Rechtsvorm · activiteiten · bestuur
Aansprakelijkheidsverzekering voor een stichting
Een verzekeraar beoordeelt geen rechtsvorm maar een activiteit. Een stichting die een buurthuis beheert loopt een ander risico dan een stichting die alleen fondsen doorsluist, en de polis moet dat verschil volgen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een stichting is een rechtspersoon en kan dus zelf aansprakelijk worden gesteld. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergoedt letsel- en zaakschade die uit de activiteiten van de stichting voortvloeit. Wat de premie en de dekking bepaalt is niet de rechtsvorm, maar de omschrijving van de verzekerde hoedanigheid op het polisblad. Doet u er in de praktijk meer bij dan er staat — een cursusaanbod, een winkel, een festival, verhuur van ruimtes — dan kan een claim uit die nevenactiviteit buiten de dekking vallen.
Veel stichtingen beheren onroerend goed: een wijkgebouw, een museumpand, een monument, een terrein. Als bezitter van een opstal bent u op grond van artikel 6:174 BW risicoaansprakelijk voor gebreken. Valt er een dakpan op een geparkeerde auto of bezwijkt een trapleuning, dan telt niet of u een verwijt treft maar of het bouwwerk voldeed aan de eisen die men eraan mag stellen. Dat maakt achterstallig onderhoud een verzekeringsvraag en geen praktische kwestie.
Drie zaken vallen er standaard buiten. Aanspraken tegen bestuurders persoonlijk wegens onbehoorlijke taakvervulling (artikel 2:9 BW) horen op een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Vorderingen over advies, subsidieverantwoording of een niet nagekomen afspraak zijn zuivere vermogensschade en horen bij de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Schade aan zaken die u onder u heeft valt onder de opzichtuitsluiting.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar een stichting op wordt getoetst
Vier punten die bij een stichting bepalen of een claim binnen of buiten de polis valt.
De hoedanigheid moet kloppen met de praktijk
Verzekeraars dekken de aansprakelijkheid die voortvloeit uit de op het polisblad omschreven activiteit. Een stichting die in de statuten cultuurbevordering nastreeft maar feitelijk een horecagelegenheid exploiteert, is voor dat deel niet verzekerd. Meld uitbreidingen tussentijds; artikel 7:928 en 7:930 BW verbinden gevolgen aan een onjuiste of onvolledige opgave.
Gebouwen, terreinen en bezoekers
Naast artikel 6:174 BW voor het bouwwerk zelf geldt een gewone zorgplicht voor gladde vloeren, losliggende tegels en slechte verlichting. Leg schouwrondes, onderhoudscontracten en meldingen van gebruikers vast. Bij een claim vraagt de verzekeraar naar die stukken, en een aantoonbaar onderhoudsregime is vaak het verschil tussen een vlotte afwikkeling en een discussie.
Personeel, gedetacheerden en vrijwilligers naast elkaar
Veel stichtingen combineren een kleine loondienstkern met vrijwilligers en ingeleende krachten. Uw zorgplicht uit artikel 7:658 BW geldt via lid 4 ook voor die laatste groepen. Voor schade die zij aan derden toebrengen bent u aansprakelijk op grond van artikel 6:170 BW; controleer of alle drie de groepen als verzekerde in de polis staan.
Verhuur van ruimtes aan derden
Stelt u zalen of werkplekken beschikbaar aan anderen, dan verschuift een deel van het risico. Schade die een huurder veroorzaakt is niet uw AVB-schade, maar schade door een gebrek aan het pand wel. Leg in de gebruiksovereenkomst vast wie waarvoor verzekerd moet zijn en vraag om een bewijs van verzekering; zonder dat komt een claim alsnog bij u terecht.
Waar hangt uw premie van af?
- Omschreven activiteiten — de zwaarste activiteit bepaalt de indeling
- Loonsom en aantal medewerkers — grondslag voor werkgeversaansprakelijkheid
- Onroerend goed in beheer — oppervlakte, leeftijd en publiekstoegang
- Publieksbereik — bezoekers per jaar en het soort bezoek
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Schadeverleden — gemelde voorvallen van de afgelopen jaren
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | Bestuurdersaansprakelijkheid |
|---|---|---|
| Een bezoeker glijdt uit over een natte vloer in het wijkgebouw dat u beheert | Ja | Nee |
| Een partytent op uw terrein waait om en verwondt een bezoeker van uw jaarmarkt | Ja | Nee |
| Een vrijwilliger laat bij het opruimen een kast op de voet van een bezoeker vallen | Ja | Nee |
| Het bestuur gaat een huurverplichting aan die de stichting niet blijkt te kunnen dragen | Nee | Ja |
| Een subsidieverstrekker vordert geld terug omdat de verantwoording niet deugt | Nee | Mits |
| De beamer die u van een zusterorganisatie leende valt van de tafel | Nee | Nee |
Gaat het verwijt over een besluit in plaats van over een voorval, dan komt de bestuurderspolis in beeld en niet de AVB.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is het bestuur meeverzekerd op de AVB van de stichting?
Bestuurders zijn meeverzekerd voor letsel- en zaakschade die zij in hun functie veroorzaken. Voor verwijten over besluitvorming, financieel beheer of het aangaan van verplichtingen die de stichting niet kan nakomen geldt dat niet: dat is vermogensschade en die hoort op een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Ook onbezoldigde bestuurders kunnen persoonlijk worden aangesproken.
Onze stichting heeft geen personeel. Hebben wij dan een AVB nodig?
Dat hangt af van wat u doet. Zodra u activiteiten uitvoert waarbij anderen letsel kunnen oplopen of schade aan hun spullen kunnen krijgen, kan de stichting worden aangesproken op grond van artikel 6:162 BW. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering van een bestuurder dekt dat niet, want die sluit schade uit werkzaamheden met een zakelijk of georganiseerd karakter uit.
Wij lenen apparatuur van een andere organisatie. Is die gedekt?
Nee, niet op de standaard-AVB. Zaken die u huurt, leent of in bewaring heeft vallen onder de opzichtuitsluiting: de verzekering dekt schade aan spullen van derden alleen als u die niet onder u had. Voor geleende apparatuur is een opzichtdekking, een huurdersaansprakelijkheidsclausule of een aparte materiële verzekering nodig.
Wat gebeurt er als een claim jaren na het voorval binnenkomt?
Dat hangt af van het dekkingsstelsel. Bij een claims-made-polis telt het moment waarop de aanspraak wordt ingediend, bij een loss-occurrence-polis het moment waarop de schade is veroorzaakt. Dat verschil is beslissend als u van verzekeraar wisselt of de stichting opheft; vraag dan naar een uitloopdekking. Meld een aanspraak altijd meteen, zoals artikel 7:941 BW voorschrijft.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een goed doel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor liefdadigheidswerk
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een vrijwilligersorganisatie
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige copywriter
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een vereniging
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een uitvaartonderneming
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een band
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een reisbureau
