Herbouwwaarde · indexering · onderverzekering
Gebouwenverzekering van Allianz
Bij een bedrijfspand zit het risico niet in de vraag óf brand gedekt is, maar in de vraag welk bedrag er op het polisblad staat. Een verkeerd vastgestelde herbouwwaarde komt pas na de schade aan het licht.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een gebouwenverzekering vergoedt materiële schade aan het pand door onder meer brand, ontploffing, storm, blikseminslag, inbraak en waterschade. Voor een productie- of bedrijfshal is de kernvraag echter de waardegrondslag: verzekert u op herbouwwaarde, op verkoopwaarde of op een getaxeerd bedrag? Wie het pand niet wil of kan herbouwen, krijgt bij een totale schade een andere afwikkeling dan hij verwacht.
Ligt het verzekerde bedrag te laag, dan volgt onderverzekering: de verzekeraar vergoedt naar evenredigheid, ook bij een kleine schade. Ligt het te hoog, dan levert dat niets extra's op, want artikel 7:960 BW verbiedt dat u door een uitkering in een duidelijk betere positie komt. Een taxatie op grond van artikel 7:960 BW in combinatie met een indexclausule houdt het bedrag jaarlijks bij de bouwkosten; zonder die afspraken loopt het bedrag stil terwijl de bouwprijzen doorlopen. Zie ook wat er gebeurt als u onderverzekerd bent.
Finass vergelijkt objectief meerdere verzekeraars en bemiddelt in de gebouwendekking van Allianz waar die op uw risico past. De keuze volgt uit de dekkingsbehoefte: het bouwjaar, de constructie, het gebruik van het pand en de gewenste clausules. In de praktijk beoordelen wij die dekking samen met de bedrijfsschadeverzekering en de inventaris- en goederenverzekering, omdat één brand alle drie tegelijk raakt.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Zakelijke opstalverzekering vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die de uitkomst van een gebouwenschade bepalen.
Herbouwwaarde is geen boekwaarde
De herbouwwaarde is wat het kost om hetzelfde gebouw op dezelfde plek opnieuw neer te zetten, inclusief sloop, puinruiming, honoraria en aangescherpte bouwvoorschriften. Dat staat los van de boekwaarde in uw administratie en van de WOZ-waarde. Een taxatie door een deskundige legt het bedrag voor een afgesproken termijn vast en haalt de discussie over onderverzekering uit de schaderegeling.
Wat rekent de polis tot het gebouw
Funderingen, terreinverhardingen, erfafscheidingen, buitenverlichting en zonnepanelen zitten niet vanzelf in de dekking. Machines die aan de constructie vastzitten, kunnen zowel gebouw als inventaris zijn. Loop de begripsomschrijving na en leg vast waar de grens ligt, anders staat een deel van het terrein bij een storm onverzekerd. Voor panelen op het dak is er een aparte dekking voor zonnepanelen.
Constructie, onderhoud en geleidelijke inwerking
Standaard uitgesloten zijn schade door eigen gebrek, constructiefouten, achterstallig onderhoud, verzakking en geleidelijk indringend vocht. Ook grondwater dat door de vloer omhoog komt en overstroming vanuit een primaire waterkering blijven buiten de dekking. Een lekkende dakbedekking die al jaren wordt uitgesteld, levert dus geen uitkering op, ook niet als de eerste plas na een hevige bui ontstaat.
Bouw en verbouwing vallen erbuiten
Wordt het pand uitgebreid of ingrijpend verbouwd, dan verandert het risico. Schade aan het werk in uitvoering hoort op een CAR-verzekering, niet op de gebouwenpolis. Meld een verbouwing vooraf: een niet-gemelde risicowijziging kan op grond van artikel 7:928 en 7:930 BW gevolgen hebben voor de uitkering, en tijdens de bouw gelden vaak beperkende voorwaarden.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde en waardegrondslag — getaxeerd, geïndexeerd of op opgave
- Bouwaard en dakbedekking — steenachtig, staal met sandwichpanelen of brandbare isolatie
- Gebruik van het pand — opslag, productie of kantoor geeft een ander brandrisico
- Preventie en beveiliging — brandcompartimentering, blusmiddelen, inbraakbeveiliging
- Gekozen dekkingsomvang — brand en storm, uitgebreid of all risks
- Eigen risico en schadeverleden — per gebeurtenis, eventueel apart voor storm
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt aan het gebouw
| Situatie | Uitgebreid | Allrisk |
|---|---|---|
| Brand bij het naastgelegen pand slaat over naar uw gevel en dakrand | Ja | Ja |
| Een medewerker rijdt met de heftruck de roldeur en het kozijn uit de rails | Nee | Ja |
| Rioolwater komt na een hevige bui via de afvoer terug de begane grond op | Nee | Mits |
| Diefstal van koperen dakgoten en zinken gevelbekleding van uw bedrijfspand | Mits | Mits |
| Roetneerslag op de gevel doordat een bestelbus op uw eigen terrein uitbrandt | Ja | Ja |
| Een marter vreet zich door de dakisolatie boven de kantoorruimte | Nee | Mits |
Een allriskdekking neemt vooral de eigen onhandigheid en de plotselinge, onvoorziene voorvallen mee die op een uitgebreide dekking buiten de opsomming van gevaren vallen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wat gebeurt er als mijn pand te laag verzekerd is?
Dan vergoedt de verzekeraar naar verhouding. Is het pand voor driekwart van de herbouwwaarde verzekerd, dan krijgt u ook bij een kleine schade driekwart van het schadebedrag. Een taxatierapport of een garantie tegen onderverzekering voorkomt dat, mits u de opgegeven gegevens actueel houdt en verbouwingen meldt.
Is de bedrijfsschade na een brand meeverzekerd?
Nee. De gebouwendekking betaalt het herstel van de stenen. Vaste lasten, personeelskosten en gederfde brutowinst tijdens de stilstand verzekert u op een bedrijfsschadeverzekering, met een uitkeringstermijn die past bij de tijd die herbouw en heropstart werkelijk kosten. Voor een productiepand is die termijn vrijwel altijd langer dan bedrijven zelf inschatten.
Dekt de polis schade door storm altijd?
Meestal geldt een stormdekking vanaf een in de voorwaarden genoemde windsnelheid, met een apart eigen risico. Schade aan losse zaken op het terrein, aan antennes of zonwering en schade die is ontstaan doordat onderhoud is nagelaten, valt daar vaak buiten. Controleer ook of het binnendringen van regen alleen is gedekt als er eerst stormschade aan het gebouw is ontstaan.
Waarom kiest Finass in het ene geval Allianz en in het andere niet?
Omdat de voorwaarden per verzekeraar verschillen op precies de punten die uw risico bepalen: de aanvaarde bouwaard, de eisen aan preventie, de manier waarop onderverzekering wordt geregeld en de bereidheid om een taxatie te accepteren. Wij leggen die verschillen naast elkaar en onderbouwen de keuze; het aanbod van meer dan dertig maatschappijen wordt objectief vergeleken.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Opstal- en gebouwenverzekering voor bedrijven
- Bedrijfsgebouwverzekering via Avéro Achmea
- Opstalverzekering en gebouwenverzekering: hetzelfde of niet?
- Opstalverzekering voor een bedrijfshal
- Opstal- en gebouwenverzekering voor vastgoed
- Gebouwenverzekering van Klaverblad
- Gebouwenverzekering van a.s.r.
- Gebouwenverzekering van Avéro Achmea
