Eigen vergunning of aansluiting · nazorg · stoppen
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige financieel adviseur
Werkt u onder uw eigen vergunning of aangesloten bij een ander kantoor? Dat antwoord bepaalt welke polis uw claim moet opvangen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De eerste vraag is formeel van aard: heeft u een eigen vergunning van de toezichthouder, of adviseert u als aangesloten of verbonden bemiddelaar onder de vergunning van een ander kantoor? In het eerste geval geldt de eis van artikel 4:75 Wft rechtstreeks voor u en heeft u een eigen dekking nodig. In het tweede geval bent u mogelijk meeverzekerd, maar alleen als u met naam of als categorie in de verzekerde kring staat. Laat dat schriftelijk bevestigen; een mondelinge toezegging van een kantoorhouder is bij een claim niets waard.
De inhoudelijke kern is de zorgplicht uit artikel 4:23 Wft: inventariseren, analyseren en een advies geven dat past bij de situatie van de klant. Als zelfstandige heeft u vaak een kleinere maar hechtere klantkring, waarin veel op vertrouwen gaat en weinig op papier. Juist dat is uw zwakke plek. Wordt u aangesproken, dan is het dossier bepalend: het klantprofiel, het adviesrapport, de afgeraden en de afgewezen opties. Zonder vastlegging staat uw woord tegenover dat van de klant.
Deze polis dekt zuivere vermogensschade: financieel nadeel zonder letsel of beschadigde zaken. Voor schade die u bij een klant thuis of op kantoor veroorzaakt, heeft u een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Werkt u voor een kantoor met eigen vergunning, bekijk dan ook beroepsaansprakelijkheid voor financiële adviesbureaus.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die voor een zelfstandige adviseur anders liggen dan voor een kantoor met personeel.
Meeverzekerd zijn is geen aanname
Adviseert u onder de vergunning van een ander, ga dan na of u op diens polis als verzekerde staat en of de verzekeraar na uitkering verhaal op u kan nemen. Veel polissen kennen die mogelijkheid wel richting ingehuurde zelfstandigen. Vraag om het polisblad en om een bevestiging dat u onder de dekking valt, ook voor de periode na afloop van de samenwerking.
Nazorg loopt door na het advies
Bij doorlopende producten verwacht de klant dat u aan de bel trekt als zijn situatie verandert: scheiding, ziekte, een ander inkomen of het aflopen van een rentevaste periode. Klachten gaan vaak niet over het oorspronkelijke advies maar over het uitblijven van contact daarna. Leg vast welke nazorg u heeft afgesproken en welke u uitdrukkelijk niet levert.
Stoppen zonder uitloop is het grootste risico
Gaat u met pensioen of draagt u uw klantenkring over aan een collega, dan blijven klachten over oude adviezen binnenkomen, soms pas als het product tot uitkering komt. Een claims-made polis biedt dan geen dekking meer. Regel een uitlooptermijn voordat u opzegt, en leg bij een overdracht vast wie de aansprakelijkheid over de oude adviezen draagt.
Wat niet verzekerd is
Buiten de dekking vallen boetes en dwangsommen van een toezichthouder, terugbetaling van uw eigen beloning of provisie, en advies over producten waarvoor u geen vergunning of vakbekwaamheidsdiploma heeft. Adviseert u tegen beter weten in, dan raakt dat de uitsluiting voor opzet en roekeloosheid in artikel 7:952 BW. Een tegenvallend rendement of een gestegen rente is geen beroepsfout en dus geen verzekerd voorval.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — provisie en fee samen
- Vergunningsituatie — eigen vergunning of aangesloten bij een kantoor
- Productgroepen waarin u adviseert — complexe producten kosten meer premie dan schadeverzekeringen
- Aantal actieve klantdossiers — bepaalt de omvang van uw nazorg
- Retroactieve datum — vanaf welk moment oude adviezen zijn gedekt
- Gewenste uitlooptermijn — van belang bij een naderende bedrijfsbeëindiging
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Bij een oversluiting vervalt een fiscale vrijstelling die uw klant juist wilde behouden | Nee | Ja |
| U adviseert een arbeidsongeschiktheidsdekking met een eindleeftijd die niet aansluit op de pensioendatum | Nee | Ja |
| Een erfgenaam spreekt u aan omdat bij het krediet een overlijdensrisicodekking ontbrak | Nee | Mits |
| U stoot bij een klant thuis een glas water over zijn laptop | Ja | Nee |
| Een klant eist de betaalde advieskosten terug omdat het product hem tegenvalt | Nee | Nee |
| Een klant maakt geld over na een valse betaalinstructie die uit uw naam lijkt te komen | Nee | Nee |
Aanspraken van iemand die niet uw opdrachtgever is, zoals een erfgenaam of medeschuldenaar, staan niet op elke polis automatisch mee.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik werk als aangesloten adviseur. Moet ik zelf verzekerd zijn?
Dat hangt af van de afspraken met het kantoor waaronder u werkt. Staat u niet als verzekerde op hun polis, of behoudt hun verzekeraar het recht van verhaal op ingeschakelde zelfstandigen, dan draagt u het risico zelf. Vraag om schriftelijke duidelijkheid voordat u begint te adviseren, en leg vast wat er geldt als de samenwerking eindigt.
Wat als de klant een geadviseerde dekking heeft geweigerd?
Dan is uw vastlegging beslissend. Een adviseur die aantoonbaar heeft gewezen op een risico en op de gevolgen van niet verzekeren, handelt binnen de norm van artikel 7:401 BW. Ontbreekt die vastlegging, dan wordt in de praktijk vaak aangenomen dat de waarschuwing er niet was. Bevestig zulke keuzes per e-mail en bewaar de reactie van de klant in het dossier.
Ik draag mijn portefeuille over aan een collega. Wat regel ik?
Leg in de overdracht vast dat aansprakelijkheid voor adviezen van vóór de overdrachtsdatum bij u blijft of uitdrukkelijk overgaat, en stem daar uw uitloopdekking op af. De koper wil doorgaans niet opdraaien voor uw oude dossiers. Meld de overdracht bij uw verzekeraar; wijzigingen in de bedrijfsvoering kunnen op grond van de polisvoorwaarden gemeld moeten worden.
Heb ik naast deze polis ook een cyberverzekering nodig?
U verwerkt inkomensgegevens, bankafschriften en medische informatie uit aanvragen. Lekt dat, dan volgen onderzoek, melding en herstel, en dat valt buiten de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Die kosten horen op een cyberverzekering. Een boete van de Autoriteit Persoonsgegevens blijft op beide polissen uitgesloten, omdat het om een straf gaat en niet om schadevergoeding.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een hypotheekkantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige hypotheekadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een financieel adviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige verzekeringsadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige compliance officer
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige energieadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een opticien
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een accountantskantoor
