Waar bent u voor verzekerd?
De vraag is zelden of u verzekerd bent, maar op welke polis een gebeurtenis landt. Hieronder loopt u een aantal alledaagse schades langs en ziet u welke verzekering die oppakt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
Deze pagina in een andere taal: English
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Verzekeringen zijn ingedeeld naar wat er beschadigd raakt, niet naar wat er gebeurde. Uw eigen spullen in huis vallen onder de inboedelverzekering, het gebouw zelf onder de opstalverzekering, schade die u aan een ander toebrengt onder de aansprakelijkheidsverzekering, en een conflict waarvoor u een jurist nodig heeft onder de rechtsbijstandverzekering. Eén gebeurtenis raakt vaak twee polissen tegelijk.
Een voorbeeld. Uw wasmachine lekt. De vloer van de buren beneden is beschadigd: dat is aansprakelijkheid, mits u een verwijt te maken valt op grond van artikel 6:162 BW. Uw eigen laminaat is inboedel of opstal, afhankelijk van hoe het is gelegd. De wasmachine zelf is meestal niet verzekerd, want een eigen gebrek van het apparaat is uitgesloten. Drie verschillende antwoorden voor één lekkage, en dat patroon herhaalt zich bij vrijwel elke schade.
Waar het misgaat, is bij de overgang tussen leefgebieden. Een klus die u thuis doet valt onder uw particuliere polis; hetzelfde werk voor een opdrachtgever niet, want de aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren sluit schade uit die met een beroep of bedrijf verband houdt. Ook motorrijtuigen zijn op die polis uitgesloten: daarvoor bestaat de autoverzekering, met de verplichte WA-dekking uit artikel 2 van de Wet aansprakelijkheidsverzekering motorrijtuigen.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Aansprakelijkheidsverzekering particulier (AVP) vergelijken.
Bij elke verzekeraar dezelfde onafhankelijke blik
Wij werken samen met tientallen verzekeraars en kiezen per situatie wie het beste past — niet wie ons het meeste oplevert. Zo krijgt u advies dat om u draait, niet om één label.
Verzekeraars
Onafhankelijk
AdviesWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Vier alledaagse schades en de polis erachter
Aan de hand van deze vier ziet u hoe de indeling uitpakt.
Uw kind gooit een bal door een ruit
Schade aan andermans eigendom door een kind is een klassiek geval voor de aansprakelijkheidsverzekering. Voor kinderen tot veertien jaar geldt artikel 6:169 BW: de ouder is aansprakelijk, ook zonder eigen fout. Gaat het om uw eigen ruit, dan valt dat onder de glasdekking van uw opstal- of inboedelverzekering, want schade aan eigen spullen valt nooit onder aansprakelijkheid.
De hond bijt een voorbijganger
Voor dieren geldt de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:179 BW: als bezitter bent u aansprakelijk voor schade die uw dier aanricht, ongeacht of u iets fout deed. Letselschade van het slachtoffer valt onder uw aansprakelijkheidsverzekering. De dierenartskosten van uw eigen hond niet; daarvoor bestaat een aparte dierenzorgverzekering.
Een dakpan waait van uw dak op een auto
Als bezitter van het gebouw bent u op grond van artikel 6:174 BW aansprakelijk wanneer de opstal niet voldoet aan de eisen die men daaraan mag stellen. Was het dak in slechte staat, dan is dat een sterk argument voor aansprakelijkheid, maar tegelijk een reden voor de verzekeraar om te wijzen op de uitsluiting van achterstallig onderhoud. Onderhoud bijhouden is hier zowel juridisch als verzekeringstechnisch van belang.
U beschadigt iets dat u had geleend
Hier loopt de meeste dekking stuk op de opzichtuitsluiting: schade aan zaken die u onder u had, huurde, leende of bewerkte, is op een aansprakelijkheidsverzekering uitgesloten. Sommige polissen kennen een beperkte tegemoetkoming voor geleende spullen van vrienden of familie. Controleer dat punt in uw voorwaarden, want de verschillen tussen maatschappijen zijn hier groot.
Wat bepaalt uw premie?
- Gezinssamenstelling: alleenstaand of gezin bepaalt de kring van verzekerden
- Woonsituatie: koop of huur, en het adres van de woning
- Verzekerde bedragen: per polis de maximale uitkering
- Eigen risico: vaak per polis apart in te stellen
- Gekozen aanvullingen: glas, kostbaarheden, rechtsbijstand of buitenland
- Schadeverleden: recente claims wegen mee bij premie en acceptatie
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Aansprakelijkheidsverzekering | Inboedelverzekering |
|---|---|---|
| U stoot bij een etentje een glas rode wijn over het tapijt van uw gastheer | Ja | Nee |
| Een barbecue op uw balkon zet de zonwering van de buren in brand | Ja | Nee |
| Uw laptop glijdt thuis van de tafel op de tegelvloer | Nee | Mits |
| Uw fiets wordt gestolen uit de gemeenschappelijke berging van het complex | Nee | Mits |
| U klust tegen betaling bij een kennis en uw boormachine gaat door zijn glazen deur | Nee | Nee |
| Een vonk uit uw open haard maakt een brandgat in uw eigen bank | Nee | Ja |
De vraag is niet wat er gebeurde maar wiens eigendom er is beschadigd. Dat bepaalt op welke polis de schade landt.
Veelgestelde vragen
Dit vragen mensen ons het vaakst.
Ben ik met een aansprakelijkheidsverzekering overal voor gedekt?
Nee. Die polis dekt schade die u aan anderen toebrengt: letsel en beschadigde spullen. Uitgesloten zijn onder meer schade aan uw eigen bezittingen, schade met een motorrijtuig, schade die met een beroep of bedrijf samenhangt, en schade aan zaken die u onder u had. Ook opzettelijk toegebrachte schade is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Kan één schade op twee polissen vallen?
Dat komt regelmatig voor, bijvoorbeeld bij een lekkage die zowel uw vloer als de inboedel van de buren raakt. Verzekeraars regelen dat onderling via een samenloopregeling: de polis die het meest specifiek op de schade ziet gaat voor. U hoeft niet te kiezen. Meld de schade op beide plaatsen en laat de verzekeraars het onderling verdelen.
Wat als geen enkele polis de schade dekt?
Dan draagt u die zelf, en dat is bij bepaalde risico's een bewuste keuze. Kleine schades tot het bedrag van uw eigen risico houdt u sowieso zelf. Onverzekerbaar zijn onder meer schade door overstroming vanuit een primaire waterkering, aardbeving, molest en atoomkernreacties. Voor die categorieën bestaat geen commerciële dekking op de Nederlandse markt.
Hoe weet ik of ik dubbel verzekerd ben?
Kijk naar de aanvullingen. Rechtsbijstand zit soms zowel los als in een pakket, en een reisverzekering en creditcard kunnen beide bagage dekken. Dubbele dekking levert geen dubbele uitkering op, want een schadeverzekering vergoedt niet meer dan de werkelijke schade. U betaalt dan dus twee keer premie voor één keer dekking. Dat is meestal het eerste wat wij bij een doorlichting schrappen.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Verzekeraars waarmee wij werkenHet hoofdonderwerp
- Verzekeringen via AllianzGezinsdekking, opzicht, vriendendienst
- Welke verzekeringen wij voor u regelenWonen, vervoer, aansprakelijkheid, bedrijf
- Hoe weet u welke verzekeringen u heeft?Polisoverzicht, dubbele dekking, gaten in dekking
- Wat zit er in een WA-verzekering?Wettelijke aansprakelijkheid, gezin, WAM
- Waarom u in Nederland een aansprakelijkheidsverzekering nodig heeftBezit, aansprakelijkheid, inkomen
- Aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren via OOM VerzekeringenVerzekerden, dekkingsgebied, opzicht