Onbetaald werk · gemeentepolis · eigen risico
Aansprakelijkheidsverzekering bij vrijwilligerswerk
Vrijwilligerswerk is onbetaald, maar aansprakelijkheid is dat niet. De vraag is telkens welke polis als eerste betaalt: die van de organisatie, die van de gemeente of uw eigen verzekering.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wie onbetaald werk doet voor een stichting, vereniging of hulporganisatie kan schade veroorzaken bij een ander en kan zelf gewond raken. Voor het eerste gaat het om aansprakelijkheid, voor het tweede om de zorgplicht van de organisatie. Die twee lopen langs verschillende polissen en dat maakt vrijwilligerswerk verzekeringstechnisch rommeliger dan betaald werk. Begin daarom altijd bij de organisatie: staat u in hun bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering genoemd als verzekerde, of niet?
Veel gemeenten hebben een collectieve vrijwilligersverzekering afgesloten voor iedereen die binnen de gemeentegrenzen vrijwilligerswerk doet. Die dekking werkt in de regel aanvullend: eerst kijkt men naar de polis van de organisatie of naar uw eigen aansprakelijkheidsverzekering, en pas wat daar overblijft komt bij de gemeentepolis terecht. De omvang verschilt per gemeente. Vraag de organisatie welke voorziening er is en ga er niet vanuit dat de gemeente alles opvangt.
Werkt u daarnaast als zelfstandige en zet u uw vakkennis onbetaald in — een installateur die de verwarming van het buurthuis nakijkt, een boekhouder die de jaarrekening van een club doet — dan ontstaat een grijs gebied. Uw zakelijke bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt de hoedanigheid die op het polisblad staat; onbetaald werk in datzelfde vak valt daar vaak wel onder, maar leg dat vooraf schriftelijk vast bij uw verzekeraar.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar het bij vrijwilligerswerk misgaat
Vier punten die bepalen of schade bij vrijwilligerswerk ergens terechtkomt.
De particuliere polis stopt bij zakelijk handelen
Een aansprakelijkheidsverzekering voor particulieren dekt uitdrukkelijk geen schade die ontstaat bij het uitoefenen van een beroep of bedrijf. Vrijwilligerswerk valt daar vaak nog wel onder, maar zodra u het werk verricht dat u ook beroepsmatig doet, verandert het oordeel. Vraag uw verzekeraar om een schriftelijke bevestiging voordat u met gereedschap of vakkennis aan de slag gaat.
Zorgplicht van de organisatie geldt ook voor u
Raakt u tijdens het werk gewond, dan is artikel 7:658 lid 4 BW het aanknopingspunt: de zorgplicht van de opdrachtgever strekt zich uit tot personen die buiten arbeidsovereenkomst werk verrichten. De organisatie moet dus veilig materiaal, instructie en toezicht regelen. Ontbreekt de rubriek werkgeversaansprakelijkheid op hun polis, dan is er geen verzekering die dat opvangt.
Rijden voor de organisatie
Vervoert u cliënten, maaltijden of materiaal met uw eigen auto, dan geldt daarvoor de verzekeringsplicht van WAM artikel 2; motorrijtuigschade is op de AVB uitgesloten. Uw eigen letsel als bestuurder is daarmee niet geregeld; daarvoor bestaat een aparte dekking, zie WEGAS en WEGAM. Meld ook aan uw autoverzekeraar dat u structureel voor een organisatie rijdt.
Spullen van anderen onder u
Klust u bij mensen thuis, beheert u een sleutel of neemt u materiaal mee naar huis, dan raakt u de opzichtuitsluiting: schade aan zaken die u onder u heeft is standaard niet gedekt. Dat treft juist het typische vrijwilligerswerk zoals boodschappendiensten, klusdiensten en onderhoud aan andermans woning.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard van het werk — administratief werk weegt anders dan klussen of zorg
- Werken met gereedschap of op hoogte — verhoogt het letsel- en zaakschaderisico
- Contact met kwetsbare personen — begeleiding en vervoer van cliënten telt zwaarder
- Zelfstandige naast vrijwilliger — de beroepsmatige hoedanigheid bepaalt de polisvorm
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Reeds bestaande dekkingen — een organisatie- of gemeentepolis kan dubbelen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVP | AVB |
|---|---|---|
| U stoot bij het rondbrengen van maaltijden een vaas om bij een cliënt thuis | Ja | Mits |
| U beschadigt de rolstoel die u tijdens een uitje duwde | Mits | Nee |
| Als installateur kijkt u onbetaald de cv-ketel van het buurthuis na en er ontstaat waterschade | Nee | Mits |
| U valt van een ladder tijdens de klusdag en breekt uw pols | Nee | Nee |
| U vervoert cliënten met uw eigen auto en veroorzaakt een aanrijding | Nee | Nee |
| U doet onbetaald de jaarrekening van een club en de club krijgt een naheffing | Nee | Nee |
Hoe dichter het vrijwilligerswerk bij uw eigen vak komt, hoe eerder de particuliere polis afhaakt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ben ik als vrijwilliger persoonlijk aansprakelijk?
Dat kan. Veroorzaakt u schade door onzorgvuldig handelen, dan is artikel 6:162 BW van toepassing, ongeacht of u ervoor betaald krijgt. In veel gevallen kan de benadeelde ook de organisatie aanspreken op grond van artikel 6:170 BW, omdat u onder haar leiding werkte. Staat u in de polis van de organisatie als verzekerde, dan wordt uw persoonlijke aansprakelijkheid daar meegenomen.
Dekt de gemeentelijke vrijwilligersverzekering alles?
Nee. De collectieve regelingen die veel gemeenten hebben zijn secundair: ze springen bij voor wat een andere verzekering niet dekt, en kennen eigen voorwaarden en uitsluitingen. Schade aan zaken die u onder u had, verkeersschade met een motorrijtuig en zuivere vermogensschade blijven doorgaans buiten beeld. Vraag de gemeente of de organisatie om de polisvoorwaarden voordat u erop vertrouwt.
Ik ben zzp'er en help onbetaald bij een stichting. Welke polis geldt?
Dat hangt af van de hoedanigheid die op uw zakelijke polis staat. Doet u hetzelfde werk als in uw onderneming, dan sluit uw particuliere aansprakelijkheidsverzekering dat vrijwel zeker uit en moet uw bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering het opvangen. Meld die situatie vooraf; artikel 7:928 BW verplicht u bij het aangaan van de verzekering alles op te geven wat voor de beoordeling van belang is.
Wat als ik opzettelijk of zeer onvoorzichtig handel?
Dan vergoedt de verzekeraar niet. Op grond van artikel 7:952 BW blijft schade door opzet of roekeloosheid van de verzekerde onvergoed, en het bewust negeren van een veiligheidsinstructie kan daaronder vallen. Los daarvan geldt de meldplicht van artikel 7:941 BW: geef een voorval door zodra u ervan weet, ook als er nog geen claim ligt.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een vrijwilligersorganisatie
- Aansprakelijkheidsverzekering voor liefdadigheidswerk
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig autobedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een stichting
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een vereniging
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via a.s.r.
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-hondenuitlater
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een grafisch ontwerper als zzp’er
