Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
Verzuim · WGA · verkeersrisico
Verzekeringen voor personeel en arbeid
Zodra u iemand in dienst neemt ontstaan drie verplichtingen die los van elkaar lopen: doorbetalen bij ziekte, meebetalen aan arbeidsongeschiktheid en zorgen voor een veilige werkplek.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De eerste is de loondoorbetaling. Wordt een medewerker ziek, dan betaalt u het loon twee jaar door en draagt u de kosten van re-integratie. Een verzuimverzekering vangt dat op, maar de dekking begint pas na een wachttijd die u zelf kiest en de arbodienstverlening zit er soms wel en soms niet in. Levert u onvoldoende re-integratie-inspanning, dan kan het UWV een derde jaar loondoorbetaling opleggen; die sanctie is niet verzekerd.
De tweede is de periode daarna. Blijft de medewerker arbeidsongeschikt, dan volgt de WGA en telt die uitkering jarenlang mee in uw premie of, als eigenrisicodrager, in uw eigen rekening. Dit is een vraagstuk van financiering en niet van aansprakelijkheid; het staat volledig los van de vraag of u iets fout deed.
De derde is de aansprakelijkheid. Artikel 7:658 BW legt u een vergaande zorgplicht op voor de veiligheid van de werkplek, ook voor uitzendkrachten, zzp'ers en stagiairs die werk doen dat u ook door personeel had kunnen laten doen. Artikel 7:611 BW voegt daar het verkeer aan toe en artikel 6:170 BW maakt u aansprakelijk voor fouten van uw mensen tegenover derden. Verhaal op de werknemer zelf is door artikel 7:661 BW vrijwel uitgesloten.
Wat dekt de verzekeringen voor personeel en arbeid?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
Het verkeer valt tussen twee polissen in
Uw aansprakelijkheidsverzekering sluit schade met motorrijtuigen uit, en de WAM-dekking van de auto vergoedt de bestuurder zijn eigen letsel niet. Rijdt een medewerker voor het werk en raakt hij gewond zonder tegenpartij, dan draagt u die schade op grond van artikel 7:611 BW zelf. Een WEGAS-verzekering sluit dat gat, en dan niet alleen voor de auto maar ook voor de fiets en het woon-werkverkeer als u dat meeverzekert.
Ingeleend personeel telt gewoon mee
Uitzendkrachten, gedetacheerden, zzp'ers en stagiairs vallen onder de zorgplicht van artikel 7:658 lid 4 BW. Voor uw premie tellen zij mee in de loonsom en voor uw dekking moeten zij zijn opgegeven. Wordt een ingeleende kracht op uw locatie gewond, dan bent u de aangesprokene, ook als het uitzendbureau formeel werkgever is. Leg vast wie de veiligheidsinstructie geeft; zonder die afspraak gaan beide partijen ervan uit dat de ander het deed.
Boetes en sancties draagt u zelf
Een boete van de Arbeidsinspectie na een ongeval, een loonsanctie van het UWV en een dwangsom zijn geen schadevergoeding maar een straf, en daarom niet verzekerbaar. Ook opzet en bewuste roekeloosheid van uw kant vallen buiten elke dekking. Verzekerd is de schade van de werknemer zelf: verlies aan verdienvermogen, smartengeld, kosten van aanpassing van de woning. Reken die twee categorieën in uw risicobeeld niet door elkaar.
Ongevallen en verzuim zijn niet hetzelfde
Een collectieve ongevallenverzekering keert een vast bedrag uit bij blijvend letsel of overlijden, ongeacht schuld. Een verzuimverzekering vergoedt loon. Een aansprakelijkheidsdekking betaalt pas als u tekortschoot in uw zorgplicht. Bedrijven denken vaak één van de drie te hebben en blijken de andere twee te missen; loop daarom per gebeurtenis na welke polis betaalt. Zie het MKB-verzekeringspakket voor de samenhang.
Waar hangt uw premie van af?
- Loonsom en aantal medewerkers — De belangrijkste rekengrondslag voor verzuim, WGA en werkgeversaansprakelijkheid; inclusief ingeleende krachten.
- Sector en aard van het werk — Kantoorwerk, productie, bouw en zorg kennen elk een eigen verzuim- en letselpatroon en daarmee een eigen tarief.
- Gekozen wachttijd — Bij verzuim bepaalt het aantal eigenrisicodagen per ziektegeval het verschil tussen een lage en een hoge premie.
- Verzuimcijfers van de afgelopen jaren — Het historische verzuimpercentage en het aantal langdurige gevallen wegen zwaar in de acceptatie.
- Leeftijdsopbouw van het personeel — Bij ongevallen- en verzuimdekkingen beïnvloedt de samenstelling van het bestand de verwachte schadelast.
- Meeverzekerde uitbreidingen — Arbodienstverlening, re-integratiebegeleiding, WEGAS en een collectieve ongevallendekking worden apart geprijsd.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Hoelang moet ik loon doorbetalen bij ziekte?
In beginsel twee jaar, samen met de kosten van re-integratie. Daarna volgt de WGA, waarvan de lasten nog jaren in uw premie of eigen rekening doorwerken. Een verzuimverzekering dekt de loondoorbetaling na de gekozen wachttijd. Legt het UWV een loonsanctie op omdat uw re-integratie tekortschoot, dan valt dat derde jaar buiten de dekking.
Ben ik aansprakelijk voor een ongeval van een uitzendkracht?
Ja, in de regel wel. Artikel 7:658 lid 4 BW strekt uw zorgplicht uit tot iedereen die werk voor u verricht zonder bij u in dienst te zijn, dus ook uitzendkrachten, zzp'ers en stagiairs. Dat het uitzendbureau formeel werkgever is, verandert daar weinig aan. Geef deze groepen op bij uw verzekeraar en leg schriftelijk vast wie de veiligheidsinstructie verzorgt.
Kan ik schade verhalen op de werknemer die de fout maakte?
Vrijwel nooit. Artikel 7:661 BW beschermt de werknemer: alleen bij opzet of bewuste roekeloosheid draagt hij de schade zelf. Voor het slordige moment tijdens het werk blijft u aansprakelijk, ook tegenover derden, via artikel 6:170 BW. Een afspraak in de arbeidsovereenkomst die daarvan afwijkt houdt in de praktijk zelden stand.
Is een ongevallenverzekering hetzelfde als aansprakelijkheid?
Nee. Een collectieve ongevallenverzekering keert een vooraf afgesproken bedrag uit bij blijvende invaliditeit of overlijden, ongeacht wie schuld heeft. Een werkgeversaansprakelijkheidsdekking betaalt alleen wanneer u uw zorgplicht schond, en dan de volledige schade van de medewerker. Bedrijven verwarren deze twee regelmatig en ontdekken pas na een ongeval dat de tweede ontbreekt.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
