Herbouwwaarde · wat hoort bij de opstal · opruimingskosten
Opstal- en gebouwenverzekering voor bedrijven
De meeste teleurstellingen bij een gebouwenschade komen niet uit de dekking, maar uit het bedrag en uit de vraag of het beschadigde onderdeel wel tot de opstal behoorde.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een gebouwenverzekering vergoedt schade aan het pand zelf. Verzekeren gebeurt op herbouwwaarde: het bedrag dat nodig is om hetzelfde gebouw op dezelfde plek en met dezelfde bestemming opnieuw te bouwen. Dat is iets anders dan de aankoopprijs, de WOZ-waarde of de boekwaarde. Bij een te laag bedrag volgt een evenredige vermindering, ook bij een schade die ruim onder de verzekerde som blijft. Een taxatie die aan de eisen voldoet, geeft op grond van artikel 7:960 BW zekerheid over de grondslag zolang het rapport geldig is.
Even bepalend is de vraag wat er tot de opstal behoort. Vast met het gebouw verbonden onderdelen tellen mee: fundering, dak, installaties, liften en vaste scheidingswanden. Buiten de gebouwomschrijving vallen vaak terreinverharding, hekwerk, erfafscheidingen, vlaggenmasten, reclamezuilen en losstaande overkappingen. Zonnepanelen worden niet overal automatisch als onderdeel van de opstal gezien. Noem deze zaken bij naam in de aanvraag, want de expert leest alleen wat er staat.
Naast de herbouwkosten spelen bijkomende posten. Opruimings- en sloopkosten zijn vrijwel altijd apart verzekerd en niet inbegrepen in de herbouwwaarde. Moet u bij herbouw voldoen aan strengere eisen dan bij de oorspronkelijke bouw, dan zijn die meerkosten alleen gedekt als de polis dat noemt. Voor de stilstand in uw bedrijf kijkt u naar de bedrijfsschadeverzekering, voor de spullen erin naar de inventarisverzekering en tijdens een verbouwing naar de CAR-verzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Zakelijke opstalverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier onderwerpen die bepalen wat er na een brand of storm werkelijk op de afrekening staat.
Herbouwwaarde blijft niet vanzelf kloppen
Bouwkosten bewegen, en een uitbreiding of een nieuwe installatie verhoogt de herbouwwaarde. Een indexclausule vangt de algemene prijsontwikkeling op, maar niet uw eigen verbouwing. Laat de som na elke ingreep opnieuw vaststellen. Bij onderverzekering vermindert de verzekeraar de uitkering in dezelfde verhouding als waarin het verzekerde bedrag afwijkt van de werkelijke waarde.
Meld een verbouwing of bestemmingswijziging
Een uitbreiding, een andere bestemming van een deel van het pand of het onderbrengen van een tweede bedrijf verandert het risico. Verzekeraars accepteren op basis van uw opgave; blijkt de werkelijkheid daarvan af te wijken, dan komen artikel 7:928 en 7:930 BW in beeld. Tijdens de bouwperiode zelf is de gebouwendekking bovendien vaak beperkt, waardoor een aparte bouwdekking nodig is.
Storm, water en de kleine lettertjes
Stormschade is doorgaans pas gedekt vanaf een in de voorwaarden genoemde windkracht en met een apart eigen risico. Waterschade is gedekt als het gaat om water dat onvoorzien uit leidingen of toestellen stroomt, maar niet als het gaat om grondwater, riool, doorslaand vocht of neerslag door openstaande ramen. Overstroming vanuit een primaire waterkering en aardbeving zijn op vrijwel elke polis uitgesloten.
Wat de opstalpolis nooit oplost
Buiten de dekking blijven slijtage, eigen gebrek, constructiefouten en verzakking, achterstallig onderhoud, ongedierte en geleidelijke inwerking van vocht. Bodemverontreiniging na een gedekte gebeurtenis is geen zaakschade maar hoort op de milieuschadeverzekering. Machineschade zonder van buiten komend onheil hoort op een machinebreukverzekering. Wie de schade zelf met opzet heeft veroorzaakt, kan zich op grond van artikel 7:952 BW op geen enkele rubriek beroepen.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de grondslag voor premie en uitkering
- Bouwaard en dakbedekking — steen, staal, hout of sandwichpanelen
- Bedrijfsproces in het pand — kantoor, opslag, werkplaats of productie
- Compartimentering en preventie — brandmuren, detectie en blusmiddelen
- Meeverzekerde bijzaken — terrein, zonnepanelen, installaties en opruiming
- Schadeverleden en eigen risico — eventueel met een apart risico voor storm
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt aan het gebouw
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Uw eigen heftruck rijdt de sectionaaldeur uit de rails | Mits | Ja |
| Een schilder laat een emmer thinner op de nieuwe gietvloer vallen | Nee | Ja |
| Onbekenden spuiten in de nacht graffiti over de hele voorgevel | Nee | Ja |
| Rook van een brand in het buurpand slaat neer in uw plafonds en wanden | Ja | Ja |
| Een bezoeker rijdt met zijn auto door de etalageruit | Mits | Mits |
| Na een vorstperiode springt een leiding in de onverwarmde opslagruimte | Mits | Mits |
Glas en vorstschade staan vaak in een eigen rubriek of clausule; controleer of die op uw polis is aangezet.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Zijn mijn zonnepanelen meeverzekerd op de gebouwenpolis?
Dat verschilt per verzekeraar. Sommige polissen zien op het dak gemonteerde panelen als onderdeel van de opstal, andere vragen om een aparte vermelding en soms om een aparte dekking. Geef bij de aanvraag door hoeveel panelen er liggen, hoe ze zijn bevestigd en waar de omvormer hangt. Ongemelde panelen kunnen bovendien het brandrisico van het dak veranderen.
Wat gebeurt er als ik niet herbouw na een totale schade?
Dan wordt vaak niet op herbouwwaarde afgerekend maar op een lagere grondslag, bijvoorbeeld de verkoopwaarde. Voorwaarden koppelen de uitkering op herbouwwaarde aan de daadwerkelijke herbouw binnen een genoemde termijn. Wilt u het pand na een schade afstoten, bespreek dan vooraf welke grondslag dan geldt, zodat u niet achteraf voor een verschil komt te staan.
Zijn de opruimingskosten bij het verzekerde bedrag inbegrepen?
Nee, die staan doorgaans als aparte post op het polisblad. Na een grote brand zijn sloop, afvoer en het schoonmaken van het terrein een substantieel deel van de rekening, zeker als er asbest vrijkomt. Controleer of het bedrag voor opruiming realistisch is voor uw pand en of asbestsanering daarbinnen valt of uitgesloten is.
Ik huur mijn bedrijfspand. Wat verzeker ik zelf?
Het casco is dan een zaak van de eigenaar. U verzekert wat u zelf heeft aangebracht, zoals een pantry, scheidingswanden, vloerafwerking of een klimaatinstallatie. Dat heet huurdersbelang en hoort op uw eigen polis. Daarnaast blijft u aansprakelijk voor schade aan het gehuurde; controleer of huurdersaansprakelijkheid op uw aansprakelijkheidsverzekering is meeverzekerd.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Gebouwenverzekering van Allianz
- Gebouwenverzekering van Avéro Achmea
- Opstal- en gebouwenverzekering voor vastgoed
- Opstalverzekering voor verhuurd vastgoed
- Bedrijfsgebouwverzekering via Avéro Achmea
- Opstalverzekering en gebouwenverzekering: hetzelfde of niet?
- De zakelijke opstalverzekering: het belang van de juiste hoedanigheid
- Gebouwenverzekering van a.s.r.
