Lading buiten dekking · WAM · laden en lossen
Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-koerier
Voor een koerier is de belangrijkste vraag niet wat de aansprakelijkheidspolis dekt, maar wat er juist buiten valt: de zending in uw bus en alles wat u met die bus veroorzaakt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wat een koerier vervoert, is een zaak van een ander die hij onder zich heeft. Beschadiging, verlies of diefstal van die zending valt daarom onder de opzichtuitsluiting van de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Uw aansprakelijkheid als vervoerder loopt langs de vervoersvoorwaarden en hoort op een goederentransportverzekering of een vervoerdersaansprakelijkheidsdekking. Vervoert u uitsluitend eigen zaken voor een opdrachtgever waarmee u geen vervoersovereenkomst heeft, dan is een eigen vervoerverzekering de aangewezen vorm. Deze verwarring is de meest voorkomende dekkingsfout in dit vak.
Ook de tweede grote post ligt elders. Schade die u veroorzaakt met de bus valt onder de verzekeringsplicht van artikel 2 WAM en wordt afgewikkeld via de bestelautoverzekering. Dat geldt ook bij manoeuvreren op een laadperron of achteruitrijden tegen een roldeur. Wat blijft er dan over voor de aansprakelijkheidspolis? Precies datgene wat u buiten het voertuig doet: een pallet die u tijdens het lossen laat kantelen op een geparkeerde auto, een steekwagen die door een glazen pui gaat, een pakket dat op de voet van een receptionist valt of een druppelspoor waarover iemand uitglijdt in een hal.
Drie andere claims vallen buiten de dekking. Te late levering en de gevolgen daarvan bij de ontvanger zijn zuivere vermogensschade. Boetes voor overbelading, parkeren of rij- en rusttijden zijn sancties en geen schadevergoeding. En uw eigen letsel bij een val van de laadklep is geen aansprakelijkheid van een derde maar inkomensverlies; zie de arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een zelfstandige koerier bepalen op welke polis een schade thuishoort.
Het moment waarop het voertuig ophoudt
Zolang de schade samenhangt met het gebruik van het motorrijtuig, geldt de WAM. Zet u de bus stil en gaat u met een handtruck een pand in, dan is het bereik van de aansprakelijkheidspolis begonnen. Bij schade op een laadperron is die grens niet altijd scherp; noteer daarom bij elke melding waar u stond, of de motor liep en wat u precies aan het doen was.
Wat u met de zending afspreekt
Vervoert u onder AVC- of CMR-voorwaarden, dan is uw aansprakelijkheid als vervoerder in omvang beperkt maar wel bestaand. Accepteert u in een contract met een opdrachtgever een ruimere aansprakelijkheid dan die voorwaarden, dan is dat een contractueel aanvaarde aansprakelijkheid die op vrijwel elke polis is uitgesloten. Lees dat deel van het contract vóór ondertekening.
Werken op terreinen van derden
Distributiecentra, bouwplaatsen en ziekenhuizen kennen eigen huisregels: rijrichtingen, snelheid, veiligheidsschoenen. Rijdt u met een rolcontainer een geparkeerde heftruck aan of beschadigt u een dockleveller, dan is dat zaakschade aan een derde. Het niet naleven van de huisregels wordt bij de beoordeling meegewogen; een terreininstructie tekent u niet voor niets.
Meld waarvoor u werkelijk rijdt
Pakketten rondbrengen is iets anders dan medische spoedzendingen, waardevolle elektronica of gevaarlijke stoffen. Vervoert u iets waarvoor uw polis niet is afgegeven, dan kan de verzekeraar zich beroepen op artikel 7:928 BW over de mededelingsplicht en op artikel 7:930 BW bij een niet-gemeld zwaarder risico.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag bij een eenmanszaak
- Soort zendingen — pakketten, pallets of gespecialiseerd vervoer
- Aandeel laad- en loswerk — handmatig lossen bij derden vergroot het risico
- Werk op terreinen van opdrachtgevers — distributiecentra en bouwplaatsen wegen mee
- Dekkingsgebied — rijden buiten Nederland verandert het risico
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| U rijdt met een rolcontainer een liftdeur aan die daarna niet meer sluit | Ja | Ja |
| Een medewerker van het distributiecentrum raakt bekneld doordat u de dockleveller te vroeg laat zakken | Ja | Ja |
| Bij het aanbellen breekt u de intercom van een woonhuis uit de gevel | Ja | Ja |
| De rolcontainer die u van de opdrachtgever in bruikleen heeft, gaat bij u kapot | Nee | Mits |
| Een doos glaswerk in uw zending breekt door de manier waarop u heeft gestapeld | Nee | Nee |
| Uw bus rolt tijdens het lossen van de helling en raakt een winkelpui | Nee | Nee |
Uitgebreid staat voor een polis met opzichtdekking; de zending zelf en schade met het voertuig blijven op een transport- respectievelijk bestelautopolis.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een zending raakt beschadigd tijdens het vervoer. Wie betaalt dat?
Niet de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. De lading is een zaak die u onder u heeft en valt onder de opzichtuitsluiting. Uw aansprakelijkheid als vervoerder wordt beoordeeld aan de hand van de vervoersvoorwaarden waaronder u rijdt, en daarvoor bestaat een aparte transport- of vervoerdersaansprakelijkheidsdekking. Zonder die polis draagt u de schade zelf.
Ik rijd met de bus een paaltje aan bij de klant.
Dat is schade veroorzaakt met een motorrijtuig en valt onder de verzekeringsplicht van artikel 2 WAM. De afwikkeling loopt via de aansprakelijkheidsdekking van uw bestelautoverzekering, niet via de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Dat geldt ook als u stapvoets manoeuvreerde op een privéterrein; de bus blijft een motorrijtuig.
Ik laat een pakket vallen op de voet van een medewerker van de ontvanger.
Dat is letsel van een derde, buiten het voertuig veroorzaakt, en daarvoor is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bedoeld. Noteer meteen naam, functie en de omstandigheden, en meld de schade bij uw verzekeraar. Artikel 7:941 BW verplicht u tot melding zodra u van de gebeurtenis op de hoogte bent, ook als aansprakelijkheid nog niet vaststaat.
Een klant loopt omzet mis omdat ik te laat lever.
Dat is zuivere vermogensschade: geld zonder letsel of beschadigde zaak. Op de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is dat uitgesloten. Onder AVC- en CMR-voorwaarden is de aansprakelijkheid voor vertraging bovendien in omvang beperkt, mits u onder die voorwaarden rijdt en ze op de vervoersopdracht van toepassing heeft verklaard.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige vervoerder
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een bezorgdienst
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een koeriersbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een transportbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige vrachtwagenchauffeur
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een transportbedrijf met vrachtwagens
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-glazenwasser
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige taxichauffeur
