Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Verzekeringen voor openbaar bestuur
Bij een overheidsorganisatie loopt aansprakelijkheid langs twee sporen die weinig met elkaar te maken hebben: wat u besluit en wat u in beheer heeft.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Het eerste spoor is de besluitvorming. Een vergunning die ten onrechte is geweigerd, een subsidie die verkeerd is vastgesteld of informatie aan een ondernemer waarop hij mocht afgaan levert schade op zonder dat er iets beschadigd is. Dat is zuivere vermogensschade en daar houdt een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven op: die dekt zaakschade en letsel. Voor onrechtmatige besluiten en advisering, getoetst aan artikel 6:162 BW, is een beroepsaansprakelijkheidsdekking nodig die op de publieke taak is toegesneden.
Het tweede spoor is het bezit. Wegen, fietspaden, riolering, bruggen, duikers, scholen en gemeentehuizen vallen onder de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:174 BW: als bezitter of beheerder bent u aansprakelijk voor een gebrek, ook zonder verwijt. Voor bomen, beplanting en losse objecten geldt die regel niet en wordt getoetst aan de zorgplicht van artikel 6:162 BW. Voor dieren in eigen beheer, zoals begrazers of een kinderboerderij, geldt artikel 6:179 BW.
Daarnaast bent u werkgever van mensen die buiten werken: buitendienst, handhavers, boa's, afvalinzameling en gladheidsbestrijding. Artikel 7:658 BW vraagt om een veilige werkplek en artikel 6:170 BW maakt u aansprakelijk voor fouten van ondergeschikten tegenover derden. Wij inventariseren daarom eerst welke taken u zelf uitvoert en welke bij verbonden partijen of aannemers liggen, omdat dat bepaalt welke polis de claim moet dragen.
Verzekeringen die aansluiten op uw branche
Elke sector heeft eigen risico’s. Wij vertalen die naar een dekking die daadwerkelijk past bij wat u dagelijks doet, in plaats van een standaardpakket dat toevallig ook op uw bedrijf van toepassing is.
BranchesFoto volgt
MaatwerkFoto volgt
DekkingFoto volgt
Wat is gedekt en wat niet?
Zo is de dekking opgebouwd, met daaronder wat dat per situatie betekent.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Wat bepaalt uw premie?
- Takenpakket van de organisatie. Vergunningverlening, handhaving, inkomensverstrekking en uitvoering in eigen beheer dragen elk een ander claimpatroon.
- Areaal in beheer. Kilometers weg en riolering, aantal kunstwerken, speelvoorzieningen en bomen bepalen de omvang van de opstal- en zorgplichtrisico's.
- Loonsom en aantal medewerkers. Inclusief inhuur, uitzendkrachten en vrijwilligers. Dat is de rekengrondslag voor de werkgeversrubrieken.
- Verzekerde som per aanspraak. Letselclaims van burgers en samenloop van meerdere gedupeerden bij één gebrek bepalen welke som realistisch is.
- Gekozen rubrieken. Beroepsaansprakelijkheid voor besluiten, cyber voor persoonsgegevens en bestuurdersaansprakelijkheid worden los beoordeeld.
- Schadeverleden en eigen risico. Het aantal en de aard van eerdere aanspraken en het eigen risico per gebeurtenis wegen mee in de acceptatie.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Zo pakken wij het aan
- U vraagt een offerte aanWij vragen door op wat u doet, hoe groot het bedrijf is en wat u wilt.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet uitleg waar de offertes van elkaar verschillen en wat er niet onder valt.
- Wij regelen de overstapWij zeggen de oude polis op, zodat er geen dag zonder dekking tussen zit.
Waarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Waar het misgaat
Hier zit het verschil tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Nadeelcompensatie is geen verzekerde schade
Legt u een straat maandenlang open, dan kan een ondernemer vergoeding vragen voor omzetverlies terwijl uw handelen volstrekt rechtmatig was. Die vergoedingsplicht vloeit voort uit het bestuursrecht, niet uit aansprakelijkheid, en valt daarom buiten elke aansprakelijkheidspolis. Hetzelfde geldt voor planschade. Reserveer daarvoor in de begroting en verwar het niet met claims over onrechtmatig handelen, want alleen die laatste categorie is verzekerbaar.
De melding die bleef liggen weegt het zwaarst
Bij letsel door een losliggende tegel, een verzakt putdeksel of een defecte lichtmast is de kernvraag niet of u wist van het gebrek, maar of uw inspectie- en meldingenregime deugt. Leg de frequentie per wegtype vast, registreer elke melding met datum en afhandeltermijn en bewaar de foto's. Een melding die aantoonbaar drie weken open stond, maakt van een risicoaansprakelijkheid een verwijtbaar nalaten en drukt uw positie in elke schikking.
Handhavers en buitendienst zijn een apart risico
Boa's, toezichthouders en baliemedewerkers krijgen te maken met agressie. Bij ingrijpen kan letsel bij een burger ontstaan. Voor uw eigen mensen geldt artikel 7:658 BW, voor schade aan de burger artikel 6:170 BW. Opzettelijk toegebracht letsel is uitgesloten, ook wanneer u als werkgever wordt aangesproken. Zorg dat instructie, geweldsmelding en nazorg zijn vastgelegd; zonder dossier staat de lezing van de medewerker alleen.
Verbonden partijen raken het privévermogen
Bestuurders en toezichthouders van gemeenschappelijke regelingen, deelnemingen en gelieerde stichtingen kunnen persoonlijk worden aangesproken voor onbehoorlijk bestuur, bijvoorbeeld na een tekort bij een uitvoeringsorganisatie. Die aanspraak raakt het privévermogen en valt buiten de aansprakelijkheidsverzekering van de organisatie zelf. Daarvoor bestaat een aparte bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Let bij wisselingen op de uitlooptermijn, want claims komen jaren later binnen. Zie ook bestuurdersaansprakelijkheid.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Valt een onrechtmatig besluit onder de aansprakelijkheidsverzekering?
Niet onder de gewone bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Die dekt zaakschade en letsel, terwijl een ten onrechte geweigerde vergunning of een verkeerde subsidievaststelling zuivere vermogensschade oplevert. Daarvoor is een beroepsaansprakelijkheidsdekking nodig die de publieke taak benoemt. De toets loopt via artikel 6:162 BW: was het besluit onrechtmatig en is de schade daarvan het gevolg?
Wie betaalt schade door een losliggende stoeptegel?
Als wegbeheerder draagt u risicoaansprakelijkheid op grond van artikel 6:174 BW, dus onbekendheid met het gebrek helpt u niet. Uw verweer bestaat uit het inspectieregime: aantoonbare frequentie, vastgelegde meldingen en een gehaalde afhandeltermijn. Ligt er een melding die weken onbehandeld bleef, dan verschuift de discussie van risicoaansprakelijkheid naar verwijtbaar nalaten.
Zijn vrijwilligers en boa's meeverzekerd als medewerker?
Meestal wel, maar dat moet blijken uit de polis en de aantallen moeten zijn opgegeven. Artikel 7:658 lid 4 BW strekt uw zorgplicht uit tot personen die werk voor u verrichten zonder werknemer te zijn. Bij boa's let u verder op de geweldsinstructie: opzettelijk toegebracht letsel blijft uitgesloten, ook wanneer u als werkgever wordt aangesproken.
Is een bestuurlijke boete of dwangsom te verzekeren?
Nee. Boetes, dwangsommen en andere sancties zijn geen schadevergoeding maar een straf, en zijn daarom op geen enkele polis verzekerbaar. Hetzelfde geldt voor contractuele boetebedingen in aanbestedingen en voor de kosten van het opnieuw nemen van een besluit. Verzekerd is alleen de schade die een derde door uw onrechtmatig handelen lijdt.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Verzekeringen per brancheHet hoofdonderwerp
- Verzekeringen voor justitie en handhavingAansprakelijkheid, personeel, objecten
- Verzekeringen voor justitie, veiligheid en openbaar bestuurGeweldstoepassing, besluitvorming, agressie tegen personeel
- Verzekeringen voor veiligheid en defensieCertificering, personeel, objecten
- Verzekeringen voor het onderwijsLeerlingen, personeel, gebouwen
- Verzekeringen voor natuurbeheer en groenTerreinen, bomen, bezoekers
- Verzekeringen voor vastgoedbeheerdersBeheer, sleutels, aansprakelijkheid
Verder lezen
Zullen we het uitzoeken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij zoeken uit welke verzekeraar het beste past bij wat u doet en bij het risico dat u loopt.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.