VvE-pakket

De kern is vrijwel altijd de opstalverzekering, aangevuld met aansprakelijkheid van de vereniging en bestuurdersaansprakelijkheid. Rechtsbijstand, ongevallen voor vrijwilligers en glas zijn keuzerubrieken. De Goudse voert in zijn VvE-pakket aparte verzekeringskaarten voor gebouwen, bedrijfsaansprakelijkheid en rechtsbijstand; bestuurdersaansprakelijkheid en ongevallen (€ 12.500 bij overlijden, € 25.000 bij blijvende invaliditeit) zijn daar keuzes binnen de aansprakelijkheidsrubriek. Wat een verzekeraar standaard noemt verschilt per aanbieder, dus vergelijk de rubriekenlijst en niet alleen de eindpremie.

Meestal wel. Rubrieken binnen een pakket hebben een eigen omschrijving en een eigen premiedeel, waardoor de vergadering er één kan schrappen zonder het geheel op te zeggen. Let op de contractsvervaldatum en op pakketvoorwaarden die een minimum aantal rubrieken eisen voor het gebundelde tarief. De opstal- en aansprakelijkheidsrubriek kunt u onder het Modelreglement 2017 niet schrappen: artikel 19.1 verplicht het bestuur beide te sluiten.

Bij veel pakketten wel, maar het is geen automatisch gevolg van bundelen. De bepaling moet op het polisblad of in de pakketvoorwaarden staan; ontbreekt zij, dan rekent de verzekeraar per aangesproken rubriek een eigen risico. De Goudse verwijst voor de gebouwen- en aansprakelijkheidsrubriek naar het eigen risico op het polisblad en kent bij rechtsbijstand geen eigen risico. Vraag hier expliciet naar, want bij brand- en waterschade lopen meerdere rubrieken tegelijk.

Nee. Een pakket is een inkoopvorm, geen wettelijke eis. Wettelijk verplicht is de gebouwenverzekering: artikel 5:112 lid 1 BW eist dat het reglement regelt door wiens zorg en tegen welke gevaren het gebouw wordt verzekerd. Onder het Modelreglement 2017 komt daar op grond van artikel 19.1 een aansprakelijkheidsverzekering bij. Kiest een kleine vereniging alleen opstal, dan blijft het bestuurdersrisico onverzekerd en bij de eigenaren.

Niet wettelijk. Artikel 19.1 van het Modelreglement 2017 laat de vergadering beslissen of zij de aansprakelijkheid van een bestuurder of commissaris verzekert. Het risico is wel reëel: artikel 2:9 BW maakt elke bestuurder, ook een onbezoldigde bewoner, voor het geheel aansprakelijk bij onbehoorlijk bestuur, tenzij hem geen ernstig verwijt kan worden gemaakt. Een bestuurdersrubriek dekt verweerkosten en de eventuele schadevergoeding.

De premie bestaat uit een opstaldeel, gebaseerd op de herbouwwaarde en de bouwaard, en kleinere premiedelen per rubriek. Het aantal appartementsrechten, gemengd gebruik, het schadeverleden en het eigen risico bepalen de hoogte. Een concreet bedrag volgt uit een offerte op basis van de splitsingsakte, de herbouwwaarde en het meerjarenonderhoudsplan; de kosten worden via de bijdrage over de eigenaren omgeslagen.

Artikel 5:126 BW verplicht de vereniging een reservefonds in stand te houden voor andere dan de gewone jaarlijkse kosten. De jaarlijkse reservering is het bedrag dat de vergadering op basis van een meerjarenonderhoudsplan vaststelt, of anders ten minste 0,5% van de herbouwwaarde van het gebouw. Het fonds staat op een aparte rekening op naam van de vereniging. Onderhoud dat u met dat geld had moeten doen, is nooit verzekerd.

Artikel 19.4 van het Modelreglement 2017 schrijft voor dat schadepenningen boven 1% van de verzekerde waarde van het gebouw op een afzonderlijke rekening op naam van de vereniging worden gezet, bestemd voor de financiering van het herstel. De verzekeraar keert uit aan de vereniging, niet aan de individuele eigenaar; het bestuur opent die rekening op grond van een besluit van de vergadering.