Inventaris en goederen verzekeren als zzp'er
De meeste zzp'ers hebben hun apparatuur en voorraad in of aan huis staan. Precies daar loopt de scheidslijn tussen een particuliere inboedelpolis en een zakelijke dekking.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Werkt u vanuit een kamer, schuur of atelier bij uw woning, dan staat uw bedrijfsmatige uitrusting juridisch los van uw inboedel. Een particuliere inboedelverzekering dekt zaken die u voor uw beroep of bedrijf gebruikt vaak niet, of alleen tot een lage sublimiet die na één brand meteen ontoereikend is. Voor voorraad die u inkoopt om door te verkopen geldt dat vrijwel altijd: die is op een woonpolis uitgesloten.
Even belangrijk is de mededelingsplicht. Artikel 7:928 BW verplicht u bij het aangaan van de verzekering alles te melden wat voor de acceptatie van belang is, en het bedrijfsmatig gebruik van uw woning hoort daarbij. Blijkt na een schade dat de verzekeraar daar niet van wist, dan kan hij op grond van artikel 7:930 BW de uitkering verminderen of weigeren, ook als de schade zelf niets met uw werk te maken had.
Een zakelijke inventarisverzekering lost dat op voor de zaken op uw werkadres. Wat u meeneemt naar buiten valt er niet onder: handgereedschap en machines onderweg horen op een gereedschapsverzekering, en de gegevens van uw klanten op een cyberverzekering. Wat u samen nodig heeft, hangt af van uw vak; zie ook het zzp-verzekeringspakket.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Inventarisverzekering vergelijken.
Onafhankelijk, persoonlijk, snel geregeld
Wij vergelijken uw inventarisverzekering bij tientallen verzekeraars, leggen uit waar de verschillen echt in zitten en regelen de overstap van begin tot eind — zonder dat u er zelf achteraan hoeft te bellen.
Inventarisverzekering
Vergelijken
Direct afsluitenWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar u op moet letten
Vier situaties waarin zzp'ers met een werkplek aan huis tegen een dekkingsgat aanlopen.
De grens tussen inboedel en inventaris
Een laptop die u ook privé gebruikt, is nog geen inventaris. Een naaimachine, een espressomachine voor klanten of een voorraad materialen wel. Verzekeraars hanteren hiervoor een gesloten omschrijving in de voorwaarden. Loop uw spullen één keer per post langs en leg vast wat zakelijk is, want achteraf discussiëren over de aard van een zaak kost u de uitkering.
Melden dat u vanuit huis werkt
Meld het bedrijfsmatig gebruik zowel bij uw woonverzekeraar als bij de zakelijke polis. Ontvangt u klanten thuis, dan verandert er meer dan alleen de inventaris: een bezoeker die op uw trap valt, spreekt u aan op grond van artikel 6:162 BW. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering dekt geen schade die met beroepsuitoefening samenhangt; daarvoor is een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering nodig.
Diefstal uit schuur, garage of berging
Voor bijgebouwen gelden bijna altijd afwijkende voorwaarden: een lager maximum, de eis van deugdelijk hang-en-sluitwerk en dekking uitsluitend na aantoonbare braak. Een vrijstaande houten schuur wordt soms in het geheel uitgesloten voor apparatuur. Controleer dit voordat u dure machines daar neerzet, niet erna.
Water, vocht en elektronica
Lekkage uit een leiding of apparaat is meestal gedekt; vochtdoorslag, optrekkend vocht en grondwater niet. Overspanning na blikseminslag is alleen meeverzekerd bij een uitgebreide dekkingsvorm. Gaat een apparaat kapot door een interne storing, dan is dat eigen gebrek en dus uitgesloten: daarvoor bestaat een elektronicadekking met een eigen premie en eigen risico.
Wat bepaalt uw premie?
- Waarde van de zakelijke uitrusting: apparatuur, meubilair, machines en materialen samen
- Soort werkzaamheden: een kapsalon aan huis weegt anders dan een adviespraktijk
- Aandeel voorraad: handelsvoorraad verhoogt het diefstalrisico
- Woningtype en beveiliging: vrijstaand of appartement, sloten en alarm
- Dekkingsvorm: brand en storm, of alle van buiten komende onheilen
- Eigen risico: een hoger eigen risico drukt de premie merkbaar
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Op welke polis staat het
| Situatie | Particuliere inboedel | Zakelijke inventaris |
|---|---|---|
| Een brand in de meterkast verwoest de voorraad die u had ingekocht om door te verkopen | Nee | Ja |
| Uw eigen bank, bedden en televisie gaan bij diezelfde brand verloren | Ja | Nee |
| Bij een inbraak in uw woning verdwijnt de camera-uitrusting waarmee u opdrachten doet | Nee | Ja |
| De laptop van uw partner, die alleen privé wordt gebruikt | Ja | Nee |
| Een geleende beamer van een collega valt tijdens een presentatie bij u thuis kapot | Nee | Mits |
| De omzet die u misloopt doordat u na de brand weken niet kunt werken | Nee | Nee |
Stilstand na schade is een apart risico: daarvoor bestaat een bedrijfsschadedekking naast de inventarispolis.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Kan ik mijn werkspullen niet gewoon op de inboedelverzekering laten staan?
Dat kan alleen als uw woonverzekeraar het bedrijfsmatig gebruik heeft geaccepteerd en er een bedrag voor heeft opgenomen. Standaard is die dekking beperkt tot een klein deel van de inboedelsom en is handelsvoorraad uitgesloten. Voor een werkplek met dure apparatuur schiet dat tekort. Een aparte inventarisdekking is dan goedkoper dan het gat dat u anders zelf draagt.
Ben ik verzekerd als ik apparatuur meeneem naar een opdrachtgever?
In principe niet. De inventarisverzekering is gebonden aan het adres dat op de polis staat. Zodra u spullen in de auto legt of bij een klant achterlaat, heeft u een gereedschaps- of eigen vervoerdekking nodig. Sommige polissen kennen een beperkte uitloop voor zaken tijdelijk elders; lees hoe lang die geldt en tot welk bedrag.
Telt de btw mee in de verzekerde som?
Verrekent u btw als ondernemer, dan verzekert u de waarde exclusief btw: die belasting krijgt u immers van de Belastingdienst terug en is voor u geen schade. Bent u vrijgesteld of gebruikt u de kleineondernemersregeling, dan verzekert u inclusief btw. Dit sluit aan bij artikel 7:960 BW, dat de uitkering begrenst tot de werkelijk geleden schade.
Wat als ik verhuis naar een bedrijfsruimte?
Geef dat vooraf door. Het risicoadres is een kernelement van de polis: een andere bouwaard, andere buren en een ander beveiligingsniveau leiden tot andere voorwaarden en soms tot andere preventie-eisen. Tijdens de verhuizing zelf zijn uw zaken meestal niet of maar beperkt gedekt, dus regel voor die periode een aanvullende afspraak.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- InventarisverzekeringHet hoofdonderwerp
- Inventaris- en goederenverzekering voor zzp'ersWisselend werkadres, voorraad, onderverzekering
- Inventaris en goederen voor zzpWerkplek, voorraad, aan huis
- Zakelijke inventarisverzekeringBedrijfsmiddelen, goederen, uitbreidingen
- Inventarisverzekering voor praktijkruimtesApparatuur, aan huis, stilstand
- Inventarisverzekering voor magazijnenStellingen, voorraad, sprinklers