Kleine zaak · invalkrachten · huurdersbelang
Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige restauranthouder
Als restauranthouder zonder vast personeel staat u zelf in de keuken en in de zaal. De polis moet dan iets anders dekken dan bij een zaak met twintig man op de loonlijst.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) betaalt letsel- en zaakschade die anderen door uw toedoen lijden. In een zaak die u zelf runt, ligt het accent op wat ú doet: een bord dat over een gast gaat, een gast die achter u aan de keuken in loopt en uitglijdt, een geleverd gerecht dat niet goed was. Bereidt u zelf, dan hoort de rubriek productaansprakelijkheid op de polis; de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:185 BW maakt dat zorgvuldig werken op zichzelf geen verweer is.
Het punt dat zelfstandigen het vaakst missen is hulp die geen personeel heet. Een invaller op vrijdagavond, een student die afwast, een meewerkende partner, een stagiair van de horecaopleiding: op grond van artikel 7:658 lid 4 BW geldt uw zorgplicht ook voor personen die niet bij u in dienst zijn. Zonder de rubriek werkgeversaansprakelijkheid staat u alleen zodra iemand zich aan de frituur of de snijmachine bezeert. Geef bij de aanvraag daarom óók de uren van invallers op.
Buiten de dekking blijft in elk geval uw eigen letsel: raakt u zelf arbeidsongeschikt, dan is dat een zaak voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering en niet voor de AVB. Ook uitgesloten zijn schade aan uw eigen inventaris en, via de opzichtuitsluiting, schade aan gehuurde apparatuur die u onder u heeft, zoals een tapinstallatie of een geleased koelmeubel. Zie verder de aansprakelijkheidsverzekering horeca.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die juist bij een zaak zonder vaste ploeg tot problemen leiden.
Invalkrachten en familie in de keuken
Wie meewerkt, valt onder uw zorgplicht, ook zonder arbeidsovereenkomst. Meld de omvang van die inzet bij de aanvraag; een polis die is afgesloten op 'geen personeel' geeft geen dekking als er wekelijks iemand bijspringt. Datzelfde speelt bij een stagiair, die instructie en toezicht nodig heeft die op papier moet staan.
Het gehuurde pand en de installaties
Voor brand- en waterschade aan het pand dat u huurt is huurdersaansprakelijkheid nodig; die is niet standaard meeverzekerd. Voor gebreken aan de opstal zelf, zoals een losse trapleuning of een vallende luifel, wijst artikel 6:174 BW naar de bezitter. Leg vast wat u als huurder onderhoudt en wat de eigenaar doet.
Zelf bezorgen of afhalen aanbieden
Rijdt u zelf met een scooter of bestelwagen rond, dan is de motorrijtuigschade een zaak voor de WAM en niet voor de AVB. WAM artikel 2 verplicht tot verzekering van elk motorrijtuig; schade die met dat voertuig ontstaat, is op de AVB uitgesloten. Voor personeel op de weg is de dekking WEGAS of WEGAM het onderwerp.
Uw omzet is geen schade van een ander
Sluit de zaak na een incident, dan draagt u de gemiste marge zelf. De AVB kent geen dekking voor eigen bedrijfsschade en artikel 7:960 BW verhindert dat u meer ontvangt dan de geleden schade. Voor stilstand bestaat een bedrijfsschadeverzekering, met een looptijd die past bij de tijd die herstel kost.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de basis voor de premieberekening
- Wel of geen personeel — ook invallers en meewerkende gezinsleden tellen mee
- Aantal zitplaatsen — geeft de omvang van het publieksrisico weer
- Bezorging in eigen beheer — brengt verkeersrisico in de bedrijfsvoering
- Huur of eigendom van het pand — bepaalt de behoefte aan huurdersaansprakelijkheid
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een gast krijgt een dienblad met warme soep over zich heen | Ja | Ja |
| Een invalkracht op vrijdagavond verbrandt zijn onderarm aan de frituur | Mits | Ja |
| De gehuurde tapinstallatie raakt onherstelbaar beschadigd doordat hij droog heeft gestaan | Nee | Mits |
| Waterschade aan het pand dat u huurt door een kraan die in de spoelkeuken openbleef | Nee | Mits |
| Uw bezorgscooter rijdt een fietser aan | Nee | Nee |
| Een leverancier beschadigt bij het lossen de gevel van uw pand | Nee | Nee |
Uitgebreid staat hier voor een polis met werkgeversaansprakelijkheid, opzicht en huurdersaansprakelijkheid erbij; schade die u zelf lijdt blijft buiten beide.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik heb geen personeel. Is een AVB dan nodig?
Ja, want de dekking gaat vooral over gasten en buren. Een val in de zaak, een gerecht dat letsel veroorzaakt of brandschade aan het pand van de buren zijn schades die u zonder verzekering zelf betaalt. Bovendien werkt vrijwel elke zaak weleens met een invaller, en dan geldt uw zorgplicht uit artikel 7:658 lid 4 BW alsnog.
Ik snijd mezelf en kan drie weken niet werken. Vergoedt de polis dat?
Nee. Een aansprakelijkheidsverzekering vergoedt schade van anderen, niet uw eigen letsel of inkomensverlies. Daarvoor bestaat een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een broodfondsachtige regeling. Bij een zaak die op één persoon draait, is dat vaak de belangrijkere polis van de twee, omdat uitval de omzet direct stilzet.
De tapinstallatie van de brouwerij lekt en beschadigt de vloer. Wie betaalt?
Dat hangt af van wie de installatie beheert en onderhoudt. Is het apparaat van de brouwerij en gaat het door een gebrek mis, dan spreekt u de leverancier aan. Beschadigt ú de installatie zelf, dan raakt u de opzichtuitsluiting, omdat u die zaak onder u had. Leg de onderhoudsafspraken schriftelijk vast; dat bepaalt de discussie.
Ik verhuur de zaak af en toe voor besloten feesten. Moet ik dat melden?
Ja. Besloten verhuur, live muziek of een dansvloer verandert het risico dat de verzekeraar heeft beoordeeld. Artikel 7:928 BW verplicht u bij het aangaan tot volledige opgave, en de meeste polissen bevatten daarnaast een plicht om wijzigingen tijdens de looptijd door te geven. Doet u dat niet, dan kan artikel 7:930 BW de uitkering beperken.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een caféhouder
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een restaurant
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp’er in de horeca
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een horecabedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een cateringbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een café
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een reisbureau
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een barista
