, of andersom.
Onderverzekering treft alle leden tegelijk
De verzekerde som geldt voor het hele complex. Is die te laag vastgesteld, dan wordt elke schade naar evenredigheid uitgekeerd en draagt de vereniging het verschil, uiteindelijk via de leden. Een taxatie door een deskundige voorkomt dat; zo'n waardevaststelling in de zin van artikel 7:960 BW geeft gedurende een afgesproken periode zekerheid. Laat de taxatie tijdig herhalen en controleer of de indexering daadwerkelijk wordt toegepast.
Wat er niet onder valt
Buiten de dekking blijven onder meer: achterstallig onderhoud, slijtage en constructiefouten, een terugkerend punt bij balkons en galerijen; grondwater, overstroming vanuit een primaire waterkering en aardbeving; inboedel van de bewoners, die zij zelf verzekeren; bodemverontreiniging en saneringskosten; en opzet en bewuste roekeloosheid op grond van artikel 7:952 BW. Boetes of dwangsommen na handhaving door de gemeente zijn evenmin verzekerbaar, en bij een slapende VvE die geen onderhoud uitvoert kunnen verzekeraars aanvullende beperkingen opnemen.
Onderhoudsplan en reservefonds wegen mee
Een VvE moet vermogen reserveren voor onderhoud. Een actueel meerjarenonderhoudsplan en een gevuld reservefonds zijn niet alleen wettelijk en bestuurlijk van belang, maar ook verzekeringstechnisch: ze verkleinen de kans dat een schade wordt afgewezen als gevolg van achterstallig onderhoud. Een bestuur dat het onderhoud jarenlang uitstelt, loopt bovendien zelf risico op persoonlijke aansprakelijkheid wegens onbehoorlijke taakvervulling (artikel 2:9 BW).
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde van het complex — de gebruikelijke rekengrondslag
- Aantal appartementsrechten — omvang en indeling van het gebouw
- Bouwjaar en bouwaard — ouder bezit geeft meer schades
- Gemengd gebruik — winkels of horeca in de plint wegen zwaarder
- Onderhoudstoestand — meerjarenonderhoudsplan en reservefonds
- Schadeverleden en eigen risico — eerdere claims en de gekozen drempel
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Moet ik als appartementseigenaar zelf ook een opstalverzekering?
Nee, het gebouw is via de VvE verzekerd. U verzekert uw eigen inboedel en overweegt een dekking voor eigenaarsbelang, voor alles wat u zelf boven de oorspronkelijke staat heeft aangebracht. Controleer wel of de VvE-polis daadwerkelijk loopt en of het verzekerde bedrag actueel is; bij onderverzekering draagt u als lid mee in het tekort.
Wat is eigenaarsbelang?
De waarde van verbeteringen die een individuele eigenaar in zijn appartement heeft aangebracht boven de standaard uit de splitsing: een duurdere keuken, een luxe badkamer, een parketvloer of een dakkapel. De gebouwenverzekering van de VvE gaat uit van de oorspronkelijke staat. Zonder aanvullende dekking krijgt u het meerdere na een schade niet vergoed.
Wie meldt de schade, de eigenaar of de VvE?
Het bestuur of de beheerder meldt schade aan het gemeenschappelijke deel, omdat de VvE de verzekeringnemer is. Betreft het uitsluitend het privegedeelte, dan meldt de eigenaar dat bij zijn eigen verzekeraar. Bij twijfel meldt u beide kanten; artikel 7:941 BW verplicht tot tijdige melding en een te late melding kan dekking kosten.
Onze VvE is slapend. Zijn we dan verzekerd?
Alleen als er daadwerkelijk een polis loopt op naam van de vereniging. Bij een slapende VvE ontbreekt die vaak of staat er nog een verouderd bedrag op. Dat is een reeel probleem, want de verzekeringsplicht uit het splitsingsreglement blijft bestaan en bij brand of een grote lekkage staan alle eigenaars samen voor de kosten.
Is glas meeverzekerd?
Vaak als aparte rubriek op dezelfde polis, en dan voor het glas in de gemeenschappelijke gevel en het trappenhuis. Binnenbeglazing in het privegedeelte valt daar meestal buiten. Controleer per complex hoe het reglement de gevel omschrijft; bij pui- en balkonbeglazing lopen de reglementen sterk uiteen.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
Klopt het verzekerd bedrag van uw complex?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en de aansluiting op uw splitsingsakte.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
