Werkwijze · portefeuilleoverdracht · verzekerde kring
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een hypotheekkantoor
Op een kantoor met meerdere adviseurs is de gevaarlijkste fout niet die van één adviseur, maar die in de werkwijze die iedereen volgt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Vraag het ons
Wij kijken mee en verwijzen u door waar dat beter is.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Een kantoor werkt met adviesmodellen, standaardteksten en vaste werkinstructies. Dat is efficiënt en het is tegelijk het grootste risico: zit er een onjuistheid in een standaardparagraaf over aflossingsvrij, in een rekenmodel voor de haalbaarheid op langere termijn of in de manier waarop het financieringsvoorbehoud wordt bewaakt, dan raakt die fout alle dossiers waarin het model is gebruikt. Verzekeraars merken zulke aanspraken doorgaans aan als één schadegeval onder één verzekerd bedrag. Het bedrag per aanspraak is dan bepalend, niet het jaarmaximum.
De tweede eigenschap van een kantoor is de verzekerde kring. Een fout van een medewerker wordt u toegerekend via artikel 6:170 BW, een fout van een ingeschakelde derde via artikel 6:76 BW. Werken er zelfstandige adviseurs onder uw vergunning, dan moeten zij met naam of als categorie in de polis staan, inclusief de vraag of de verzekeraar na uitkering verhaal op hen mag nemen. Zie ook beroepsaansprakelijkheid voor hypotheekadviseurs.
De verplichting zelf volgt uit artikel 4:75 Wft: adviseurs en bemiddelaars beschikken over een beroepsaansprakelijkheidsverzekering of een daarmee vergelijkbare voorziening. De inhoudelijke norm staat in artikel 4:23 Wft, over het inwinnen van klantinformatie en het daarop afstemmen van het advies. Voor schade aan spullen of letsel op uw kantoor heeft u daarnaast een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die op kantoorniveau anders liggen dan bij een adviseur die alleen werkt.
Eén modelfout, honderden dossiers
Een onjuiste standaardpassage of een fout in uw haalbaarheidsberekening werkt door in elk dossier waarin die is gebruikt. Die aanspraken hangen samen en worden dan als één aanspraak behandeld. Laat vóór het afsluiten toetsen hoe uw polis samenhang definieert, en houd een register bij van wanneer welke modelversie in gebruik was.
Nazorg over de hele portefeuille
Bij duizenden lopende dossiers is nazorg een proces, geen voornemen. Klachten gaan vaak over het uitblijven van een signaal bij het aflopen van een rentevaste periode of bij het einde van de looptijd van een aflossingsvrij deel. Leg vast welke nazorg u contractueel levert en welke niet, en zorg dat de klant die afspraak bevestigt.
Portefeuille kopen of verkopen
Neemt u een portefeuille over, dan neemt u niet automatisch de aansprakelijkheid voor eerdere adviezen over; dat volgt uit de koopovereenkomst. Regel bij verkoop uitloopdekking voordat de polis stopt, en bij aankoop een passende inloopdatum als u ook het verleden overneemt. Zonder die afspraak ontstaat er een periode die door niemand is verzekerd.
Uitsluitingen die op kantoorniveau tellen
Uitgesloten zijn onder meer boetes en lasten onder dwangsom van een toezichthouder, terugbetaling van advieskosten en provisie, en aansprakelijkheid uit garanties over acceptatie, rente of restschuld. Advies buiten de vergunning of buiten de omschreven hoedanigheid is niet gedekt, evenmin als opzet en bewuste roekeloosheid, waarvoor artikel 7:952 BW de grondslag geeft.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet van het kantoor — de gebruikelijke premiegrondslag
- Aantal adviseurs — loondienst, franchise en inhuur samen
- Omvang van de lopende portefeuille — bepaalt het volume aan nazorg
- Productgroepen naast hypotheken — pensioen en vermogensopbouw verhogen het risico
- Klachten- en schadeverleden — eerdere aanspraken en klachtdossiers
- Inloop- en uitlooptermijn — van belang bij overname of beëindiging
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een onjuiste standaardpassage over aflossingsvrij wonen zit in honderden dossiers van uw kantoor | Nee | Ja |
| Een adviseur van uw kantoor laat het financieringsvoorbehoud van een klant verlopen | Nee | Ja |
| Een zelfstandige adviseur werkt onder uw vergunning en de klant spreekt het kantoor aan | Nee | Mits |
| Een bezoeker struikelt in uw ontvangstruimte over een opgekruld vloerkleed | Ja | Nee |
| U verkoopt uw portefeuille en drie jaar later komt een klacht over een oud advies binnen | Nee | Nee |
| Een geldverstrekker zegt de samenwerking op en uw kantoor loopt omzet mis | Nee | Nee |
Samenhangende fouten uit één model worden meestal als één aanspraak behandeld, waardoor het bedrag per aanspraak zwaarder weegt dan het jaarmaximum.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wij nemen een kantoor over. Erven wij de oude claims?
Dat hangt af van de transactievorm. Bij een aandelenoverdracht blijft de aansprakelijkheid in de vennootschap zitten en gaat zij mee. Bij een activa-transactie blijft zij in beginsel achter bij de verkoper, tenzij anders overeengekomen. Stem uw inloopdatum daarop af en laat de verkoper uitloopdekking regelen. Leg dit vast voordat de polissen worden aangepast.
Een adviseur is inmiddels uit dienst. Is zijn dossier nog gedekt?
Meestal wel, mits de polis oud-medewerkers als verzekerde aanmerkt voor werk dat zij voor het kantoor deden. Controleer die bepaling, want een klant kan de adviseur ook persoonlijk aanspreken. Bepalend blijft dat de aanspraak binnenkomt terwijl de polis loopt en dat het advies na de retroactieve datum is gegeven.
Vallen klachten van klanten van vóór onze huidige verzekeraar eronder?
Alleen als de nieuwe polis een inloopdatum kent die ver genoeg terugreikt. Verzekeraars vragen bij overstap naar bekende omstandigheden; wat u dan al weet, is uitgesloten. Meld openstaande klachten daarom vóór de overstap bij uw oude verzekeraar. Verzwijgt u die, dan kunnen de artikelen 7:928 en 7:930 BW over de mededelingsplicht de uitkering raken.
Hebben wij ook een cyberverzekering nodig?
In dit vak beheert u inkomensgegevens, bankafschriften en taxatierapporten van veel huishoudens. Een datalek leidt tot onderzoek, melding en herstel, en die kosten vallen buiten deze polis. Zij horen op een cyberverzekering voor hypotheekadviseurs. Een boete van de Autoriteit Persoonsgegevens blijft op beide polissen uitgesloten.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een financieel adviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige financieel adviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige hypotheekadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een architectenbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een advocatenkantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een makelaarskantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige verzekeringsadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een accountantskantoor
