Voor een zzp'er in de bouw is de AOV de grootste post in het pakket: fysiek zwaar werk kost in 2025 bijna het dubbele van een kantoorberoep.
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
Zakelijke offerteaanvraag. Een vrijblijvende aanvraag: er wordt niets automatisch afgesloten. Na verzenden ontvangt u een referentienummer en een bevestiging per e-mail.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Per gekozen verzekering volgen aanvullende vragen.
Een verzekeringspakket voor een zzp'er in de bouw bestaat uit drie lagen die elk een ander risico afdekken: de aansprakelijkheidsverzekering voor schade aan anderen, de dekking voor gereedschap en werk, en de voorziening voor uw eigen inkomen. Op de pagina over de betonwerker gaan wij in op de aansprakelijkheid in één specifiek vak; hier gaat het om de samenhang en om de vraag waar het geld in het pakket naartoe gaat.
Dat is in de praktijk de arbeidsongeschiktheidsverzekering. Uit een vergelijking van juli 2025 blijkt dat een AOV met een netto uitkering van € 2.000 per maand, drie maanden wachttijd en een looptijd tot de AOW-leeftijd voor administratieve beroepen gemiddeld rond € 140 per maand kost, en voor fysiek zwaar werk in beroepsklasse 4 of 5 rond € 265 tot € 270. Stukadoors hebben volgens het EIB tot drie keer zoveel kans op langdurig verzuim als de gemiddelde bouwvakker. Daar komt de aangekondigde verplichte basisverzekering bij: circa 6,5 procent van de winst met een maximum rond € 195 per maand, met de mogelijkheid om een eigen AOV te houden die minimaal gelijkwaardig is.
De AVB en de gereedschapsdekking zijn goedkoper, maar kennen de voorwaarden waarop claims stranden: de opzichtuitsluiting, de braakeis bij diefstal en de verzekerde bedragen die hoofdaannemers verlangen. Wij bouwen het pakket op vanuit uw vak, uw omzet en uw buffer.
Wij vergelijken uw verzekeringspakket bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Verzekeringspakket
Vergelijken
Direct afsluitenWelke onderdelen u nodig heeft, volgt uit uw vak, de eisen van uw opdrachtgevers, de waarde van uw gereedschap en wat u zonder inkomen kunt overbruggen.
De AVB is de toegangseis van elke bouwplaats; de uitbreidingen bepalen of uw werk in bestaande bouw echt gedekt is.
Gereedschap, bus en werk verzekert u apart, met voorwaarden die bij diefstal direct worden getoetst.
Werkt u met een hulpkracht, een ingehuurde zzp'er of personeel, dan komen werkgeversrisico's in het pakket.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Klanten beoordelen ons op drie punten: hoe persoonlijk het contact is, hoe goed wij bereikbaar zijn en wat het uiteindelijk oplevert. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Vier punten waarop een bouwpakket voor zzp'ers in de praktijk verkeerd zit.
Verzekeraars delen bouwberoepen in de hoogste beroepsklassen in. Voor dezelfde uitkering van € 2.000 netto per maand betaalt een zzp'er met fysiek zwaar werk in 2025 gemiddeld € 265 tot € 270 per maand tegen € 140 voor een administratief beroep; een schilder of dakdekker kan meer dan € 1.500 per jaar extra kwijt zijn. De premie is te sturen: een eigenrisicotermijn van een jaar in plaats van een maand kan de premie volgens MoneyView met tientallen procenten verlagen, en een eindleeftijd van 60 in plaats van de AOW-leeftijd scheelt eveneens. Dat vraagt wel een buffer voor het eerste jaar.
Het kabinet werkt aan een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. De hoofdlijnen: een premie van circa 6,5 procent van de winst met een maximum rond € 195 per maand, een uitkering op het niveau van het minimumloon en een opt-out voor wie een eigen AOV heeft die minimaal dezelfde premie en uitkering biedt en doorloopt tot de AOW-leeftijd. Het wetsvoorstel is na kritiek van UWV en Belastingdienst vertraagd; de minister wilde het op zijn vroegst in het derde kwartaal van 2025 indienen. Een nu gesloten AOV kan daar later op aansluiten; let bij de keuze op de eindleeftijd.
Een zzp-timmerman heeft al snel € 15.000 tot € 25.000 aan accugereedschap, een afkortzaag en meetapparatuur in de bus. Verzekeraars dekken diefstal daarvan alleen onder voorwaarden: Interpolis vergoedt elektrisch handgereedschap uitsluitend als het achter slot en grendel lag en er braaksporen zijn; veel gereedschapspolissen beperken diefstal uit de bus 's nachts buiten een afgesloten terrein. Op een doorlopende CAR-polis is hulpmaterieel vaak tot € 10.000 gedekt, te weinig voor een volledige uitrusting. Houd een lijst met serienummers en bonnen bij; die bepaalt na een inbraak de uitkering.
Hoofdaannemers vragen een AVB met een verzekerd bedrag van € 1.250.000 tot € 2.500.000 per aanspraak en willen het polisblad zien. Dat bedrag zegt niets over het risico dat in renovaties het vaakst optreedt: schade aan de zaak waaraan u werkt. Zonder opzichtdekking wijst de AVB de doorboorde waterleiding, het beschadigde parket en de gescheurde gevel af. Met opzicht geldt een apart maximum, vaak € 10.000 tot € 25.000, en een eigen risico. Werkt u vooral in bestaande bouw, dan is dat maximum belangrijker dan het bedrag op het polisblad dat de hoofdaannemer vraagt.
Vragen van zzp'ers in de bouw over hun verzekeringspakket.
De AOV bepaalt het grootste deel. Als indicatie: een AOV met € 2.000 netto per maand kost voor fysiek zwaar werk in 2025 rond € 265 per maand, een AVB met opzicht en een doorlopende CAR-polis samen vaak tussen € 40 en € 90 per maand, een gereedschapsverzekering enkele tientjes. Een langere eigenrisicotermijn en een lagere eindleeftijd drukken de AOV-premie fors.
Dat is het plan. Het wetsvoorstel voor een basisverzekering arbeidsongeschiktheid zelfstandigen gaat uit van een premie van circa 6,5 procent van de winst, maximaal rond € 195 per maand, en een uitkering op minimumloonniveau. Wie een eigen AOV heeft die minimaal gelijkwaardig is en doorloopt tot de AOW-leeftijd, mag daarvoor kiezen. De invoering is vertraagd; een ingangsdatum staat nog niet vast.
Wettelijk niet, in de praktijk wel. Hoofdaannemers laten u zonder polisblad met een verzekerd bedrag van doorgaans € 1.250.000 tot € 2.500.000 per aanspraak niet op de bouwplaats. Belangrijker dan het bedrag is de opzichtdekking voor schade aan de zaak waaraan u werkt, en de uitsluitingen voor asbest en sloop. Zonder AVB draagt u letselschade van derden volledig zelf.
Niet via de bestelautoverzekering. Daarvoor is een gereedschaps- of eigen vervoerdekking nodig, met voorwaarden: afgesloten laadruimte, braaksporen bij diefstal en vaak een beperking voor diefstal 's nachts buiten een afgesloten terrein. Interpolis dekt elektrisch handgereedschap alleen achter slot en bij braak. Geef de werkelijke waarde op en bewaar serienummers; bij een inbraak is dat het bewijs.
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij zoeken uit welke verzekeraar het beste past bij wat u doet en bij het risico dat u loopt.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg of thuis? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Onze vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en de klachtenprocedure staan onderaan elke pagina.
Deze pagina is samengesteld door Finass Verzekert (LinkedIn). Laatst bijgewerkt op .
Wat hier staat is algemene uitleg, geen advies dat op uw situatie is toegesneden.
Maandag- Vrijdag: 09:00- 17:00
We gebruiken cookies en vergelijkbare technologieën om uw ervaring op onze website te verbeteren.
