Zakelijke verzekeringen: waar u begint
Zakelijk verzekeren begint niet bij een productlijst, maar bij twee vragen: welke gebeurtenis legt uw bedrijf stil, en welke rekening kunt u niet uit eigen middelen betalen?
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Reken eerst zelf even uit wat u kwijt bent.
Vul uw gegevens in. Meestal heeft u de volgende werkdag een voorstel in de mail.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur kijkt of de dekking past bij wat u doet
- Overstappen regelen wij, opzeggen inbegrepen
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever even overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
- Onafhankelijk advies
- Meerdere verzekeraars
- Overstap geregeld
- Hulp bij schade
In het kort
Wettelijk verplicht is voor een Nederlands bedrijf weinig: de WA-dekking voor elk voertuig op kenteken (bedrijfsauto, bestelbus, heftruck op de openbare weg, drone boven 20 kilo) en de zorgverzekering voor uzelf. Alles daarna is een keuze, maar wel een keuze die anderen vaak voor u maken. Een bank eist een opstalverzekering op het bedrijfspand dat zij financiert, een verhuurder eist een aansprakelijkheidsverzekering in het huurcontract, en grote opdrachtgevers schrijven in hun inkoopvoorwaarden een verzekerd bedrag voor, regelmatig € 1.250.000 of € 2.500.000 per aanspraak.
Anders dan op onze pagina met het overzicht van zakelijke verzekeringen, waar wij de producten in drie lagen ordenen, gaat het hier om de volgorde van beslissen. Stap één is de inventarisatie van wat u verplicht bent: wettelijk, contractueel en vanuit een vergunning of beroepsregister. Stap twee is de vraag welke schade u zelf kunt dragen. Een gestolen laptop van € 1.500 betaalt u uit de kas; een brand die het pand drie maanden onbruikbaar maakt of een letselclaim van een paar ton niet. Daar ligt de grens tussen eigen risico en verzekeren.
Stap drie is de vraag wie afhankelijk is van uw bedrijf. Heeft u personeel, dan betaalt u bij ziekte tot 104 weken loon door en bent u aansprakelijk voor hun veiligheid. Bent u zzp'er, dan is uw eigen inkomen het grootste onverzekerde risico; de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen is doorgeschoven naar op zijn vroegst 2027. Wij lopen deze drie stappen in een eerste gesprek met u door en schrijven pas daarna op welke polissen nodig zijn.
Verzekeringen die aansluiten op uw branche
Elke sector heeft eigen risico’s. Wij vertalen die naar een dekking die daadwerkelijk past bij wat u dagelijks doet, in plaats van een standaardpakket dat toevallig ook op uw bedrijf van toepassing is.
Branches
Maatwerk
DekkingWaarom via Finass Verzekert?
Wij kijken naast de premie ook naar de voorwaarden, en blijven uw aanspreekpunt als er schade is.
Onafhankelijk
Wij zijn niet gebonden aan één verzekeraar en vergelijken op basis van een objectieve analyse van meerdere maatschappijen.
Een vaste adviseur
U belt of mailt met iemand die uw dossier kent. Geen keuzemenu, geen wisselende callcenters.
Overstap zonder gedoe
Wij zeggen uw oude polis op en stemmen de ingangsdatum af, zodat u geen dag zonder dekking zit.
Hulp bij schade
Wij melden de schade en bewaken de afhandeling voor u. Bij spoed bereikt u ons via de spoedlijn.
Waar polissen op elkaar aansluiten of een gat laten
Vier beslissingen die u in deze volgorde neemt voordat er één polis wordt aangevraagd.
Eerst wat verplicht is: wet, contract, beroep
Begin met een lijst van wat u móet verzekeren. Wettelijk is dat de WA-dekking op voertuigen met kenteken; wie een kenteken op naam heeft zonder verzekering krijgt van de RDW eerst een waarschuwing en daarna een boete van rond € 450. Contractueel komen daar de eisen van bank, verhuurder, leasemaatschappij en opdrachtgevers bij. Beroepsmatig geldt voor advocaten, notarissen, accountants en financieel adviseurs een beroepsaansprakelijkheidsverzekering als voorwaarde om het vak uit te oefenen. Leg deze eisen naast elkaar: het hoogste gevraagde bedrag bepaalt uw polis.
Dan de rekening die u niet kunt betalen
Schrijf voor uw bedrijf drie scenario's uit met een bedrag erachter. Brand of waterschade in het pand: herbouw of herinrichting, plus de omzet die wegvalt in de maanden herstel. Een letselclaim: een voorbijganger die struikelt over uw materiaal of een klant die ziek wordt van uw product; bij blijvend letsel lopen bedragen in de honderdduizenden euro's. Uitval van uzelf: hoeveel maanden kunt u zonder inkomen? Alles wat u binnen een kwartaal uit eigen middelen kunt opvangen, verzekert u niet of met een hoog eigen risico; de rest wel.
Personeel verandert alles
Zodra u een eerste medewerker aanneemt, komen er verplichtingen bij die niets met verzekeren lijken te maken te hebben maar wel schade kunnen opleveren. U moet een risico-inventarisatie en -evaluatie (RI&E) hebben; de Nederlandse Arbeidsinspectie beboet het ontbreken daarvan. U betaalt bij ziekte maximaal twee jaar loon door en bent op grond van artikel 7:658 BW aansprakelijk voor letsel op het werk, ook van uitzendkrachten en stagiairs. Een verzuimverzekering, de werkgeversaansprakelijkheid in uw AVB en een dekking voor medewerkers in het verkeer horen dan bij de basis.
Pas daarna de polissen en de verzekeraar
Pas als de drie stappen hierboven zijn gezet, kijken wij naar producten en aanbieders. Voor een klein bedrijf is een zakelijk pakket bij één verzekeraar vaak praktisch: één vervaldatum, pakketkorting, één schadeloket. Voor bedrijven met een afwijkend risico, zoals werken op hoogte, veel transport of advies met grote financiële gevolgen, is een losse polis bij een specialist regelmatig beter. Wij werken met meerdere verzekeraars en volmachten en leggen de voorwaarden naast uw inkoopcontracten voordat u tekent.
Wat bepaalt uw premie?
- Omschreven bedrijfsactiviteiten: de hoedanigheid bepaalt tarief en acceptatie
- Jaaromzet: gebruikelijke grondslag bij aansprakelijkheidsdekkingen
- Loonsom en personeelsbestand: inclusief uitzendkrachten en ingeleende medewerkers
- Waarde van gebouw, inventaris en voorraad: bepaalt de verzekerde bedragen bij brand en inbraak
- Omvang van het wagenpark: vanaf enkele voertuigen wordt één wagenparkpolis interessant
- Getroffen preventiemaatregelen: beveiliging, blusmiddelen en vastgelegde werkinstructies
De ene verzekeraar rekent deze gegevens heel anders door dan de andere. Daar zit uw winst.
Wat is gedekt
| Situatie | Aansprakelijkheid | Zaak- en bedrijfsschade |
|---|---|---|
| Een klant struikelt in uw showroom en breekt zijn pols | Ja | Nee |
| Brand legt de productiehal en de machines plat | Nee | Ja |
| Inbraak in het magazijn waarbij een deel van de voorraad verdwijnt | Nee | Ja |
| Acht weken omzetverlies terwijl de hal wordt herbouwd | Nee | Mits |
| Uw medewerker verstuikt zijn enkel op een rommelige werkvloer | Ja | Nee |
| Uw medewerker raakt gewond bij een ongeval onderweg naar een klant | Nee | Nee |
Deze twee kolommen vangen het meeste op, maar niet alles: personeel in het verkeer en digitale risico's vragen om een eigen polis.
Veelgestelde vragen
Vragen die ondernemers stellen bij het eerste gesprek over hun zakelijke verzekeringen.
Welke zakelijke verzekeringen zijn in Nederland verplicht?
Wettelijk alleen de WA-verzekering voor motorrijtuigen met kenteken en, als privépersoon, de basiszorgverzekering. Een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen is aangekondigd maar niet eerder dan 2027 te verwachten. Daarnaast bestaan verplichtingen die niet uit de wet komen: de bank eist opstal, de verhuurder aansprakelijkheid, opdrachtgevers een minimum verzekerd bedrag, en beroepsorganisaties van advocaten, notarissen en accountants een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. In de praktijk zijn die contractuele eisen vaak strenger dan de wet.
Ik start als zzp'er. Waar begin ik?
Met uw opdrachtgevers. Lees wat zij in hun voorwaarden vragen; dat bepaalt of u een bedrijfsaansprakelijkheids-, een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of beide nodig heeft en voor welk bedrag. Daarna kijkt u naar uw inkomen: een arbeidsongeschiktheidsverzekering, een broodfonds of een eigen buffer. Als derde komt uw materieel: gereedschap, apparatuur en een bedrijfsauto, waarvan alleen de WA-dekking verplicht is. Wij zetten dat in één overzicht met een premie-indicatie per onderdeel.
Wat kost een zakelijk verzekeringspakket ongeveer?
Dat hangt vooral af van uw branche, omzet, personeel en pand. Een adviserende zzp'er zonder personeel komt met aansprakelijkheid en rechtsbijstand indicatief uit op enkele tientjes per maand. Een bedrijf met een pand, inventaris, voorraad, enkele bedrijfsauto's en vijf medewerkers zit al snel op enkele honderden euro's per maand, waarbij de verzuimverzekering meestal de grootste post is. Wij geven altijd een bandbreedte vooraf; de definitieve premie volgt na acceptatie door de verzekeraar.
Hoe weet ik of ik niet dubbel of juist te weinig verzekerd ben?
Door uw polissen naast uw contracten en uw bezit te leggen. Dubbele dekking ontstaat vaak bij rechtsbijstand (in pakket én los) en bij reis- en ongevallendekkingen. Gaten ontstaan bij zaken van anderen onder uw hoede (opzicht), bij medewerkers met een eigen auto voor het werk en bij een verzekerde som die niet is bijgesteld na groei of een verbouwing. Wij doen die controle bij het eerste gesprek en daarna jaarlijks of bij een verandering in uw bedrijf.
Meer over dit onderwerp
Elke situatie is anders. Voor deze situaties hebben wij een eigen pagina.
- Verzekeringen per brancheHet hoofdonderwerp
- Zakelijk 1pakketRubrieken, pakketkorting, en-blocbepaling
- Zakenverzekering: wat wordt daarmee bedoeld?Verzamelnaam, aansprakelijkheid, bedrijfsbezit
- De zakenverzekering en wat er buiten het pand gebeurtRubrieken, risicoadres, motorrijtuigen
- Zakelijke verzekeringen op maat voor uw bedrijfInventarisatie, hoedanigheid, verzekerde sommen
- Meer verzekeringen voor zzp’ersMaterieel, data, conflicten
- Zakelijke verzekeringen op een rijAansprakelijkheid, bezit, continuïteit
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een callcenterBeeldschermwerk, zorgplicht, gehuurde ruimte