Wft-zorgplicht · vergunningeis · onderverzekering
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige verzekeringsadviseur
Voor een financieel dienstverlener is deze verzekering geen afweging maar een vergunningvoorwaarde. De inhoudelijke vraag is of de dekking past bij de producten waarin u daadwerkelijk bemiddelt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wie bemiddelt in verzekeringen of andere financiële producten heeft een vergunning nodig en moet op grond van de Wet op het financieel toezicht een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een gelijkwaardige voorziening aanhouden. Die eis staat in artikel 4:75 Wft en is uitgewerkt in het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen. Een polis die niet aan die eisen voldoet, is niet alleen een dekkingsprobleem maar ook een toezichtprobleem. De werking van het product zelf staat op de hubpagina over de BAV.
De claims in dit vak volgen uit de zorgplicht van artikel 4:23 Wft: u moet informatie inwinnen over de situatie van de klant en adviseren wat daarbij past. Wat er misgaat is herkenbaar. Een opstalverzekering die na een verbouwing niet is aangepast, waardoor bij brand onderverzekering blijkt. Een bedrijfsschadedekking met een uitkeringstermijn die veel te kort is voor de werkelijke hersteltijd. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering met een beroepsomschrijving die niet meer klopt. Een mutatie die u wel ontving maar niet doorgaf, zodat de schade buiten dekking valt.
Een tweede categorie is de mededelingsplicht bij het sluiten. Artikel 7:928 BW verplicht de klant om te melden wat voor de verzekeraar van belang is; artikel 7:930 BW laat de verzekeraar de uitkering verminderen of weigeren als dat niet is gebeurd. Als adviseur bent u degene die had moeten doorvragen naar een strafrechtelijk verleden, een eerdere weigering of een eerder schadeverloop. Blijkt dat u dat niet deed, dan verschuift de rekening van de klant naar u.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar een adviesclaim in de financiële dienstverlening over gaat
Vier onderwerpen die bij een zelfstandige verzekeringsadviseur bepalend zijn.
Uw dossier is uw dekking
Een klant stelt achteraf dat hij nooit is gewezen op een uitsluiting of dat hij om een ruimere dekking heeft gevraagd. Zonder klantprofiel, adviesrapport en bevestiging van de gemaakte keuzes staat u met lege handen. Leg ook vast wat de klant heeft afgewezen: een geadviseerde uitbreiding die de klant niet wilde is uw belangrijkste verweer, mits u die weigering schriftelijk heeft bevestigd.
Werken buiten uw vergunning is niet gedekt
Bemiddelt of adviseert u in een productgroep waarvoor u geen vergunning heeft, bijvoorbeeld hypothecair krediet of pensioen naast schade, dan verricht u werkzaamheden buiten uw verzekerde hoedanigheid. Polissen sluiten handelen in strijd met wettelijke voorschriften of buiten de vergunning uit. Laat uw polisblad de productgroepen noemen die overeenkomen met uw registratie.
Premie-incasso en derdengelden
Incasseert u premies of schade-uitkeringen via een eigen rekening, dan gelden aparte eisen en is verlies door verduistering niet gedekt: artikel 7:952 BW sluit schade door opzet uit. Ook een bestuurlijke boete of last onder dwangsom van de AFM is een sanctie en daarmee onverzekerbaar. Houd de geldstroom zoveel mogelijk buiten uw eigen rekening om dit risico niet te lopen.
Portefeuilleoverdracht laat een gat achter
Verkoopt u uw portefeuille of stopt u met adviseren, dan blijven klanten u nog jaren kunnen aanspreken over adviezen uit het verleden. Omdat de BAV op claims-made-basis werkt, is bepalend of er dekking loopt op het moment van de aanspraak. Koop uitloopdekking voordat u opzegt en leg in de koopovereenkomst vast wie het verleden draagt.
Waar hangt uw premie van af?
- Provisie- en abonnementsomzet — de gebruikelijke rekengrondslag
- Productgroepen — schade, inkomen, pensioen of hypotheken wegen verschillend
- Zakelijke of particuliere klanten — zakelijke dossiers kennen grotere belangen
- Portefeuillegrootte — het aantal posten bepaalt de kans op een reeks fouten
- Advies of execution only — adviseren brengt een zwaardere zorgplicht mee
- Inloopdatum — dekking voor adviezen uit eerdere jaren
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Uw klant blijkt geen dekking voor huurdersbelang te hebben omdat dat nooit met hem is besproken | Nee | Ja |
| De nieuwe polis gaat een dag later in dan de oude afliep en juist die nacht wordt er ingebroken | Nee | Ja |
| Een klant verliest zijn no-claimkorting doordat u een schade meldde die hij zelf wilde dragen | Nee | Ja |
| Een klant struikelt over de drempel van uw kantoor aan huis | Ja | Nee |
| Uw klant eist de provisie terug die u de afgelopen jaren op zijn polissen ontving | Nee | Nee |
| Uw mailbox wordt gehackt en de gegevens van uw hele portefeuille liggen op straat | Nee | Nee |
Het gaat steeds om het nadeel van de klant; wat u zelf terugbetaalt of misloopt, blijft voor eigen rekening.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is deze verzekering verplicht voor een financieel dienstverlener?
Ja. Artikel 4:75 Wft verplicht bemiddelaars een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een daarmee vergelijkbare voorziening aan te houden, met eisen aan de omvang en aan het aantal aanspraken per jaar. Zonder die dekking voldoet u niet aan de vergunningvoorwaarden. Controleer bij prolongatie of de polis nog aan de actuele eisen voldoet, ook als uw omzet of productmix is veranderd.
Wat als de verzekeraar waarin ik bemiddelde niet uitkeert?
Dan is de vraag of de afwijzing terecht is. Blijkt de afwijzing terug te voeren op een dekking die u niet passend heeft geadviseerd of op informatie die u niet heeft uitgevraagd, dan is dat een beroepsfout die op uw BAV thuishoort. Ligt het aan het gedrag van de klant zelf, dan niet. Schade die enkel voortkomt uit het faillissement van een financiële instelling is doorgaans uitgesloten.
Ben ik gedekt voor een klacht bij het klachteninstituut?
Aansluiting bij een erkende geschilleninstantie is verplicht voor financiële dienstverleners. Een klacht die tot een aanspraak op schadevergoeding leidt, kunt u bij uw verzekeraar melden; behandelkosten en verweer vallen dan in de regel onder de polis, mits u tijdig meldt. Artikel 7:941 BW verplicht u de verzekeraar zo spoedig mogelijk te informeren, dus wacht niet tot de uitspraak.
Wat als een fout in mijn systeem meerdere klanten raakt?
Dat is het scenario waar u de polis op moet nakijken. Een verkeerd ingerichte prolongatie of een standaardclausule die u bij iedereen gebruikte, leidt tot een reeks gelijksoortige aanspraken. Kijk hoe de voorwaarden samenhangende aanspraken behandelen en wat het maximum per verzekeringsjaar is; dat maximum is bij zo'n scenario belangrijker dan het bedrag per aanspraak.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een financieel adviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige financieel adviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een hypotheekkantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige hypotheekadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig notaris
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een makelaarskantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige makelaar
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een notariskantoor
