Eigenaarsbelang · huurdersbelang · verhuurde delen
Gebouwenverzekering van Avéro Achmea
Zodra u een deel van uw bedrijfspand verhuurt, loopt de dekking langs twee lijnen: het casco dat van u is en de aanpassingen die de huurder heeft aangebracht. Wie dat niet scheidt, ontdekt het pas na een brand.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een gebouwenverzekering dekt het pand zelf. Bij een bedrijfspand met meerdere gebruikers is de eerste vraag daarom wie wat verzekert. De eigenaar verzekert het casco: constructie, dak, gevels, vaste installaties. De huurder verzekert wat hij voor eigen rekening heeft aangebracht — een pantry, een systeemplafond, scheidingswanden, vloerafwerking. Dat laatste heet huurdersbelang en zit niet in de gebouwenpolis van de eigenaar. Zie de huurdersbelangverzekering.
Als eigenaar loopt u daarnaast een aansprakelijkheidsrisico dat losstaat van de brandschade. Artikel 6:174 BW maakt de bezitter van een opstal aansprakelijk voor schade door een gebrek aan dat gebouw, ook zonder verwijt: een losgeraakte dakplaat die een auto raakt, een bezoeker die door een verzakte drempel valt. Die claim hoort op een aansprakelijkheidsdekking, niet op de gebouwenpolis. Meer daarover leest u bij de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Finass bemiddelt in de gebouwendekking van Avéro Achmea en vergelijkt daarbij objectief meerdere verzekeraars. Welke maatschappij past, volgt uit de bouwaard, het gebruik en de huurderssituatie. In samenhang beoordelen wij ook de inventarisverzekering en de bedrijfsgebouwverzekering; de algemene uitleg staat op de hubpagina.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Zakelijke opstalverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die spelen zodra een bedrijfspand meer dan één gebruiker heeft.
Leg vast wie het huurdersbelang verzekert
In veel huurovereenkomsten staat dat de huurder zijn eigen voorzieningen verzekert, maar wordt dat nooit gecontroleerd. Brandt het pand af, dan claimt de huurder alsnog bij de eigenaar. Neem in het huurcontract op wie wat verzekert en vraag jaarlijks om een polisblad. Dat voorkomt dat een verbouwing die door de huurder is betaald, bij niemand verzekerd blijkt.
Glas en installaties zijn aparte rubrieken
Glasbreuk in gevels, puien en binnenwanden zit lang niet altijd in de gebouwendekking, zeker niet bij grote etalageruiten of gelaagd glas. Datzelfde geldt voor de inwendige schade aan liften, koeling of klimaatinstallaties. Dat zijn eigen producten; zie de glasverzekering en de machinebreukverzekering.
Het gebruik door de huurder bepaalt uw risico
Een kantoorpand waar een deel wordt verhuurd aan een horecabedrijf of een werkplaats met spuitcabine is een ander risico dan het pand dat u heeft aangemeld. U bent verplicht een wijziging in het gebruik door te geven; doet u dat niet, dan kan de verzekeraar zich beroepen op de artikelen 7:928 en 7:930 BW en de uitkering beperken. Neem een meldplicht bij bestemmingswijziging op in het huurcontract.
Wat er niet in zit
Uitgesloten blijven achterstallig onderhoud, eigen gebrek, verzakking en funderingsschade, ongedierte en langzaam indringend vocht. Ook huurderving na een brand valt niet onder de gebouwendekking: die verzekert u als bedrijfsschade of huurdervingsdekking. En schade die met opzet is toegebracht, is op grond van artikel 7:952 BW niet gedekt, ook niet als een derde die opzet had zonder uw medeweten.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde en indexering — de basis voor de premie en voor onderverzekering
- Aantal gebruikers en hun activiteiten — gemengd gebruik verhoogt het brandrisico
- Bouwaard, bouwjaar en dak — steenachtig en hard bedekt weegt gunstiger
- Meeverzekerd glas — oppervlakte en soort beglazing
- Beveiliging en brandpreventie — detectie, blusmiddelen en compartimentering
- Eigen risico en schadeverleden — vaak apart geregeld voor storm en water
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt aan het bedrijfspand
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand in het bedrijfsrestaurant beschadigt ook de verdieping erboven | Ja | Ja |
| Over de hele voorgevel is in het weekend graffiti aangebracht | Nee | Mits |
| De vorkheftruck van uw huurder rijdt dwars door een dragende binnenwand | Nee | Ja |
| Een verstopte dakgoot laat het hemelwater langs de binnenzijde het pand in lopen | Nee | Mits |
| Bij een inbraak zijn de achterdeur en het kozijn opengebroken | Ja | Ja |
| Een sprinklerleiding springt in een magazijn dat de huurder onverwarmd liet staan | Nee | Mits |
Bij schade veroorzaakt door een huurder blijft de vraag wie de rekening uiteindelijk draagt een zaak van het huurcontract, ook als de verzekeraar eerst uitkeert.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wie verzekert de verbouwing die mijn huurder heeft betaald?
In beginsel de huurder, via een huurdersbelangdekking. Uw gebouwenpolis dekt het casco zoals dat bij aanvang is aangemeld. Is er niets afgesproken en is de verbouwing bouwkundig onderdeel van het pand geworden, dan ontstaat er discussie over de vraag of dat nog huurdersbelang is. Leg het daarom schriftelijk vast bij oplevering van de verbouwing.
Ben ik als eigenaar aansprakelijk voor een gebrek aan het pand?
Ja, dat kan. Artikel 6:174 BW legt de aansprakelijkheid bij de bezitter van de opstal als het gebouw niet voldoet aan de eisen die men daaraan mag stellen en daardoor gevaar oplevert. Er hoeft geen sprake te zijn van nalatigheid. Die claims vergoedt de gebouwenverzekering niet; daarvoor heeft u een aansprakelijkheidsdekking nodig waarop het eigenaarsbelang is meeverzekerd.
Krijg ik de huur vergoed als het pand onbruikbaar is?
Niet vanuit de gebouwendekking zelf. Huurderving is een aparte rubriek of een bedrijfsschadedekking, met een uitkeringstermijn die aansluit bij de herbouwtijd. Zonder die rubriek loopt de hypotheek door terwijl er geen huur binnenkomt. Bepaal de termijn realistisch: vergunningen en herbouw kosten samen aanzienlijk meer tijd dan het herstel zelf.
Wat als een deel van het pand tijdelijk leegstaat?
Meld dat. Leegstand verandert het risico op inbraak, vandalisme, vorstschade en brandstichting, en veel polissen beperken de dekking na een in de voorwaarden genoemde periode tot brand, storm en blikseminslag. Door de leegstand te melden en preventieafspraken vast te leggen — controlerondes, afgesloten meterkast, waterleiding afgetapt — houdt u de dekking zo breed mogelijk.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Zakelijke opstalverzekering bij verhuur van uw pand
- Gebouwenverzekering van De Goudse
- Opstalverzekering voor verhuurd vastgoed
- Verzekeringen voor bedrijfsgebouwen
- Opstal- en gebouwenverzekering voor vastgoed
- Opstal- en gebouwenverzekering voor bedrijven
- Gebouwenverzekering van Klaverblad
- Bedrijfsgebouwverzekering via Avéro Achmea
