Verzameling verzekeren

Bij een omvangrijke collectie meestal niet. U werkt dan met een getaxeerd totaalbedrag en specificeert alleen de topstukken boven een afgesproken waarde; de rest onderbouwt u met uw inventarislijst. Verzekeraars als Zevenwouden vragen per voorwerp wel een recent taxatierapport of een gespecificeerde aankoopnota en Ansvar wil bij schade van elk afzonderlijk voorwerp de nota of het rapport zien. Houd de lijst actueel: bij gedeeltelijke schade is het het enige document waarmee de expert vaststelt wat ontbrak.

Het is de bepaling die nieuwe aankopen automatisch meeverzekert tot een vastgesteld bedrag of percentage, op voorwaarde dat u ze binnen een termijn doorgeeft. Turien & Co. dekt bijvoorbeeld nieuw verkregen objecten in een al verzekerde rubriek tot 25% van het verzekerde bedrag, gedurende 90 dagen na verkrijging; Hiscox hanteert 25% en 60 dagen. Overschrijdt een aankoop die grens, dan meldt u vooraf; zonder melding valt het meerdere buiten de dekking.

Standaard alleen de waarde van dat ene stuk. De waardedaling van de rest van de reeks komt er pas bij als een deelschade-, paar- of setclausule is opgenomen. De verzekeringskaart van Turien & Co. noemt zo'n bepaling: bij de waardebepaling telt de waardevermindering doordat het oorspronkelijke paar of stel onvolledig is geworden mee. Zevenwouden sluit 'waardevermindering omdat een onderdeel mist' juist uit. Laat bij aanvraag vastleggen welke reeksen als eenheid gelden.

Alleen als dat is opgegeven of de polis werelddekking kent. Turien & Co. dekt kostbaarheden wereldwijd, maar maximaal drie maanden aaneengesloten buiten de woning; Zevenwouden dekt schilderijen, prenten en tekeningen uitsluitend in het opgegeven gebouw en Ansvar verzamelingen, kunst en antiek alleen in uw woning. Onbeheerd achterlaten, bijvoorbeeld in een auto, is bij de meeste kaarten uitgesloten als onvoorzichtigheid. Vraag naar een aparte rubriek voor beurzen en exposities.

Tot een submaximum wel. a.s.r. en De Goudse verzekeren bijzondere bezittingen zoals verzamelingen, kunst en antiek standaard tot € 30.000; Nationale-Nederlanden tot € 15.000, Unigarant tot € 7.500 per rubriek en Klaverblad Budget tot € 3.000. Is de collectie meer waard, dan verhoogt u het bedrag na taxatie of sluit u een kostbaarhedenverzekering. Controleer op uw polisblad welk submaximum geldt; de bedragen verschillen per verzekeraar.

De premie is een percentage van de verzekerde waarde en hangt af van het soort verzameling, de bewaarplek, de beveiliging en of beurzen en vervoer zijn meeverzekerd. Een eigen risico drukt de premie: Zevenwouden rekent € 100 per gebeurtenis, Turien & Co. en Ansvar kennen voor kostbaarheden geen eigen risico. Een concreet bedrag volgt pas uit een offerte op basis van uw inventarislijst.

Verzekeraars vragen een recent rapport; een vaste termijn staat niet in de wet. Een taxatie door een deskundige volgens artikel 7:960 BW legt de waarde vast, zodat u bij schade niet terugvalt op dagwaarde. Is de markt gestegen, dan helpt een polis die een marge boven het verzekerde bedrag vergoedt, zoals de 25% bij Turien & Co., maar dat vervangt geen hertaxatie bij grote waardeveranderingen.

Dan telt wat het nu kost om hetzelfde object te verkrijgen. Kifid oordeelde in uitspraak 2024-0021 dat een verzekeraar voor een horloge met cataloguswaarde € 14.300 de werkelijke vervangingsprijs van € 25.000 moest vergoeden, omdat het bij de officiële dealer pas na jaren leverbaar was. Voor zeldzame verzamelstukken is een actuele taxatie daarom belangrijker dan de aankoopnota.