Inkoopvoorwaarden · hoedanigheid · overstap uit loondienst
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige duurzaamheidsconsultant
Als zelfstandige tekent u de opdracht zelf. De aansprakelijkheidsbepaling die u accepteert, bepaalt vaak meer dan de polisvoorwaarden.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Grote opdrachtgevers werken met eigen inkoopvoorwaarden. Daarin staat vrijwel altijd een verzekeringsverplichting: een beroepsaansprakelijkheidsverzekering met een minimumbedrag per aanspraak, soms met de eis dat u een polisblad overlegt en de dekking na afloop van de opdracht nog een aantal jaren aanhoudt. Sluit u pas na ondertekening een polis, dan kan blijken dat het gevraagde bedrag hoger ligt dan wat u had voorzien. Lees die bepaling dus vóórdat u tekent, niet erna.
Tegelijk sneuvelen uw eigen algemene voorwaarden vaker dan u denkt. Een aansprakelijkheidsbeperking werkt alleen als de voorwaarden vóór of bij het sluiten van de overeenkomst ter hand zijn gesteld; gebeurt dat niet, dan is het beding op grond van artikel 6:233 sub b BW vernietigbaar. Een verwijzing die pas op de factuur verschijnt, komt te laat. Stuur uw voorwaarden mee met de offerte en laat de opdrachtgever de opdrachtbevestiging bevestigen.
Wat u doet is voor een verzekeraar niet vanzelfsprekend. Advies over CO2-reductie, een ketenanalyse, begeleiding bij certificering en het schrijven van een subsidieaanvraag zijn verschillende activiteiten. De polis dekt uitsluitend aanspraken binnen de omschreven hoedanigheid. Laat die daarom volledig opnemen. De grens met zaakschade loopt via de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering; werkt u voor of via een bureau, zie dan ook beroepsaansprakelijkheid bij duurzaamheidsadvies.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die voor een zelfstandige anders liggen dan voor een adviesbureau met personeel.
De contracteis van uw opdrachtgever
Inkoopvoorwaarden schrijven soms een verzekerd bedrag voor dat boven uw normale keuze ligt, en eisen dat u de dekking na oplevering nog jaren voortzet. Beide punten kosten premie. Beoordeel ze voordat u de opdracht aanneemt, want een tussentijdse verhoging is niet altijd mogelijk en een naverzekerde periode kan een verzekeraar weigeren.
Overstap uit loondienst of vanuit een bureau
Begon u als zelfstandige na jaren bij een werkgever, dan liep u tot dat moment mee onder diens polis. Aanspraken over dat oude werk komen bij uw voormalig werkgever terecht, niet bij u, tenzij u persoonlijk wordt aangesproken. Voor uw eigen opdrachten telt de retroactieve datum: kies die gelijk aan de start van uw onderneming, anders zijn uw eerste opdrachten onverzekerd.
Werken als onderaannemer van een bureau
Levert u via een adviesbureau, dan spreekt de eindklant het bureau aan en zoekt het bureau daarna verhaal bij u. De vrijwaring in uw onderaannemingsovereenkomst bepaalt hoever dat gaat. Meld bij uw verzekeraar dat u onder de naam van een ander werkt, en controleer of aanspraken van uw opdrachtgever zelf gedekt zijn en niet zijn uitgezonderd.
Waarvoor u zelf opdraait
Niet gedekt zijn het overdoen van uw eigen werk en het terugbetalen van uw honorarium, boetes en dwangsommen die aan uzelf worden opgelegd, en aansprakelijkheid uit toezeggingen over besparing of certificering die verder gaan dan de beroepsstandaard. Schade die u met opzet of door roekeloosheid veroorzaakt, wordt niet vergoed; dat volgt uit artikel 7:952 BW. Ook werk buiten de omschreven hoedanigheid valt erbuiten.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet als zelfstandige — de basis voor de premieberekening
- Gevraagd verzekerd bedrag — vaak bepaald door de inkoopvoorwaarden van uw klanten
- Type opdrachtgevers — industrie en overheid wegen zwaarder dan mkb
- Werkzaamheden in de hoedanigheid — advies, audit, certificeringsbegeleiding of subsidiewerk
- Retroactieve datum — hoe verder terug in de tijd, hoe hoger de premie
- Eigen risico per aanspraak — u bespaart premie door zelf een groter deel te dragen
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Uw advies om de ketel te vervangen berust op verouderde verbruiksdata en de investering valt tegen | Nee | Ja |
| U laat na een opname een dakraam open en het regent de zolder van de klant in | Ja | Nee |
| Een certificeringstraject loopt maanden vertraging op doordat uw documentatie niet voldeed | Nee | Ja |
| Een keten- of moederbedrijf van uw opdrachtgever baseert een investering op uw rapport | Nee | Mits |
| Uw opdrachtgever ontbindt het contract en u loopt de resterende opdrachtwaarde mis | Nee | Nee |
| Uw laptop met alle projectdossiers wordt gestolen tijdens een locatiebezoek | Nee | Nee |
De polis dekt alleen aanspraken binnen de hoedanigheid op het polisblad, dus laat elke activiteit die u uitvoert daar afzonderlijk in benoemen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik werk alleen. Is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dan nodig?
Het aantal medewerkers zegt niets over de schade die uw advies kan veroorzaken. Een misgelopen subsidie of een investering die op verkeerde cijfers is gebaseerd, loopt makkelijk op tot een veelvoud van uw honorarium. Zonder polis draagt u zowel de claim als de kosten van verweer. Veel opdrachtgevers eisen de dekking bovendien contractueel voordat u mag beginnen.
Mijn opdrachtgever vraagt om een polisblad. Wat staat daarop?
Het polisblad vermeldt de verzekerde hoedanigheid, het verzekerd bedrag per aanspraak en per jaar, het eigen risico en de looptijd. Controleer of de hoedanigheid het werk voor deze klant echt dekt; een omschrijving als organisatieadvies dekt technisch duurzaamheidswerk niet vanzelf. Laat de omschrijving zo nodig aanpassen voordat u het document doorstuurt.
Ik stop met mijn onderneming. Loopt de dekking dan door?
Niet automatisch. Een claims-made polis eindigt met de verzekering, terwijl een klacht over een oud rapport nog jaren kan komen. Vraag daarom een uitlooptermijn aan voordat u opzegt of uitschrijft. Achteraf alsnog uitloop krijgen lukt vrijwel nooit, ook niet bij dezelfde verzekeraar.
Een klant is ontevreden maar heeft nog niets geclaimd. Moet ik dat melden?
Ja, meld de omstandigheid bij uw verzekeraar zodra u redelijkerwijs kunt vermoeden dat er een aanspraak uit voortkomt. Op grond van artikel 7:941 BW rust op u een meldplicht en de verplichting om aan het onderzoek mee te werken. Bij een claims-made polis zorgt een omstandighedenmelding er bovendien voor dat de zaak aan het lopende verzekeringsjaar wordt toegerekend. Erken intussen geen aansprakelijkheid en zeg geen creditering toe.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige interim-manager
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige energieadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig opleidingsadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een administratiekantoor zonder personeel
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een IT-consultant
- Beroepsaansprakelijkheid of bedrijfsaansprakelijkheid: wat heeft u nodig?
