Werken bij de opdrachtgever · opzicht · eigen polis
Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp'er in de horeca
Wie als zelfstandige in de horeca werkt, staat in andermans zaak met andermans spullen. De aansprakelijkheidsverzekering van die opdrachtgever dekt u niet.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Als zelfstandige kok, gastheer, barman of afwasser werkt u per dienst bij wisselende zaken. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) dekt de letsel- en zaakschade die ú veroorzaakt: een gast die door uw toedoen ten val komt, een dienblad met glazen dat over iemands kleding gaat, een oven die u aanzet met brandschade tot gevolg. Het misverstand dat in deze groep het vaakst voorkomt, is dat de polis van de opdrachtgever u meeverzekert. Dat is niet zo. U bent geen ondergeschikte; de zaak kan via artikel 6:171 BW worden aangesproken en verhaalt de schade daarna op u.
Het tweede punt is opzicht. U bedient apparatuur, glaswerk en meubilair die niet van u zijn. Beschadigt u die zaken, dan is dat schade aan goederen die u onder u had, en die valt onder de opzichtuitsluiting. Een gesneuvelde vaatwasser of een verbrande inductieplaat blijft dus voor uw rekening, ook al is er een AVB. Wat wél gedekt is, is de schade die daaruit voortvloeit bij anderen: brand die overslaat naar de rest van het pand of naar de buren. Dat onderscheid bepaalt in de praktijk de hele uitkomst.
Blijf verder alert op drie uitsluitingen. Uw eigen letsel valt buiten de AVB; de zorgplicht van artikel 7:658 BW geldt tussen werkgever en werknemer, en u bent geen van beide. Kijk daarvoor naar een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Zuivere vermogensschade, zoals een misgelopen avond doordat u niet kwam opdagen, is uitgesloten. En schade door opzet is dat op grond van artikel 7:952 BW ook. De branchecontext staat op verzekeringen voor de horeca.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die voor zelfstandigen in de horeca vaker misgaan dan de premie hoog is.
Uw hoedanigheid moet alle diensten dekken
Draait u de ene week de bar, de andere week de keuken en soms een bediening op een bruiloft, laat dat dan allemaal opnemen. Staat er alleen bedieningswerkzaamheden en ontstaat er brand terwijl u kookt, dan kan een verzekeraar zich op het standpunt stellen dat dit buiten de omschrijving valt. Werk dat u structureel doet, hoort in de polis.
Wat de opdrachtgever van u vraagt
Steeds meer zaken eisen een polisblad voordat u mag beginnen, en nemen in de opdrachtovereenkomst een vrijwaring op. Zo'n vrijwaring kan verder gaan dan uw wettelijke aansprakelijkheid, en dat extra deel is meestal niet gedekt. Lees die bepaling voordat u tekent, zeker bij langere inhuurcontracten.
Voedsel dat u bereidt
Kookt u zelf, dan kan een voedselinfectie via productaansprakelijkheid bij u terechtkomen, ook al gebeurde het in andermans keuken. Controleer of die rubriek is meeverzekerd. De waarde van het gerecht zelf en de kosten van herlevering blijven uitgesloten, net als eventuele boetes van de NVWA.
Meld schade zelf, ook via de opdrachtgever
Regelt de zaak de afhandeling met haar eigen verzekeraar, dan hoort u toch uw eigen verzekeraar te informeren zodra een aanspraak dreigt. Artikel 7:941 BW verplicht u tot tijdige melding. Erken geen aansprakelijkheid en teken geen schadeformulier van de opdrachtgever voordat uw verzekeraar de zaak heeft bekeken.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gangbare maatstaf bij een eenmanszaak
- Soort werkzaamheden — keukenwerk weegt anders dan bediening of gastheerschap
- Meeverzekerde productaansprakelijkheid — nodig zodra u zelf bereidt of serveert
- Werken met eigen apparatuur — bepaalt of u aanvullende dekking nodig heeft
- Aantal en type opdrachtgevers — vaste inhuur wijkt af van losse feesten en evenementen
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Uw eigen AVB | Polis van de opdrachtgever |
|---|---|---|
| U morst een pan hete jus over de arm van een gast | Ja | Nee |
| Een gast glijdt uit over water dat u bij de bar had laten staan | Ja | Nee |
| De vaatwasser van de zaak loopt droog doordat u hem verkeerd aansloot en de pomp brandt door | Nee | Mits |
| U rijdt met de bakfiets van de zaak een geparkeerde auto aan bij het ophalen van bestellingen | Nee | Ja |
| U snijdt uw hand open aan de snijmachine en kunt twee weken niet werken | Nee | Nee |
| De zaak brengt u de misgelopen omzet in rekening omdat u een dienst afzegde | Nee | Nee |
Dat de zaak verzekerd is, zegt niets over uw positie: bij een claim komt zij bij u terug.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
De zaak waar ik werk heeft een AVB. Ben ik daarop meeverzekerd?
In de regel niet. Die polis dekt de onderneming en haar personeel in loondienst. Als zelfstandige bent u een aparte partij; hooguit bent u meeverzekerd als dat uitdrukkelijk zo is vastgelegd. Wordt de zaak via artikel 6:171 BW aangesproken voor uw fout, dan kan zij die schade daarna op u verhalen. Een eigen polis voorkomt dat.
Ik laat een lading glazen vallen. Is dat gedekt?
Meestal niet. Glaswerk en serviesgoed van de zaak had u onder u tijdens het werk, waardoor de opzichtuitsluiting geldt. Bovendien blijft breukschade vaak onder het eigen risico. Sommige verzekeraars bieden een beperkte opzichtdekking; vraag daarnaar als u structureel met kwetsbaar materiaal van anderen werkt.
Wat als een gast door mijn toedoen letsel oploopt?
Dat is de kern van de AVB. Een gast die verbrandt aan een gerecht dat u uit uw handen laat vallen of valt over materiaal dat u neerzette, kan medische kosten en inkomensverlies claimen. De verzekeraar beoordeelt de aansprakelijkheid, vergoedt de schade en draagt de verweerkosten binnen het verzekerde bedrag.
Heb ik ook een rechtsbijstandverzekering nodig?
Die dekt iets anders. Een AVB betaalt de schade van een ander en het verweer daartegen; een rechtsbijstandverzekering helpt bij uw eigen conflicten, zoals een opdrachtgever die niet betaalt of een discussie over uw contract. Beide dekkingen overlappen niet en worden vaak naast elkaar gesloten.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een barista
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringkok
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige kok
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige restauranthouder
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateraar
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een evenementenorganisator
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurant
