Waarde en bouwaard
- Herbouwwaarde uit meter of taxatie
- Steen, hout of gemengde bouw
- Pannen, bitumen of riet
- Bouwjaar en staat van onderhoud
Herbouwwaarde · bouwaard · eigen risico
Wat bepaalt de kosten van uw opstalverzekering?
De premie van een opstalverzekering is geen vast bedrag maar een berekening. Hieronder leest u welke gegevens de verzekeraar daarin meeneemt en waarom twee vergelijkbare woningen toch verschillend uitpakken.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw situatie past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Vrijwel elke verzekeraar begint bij hetzelfde getal: de herbouwwaarde van het pand. Daar gaat een promillage overheen, en dat percentage wordt vervolgens bijgesteld op grond van bouwaard, dakbedekking, bouwjaar, gebruik en postcodegebied. Een houten woning of een rieten dak weegt zwaarder dan steen met pannen, en een gebied met veel inbraak- of stormschade telt anders dan een rustige gemeente.
Daarna volgen de keuzes die u zelf maakt. Een allriskdekking kost meer premie dan een uitgebreide dekking, omdat ook onbenoemde oorzaken zoals een eigen ongelukje tijdens het klussen meelopen. Een hoger eigen risico drukt de premie, maar verschuift kleine schades naar uzelf. Uitbreidingen voor glas, zonnepanelen of bijgebouwen tellen apart mee.
Wat bij iedereen gelijk is: over elke schadeverzekeringspremie geldt 21% assurantiebelasting. Die zit in het bedrag op uw polisblad en is geen kostenpost van de verzekeraar. Let er bij het vergelijken op of een genoemd bedrag die belasting en de poliskosten al bevat. Zie ook wat een opstalverzekering kost.
Waar de kosten vandaan komen
De premie valt uiteen in drie blokken: het pand zelf, de omgeving en uw eigen keuzes.
Locatie en gebruik
Waar het pand staat en hoe het gebruikt wordt, bepaalt het schaderisico.
- Postcodegebied en schadecijfers
- Zelf bewoond, verhuurd of leegstaand
- Bedrijf aan huis of kamerverhuur
- Bijgebouwen en erfafscheiding
Dekking en eigen risico
Wat u aan- of uitzet in de polis is de factor waar u zelf aan kunt draaien.
- Uitgebreid of allrisk
- Hoogte van het eigen risico
- Apart eigen risico bij storm
- Glas, zonnepanelen, tuinaanleg
Wat is gedekt
| Situatie | Verhoogt de premie | Verlaagt de premie |
|---|---|---|
| Hogere herbouwwaarde of jaarlijkse indexatie | Ja | Nee |
| Rieten dak of houten constructie | Ja | Nee |
| Overstap van uitgebreid naar allrisk | Ja | Nee |
| Vrijwillig hoger eigen risico kiezen | Nee | Ja |
| Verzekeringen bundelen in één pakket | Nee | Mits |
| Verhuur, leegstand of bedrijf aan huis | Ja | Nee |
Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart die u vóór het afsluiten ontvangt.
Vier punten die de rekening bepalen
Waar het bedrag op uw polisblad vandaan komt en wat u daarvoor terugkrijgt.
De herbouwwaarde is de grondslag, niet de WOZ
De verzekeraar rekent met de herbouwwaarde: wat het kost om een soortgelijk pand op dezelfde plaats opnieuw te bouwen, zonder de grond. WOZ-waarde en verkoopprijs zeggen iets over de markt en de ligging en zijn ongeschikt als verzekerde som. U stelt de herbouwwaarde vast met een herbouwwaardemeter, een adresscan of een taxatierapport. Vult u die te laag in, dan ziet u een lage premie die bij schade tekortschiet.
Indexatie verklaart de meeste stijgingen
Bouwkosten, materiaalprijzen en arbeidsloon stijgen, en verzekeraars indexeren de verzekerde som jaarlijks mee. Een hogere som betekent automatisch een hogere premie, ook als er aan uw woning niets veranderd is. Dat is geen tariefverhoging maar een aanpassing van de dekking aan de werkelijke herbouwkosten. Zet u de indexatie uit, dan daalt de premie, maar ontstaat op termijn onderverzekering.
Uitsluitingen zitten niet in de premie
Een deel van de risico's is bij elke verzekeraar uitgesloten en drukt daarom de prijs. Niet gedekt zijn onder meer verzakking, funderingsschade en paalrot, schade door achterstallig onderhoud, slijtage en constructie- of materiaalfouten, en schade door ongedierte, houtworm, schimmel en langzaam inwerkend vocht. Ook overstroming door het bezwijken van een primaire waterkering valt erbuiten, en opzet of roekeloosheid is uitgesloten op grond van artikel 7:952 BW.
Uw opgave bepaalt of de premie geldig blijft
Bij het aangaan geldt de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW. Opgave van bouwaard, dakbedekking, gebruik en eerdere schades moet kloppen; een onjuiste opgave kan de uitkering verlagen of laten vervallen op grond van artikel 7:930 BW. Bij bijzondere panden legt een taxatie volgens artikel 7:960 BW de waarde voor een vaste periode vast, wat de premie duurder maar de uitkering voorspelbaar maakt.
Waar hangt uw premie van af?
- Herbouwwaarde — de belangrijkste rekengrondslag
- Bouwaard en dakbedekking — steen, hout of riet
- Bouwjaar en onderhoudsstaat — ouder pand, hoger risico
- Postcodegebied — inbraak-, storm- en waterrisico
- Dekkingsvorm — uitgebreid of allrisk
- Eigen risico en uitbreidingen — glas, zonnepanelen, bijgebouwen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw situatie, risico en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom betaalt mijn buurman minder voor een vergelijkbaar huis?
Omdat de premie op meer draait dan het adres. De herbouwwaarde kan verschillen door inhoud, aanbouw en afwerking, en verder wegen dekkingsvorm, eigen risico, gekozen uitbreidingen en het aantal eerdere schades mee. Ook rekenen verzekeraars onderling verschillend: dezelfde woning levert bij twee maatschappijen een ander tarief op.
Verlaagt een hoger eigen risico de premie veel?
Het scheelt, maar hoeveel verschilt per verzekeraar. Belangrijker is of het bedrag bij u past: u draagt kleine schades dan zelf en meldt die in de praktijk niet meer. Let er ook op dat sommige polissen een apart, hoger eigen risico kennen bij storm- of hagelschade. Dat staat los van het bedrag dat u zelf kiest.
Telt een rieten dak zwaar mee?
Ja. Riet verhoogt het brandrisico en niet elke verzekeraar accepteert het. Wie het wel doet, stelt vaak eisen aan de schoorsteen, de bliksemafleiding, de elektrische installatie of een brandmeldinstallatie. Dezelfde logica geldt voor monumenten: herbouw duurt langer en kost meer door materiaal- en vergunningseisen, wat de verzekerde som en dus de premie verhoogt.
Wat gebeurt er met de premie als ik verbouw?
Een aanbouw, dakkapel of uitbouw verhoogt de herbouwwaarde en daarmee de premie. Geef de verbouwing door, ook als die nog loopt: tijdens de bouwperiode gelden vaak beperkende voorwaarden voor diefstal en waterschade. Meldt u de wijziging niet, dan is de verzekerde som te laag en ontstaat onderverzekering op precies het moment dat u de dekking nodig heeft.
Zit de assurantiebelasting in het genoemde bedrag?
Over schadeverzekeringen geldt 21% assurantiebelasting. Verzekeraars tonen doorgaans het bedrag inclusief die belasting en inclusief poliskosten, maar niet elke vergelijkingssite doet dat op dezelfde manier. Controleer bij het naast elkaar leggen van offertes of beide bedragen op dezelfde basis staan, anders vergelijkt u onbedoeld een bruto- met een nettopremie.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Wat kost een opstalverzekering?
- Deze fouten kosten u geld bij het afsluiten van een opstalverzekering
- De goedkoopste opstalverzekering: waar zit het verschil in?
- Wat zijn de kosten van een opstalverzekering?
- Wat is de beste opstalverzekering voor uw woning?
- Wat kost een opstalverzekering per maand?
- Waarom is de opstalverzekering in 2023 zo omhooggegaan?
- Wat is de goedkoopste opstalverzekering?
Ook relevant
Wilt u weten wat het voor uw woning wordt?
Vraag vrijblijvend een offerte aan; wij toetsen de herbouwwaarde en vergelijken premie én voorwaarden.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
