Hoedanigheid · kring van verzekerden · verweerkosten
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
Bij een BAV bepaalt niet de hoogte van de verzekerde som maar de omschrijving van uw hoedanigheid of een claim binnen de polis valt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van De Goudse, dat wij regelmatig inzetten voor mkb-dienstverleners en zelfstandig adviseurs. Wij vergelijken die polis met die van ruim dertig andere maatschappijen en zijn niet aan één verzekeraar gebonden. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt zuivere vermogensschade: financieel nadeel van uw opdrachtgever door een beroepsfout, zonder dat er iets beschadigd is of iemand gewond raakte. De hoofdlijnen staan op de hubpagina over de BAV.
Het eerste dat bij schade wordt opgezocht is de hoedanigheid op het polisblad. Die omschrijving bakent af waarvoor u verzekerd bent. Een adviseur die er interim-management, detachering, bemiddeling of een softwareproduct bij doet, valt met dat deel van zijn werk buiten de dekking als het er niet bij staat. Groeit uw dienstenpakket, meld dat dan; de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW en de gevolgen in artikel 7:930 BW gelden ook bij wijzigingen.
Het tweede punt is de kring van verzekerden. Werken er medewerkers, stagiairs of ingehuurde zelfstandigen onder uw naam, dan moeten zij als verzekerde zijn aangemerkt, anders staat u met een claim tegen een persoon die niet op de polis voorkomt. Voor letsel en zaakschade heeft u daarnaast een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering nodig; aanspraken tegen u als bestuurder horen op een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier bepalingen die bij een BAV vaker het verschil maken dan de verzekerde som.
Uw algemene voorwaarden moeten kloppen
Een aansprakelijkheidsbeperking werkt alleen als de voorwaarden vóór of bij het sluiten van de overeenkomst ter hand zijn gesteld; artikel 6:233 sub b en artikel 6:234 BW zijn hier de maatstaf. Een verwijzing die pas op de factuur opduikt, komt daarvoor te laat. Verzekeraars kijken bij een claim of u uw eigen positie hebt beschermd, en een vernietigd beding vergroot de schade waarvoor zij moeten opkomen.
Verweerkosten binnen of boven de som
Bij advieszaken gaat een groot deel van het geld op aan juridische bijstand, ook als de claim uiteindelijk wordt afgewezen. Tellen die kosten mee binnen het verzekerd bedrag, dan blijft er minder over voor de schade zelf. Vraag expliciet of de kosten van verweer boven de verzekerde som worden vergoed; dat verschil is bij een langlopend geschil aanzienlijk.
Claims-made met inloop en uitloop
Bepalend is het moment waarop de aanspraak wordt ingediend en gemeld, niet het moment van de fout. Zonder inloopdekking blijven fouten van vóór de ingangsdatum onverzekerd; zonder uitloopdekking staat u zelf voor claims die na beëindiging binnenkomen. Regel de uitloop vóórdat u opzegt of stopt.
Wat er buiten de dekking blijft
Uitgesloten zijn opzet en bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW), boetes en dwangsommen, teruggave van uw honorarium en de kosten om uw eigen werk over te doen, en aansprakelijkheid uit garanties of resultaatstoezeggingen die verder gaan dan de beroepsstandaard. Ook omstandigheden die u bij aanvang al kende, zijn niet verzekerbaar.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag bij dienstverlening
- Omschreven hoedanigheid — hoe breder, hoe hoger de premie
- Aantal verzekerde personen — inclusief ingehuurde zelfstandigen
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en gemaximeerd per jaar
- Retroactieve datum — hoe verder terug de inloop, hoe duurder
- Dekkingsgebied — opdrachten buiten Europa wegen zwaarder
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| U rekent een constructie verkeerd door en de opdrachtgever moet het werk laten aanpassen | Nee | Ja |
| U mist een bezwaartermijn en uw klant loopt daardoor een subsidie mis | Nee | Ja |
| Tijdens een adviesgesprek stoot u uw koffie over de laptop van uw klant | Ja | Nee |
| Een stagiair stuurt een klantenbestand naar het verkeerde e-mailadres | Nee | Mits |
| De opdrachtgever eist uw honorarium terug omdat hij het rapport onder de maat vindt | Nee | Nee |
| U had een besparing toegezegd die u niet haalt en de klant claimt het verschil | Nee | Nee |
De BAV vergoedt het nadeel van uw fout bij de klant, niet de prijs of het resultaat dat u zelf heeft beloofd.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wanneer is er sprake van een beroepsfout?
Als u niet heeft gehandeld zoals een redelijk bekwaam en redelijk handelend vakgenoot in dezelfde omstandigheden zou doen. Die maatstaf volgt uit de zorgplicht van artikel 7:401 BW. Een tegenvallend resultaat is op zichzelf geen fout, en een opdrachtgever die zelf onvolledige informatie aanleverde, draagt daar een deel van. Het gaat om de wijze waarop u tot uw advies kwam en of u tijdig heeft gewaarschuwd.
Dekt de BAV ook een datalek bij mijn klant?
Gedeeltelijk. Vloeit de schade voort uit een beroepsfout, bijvoorbeeld een advies dat een beveiligingsrisico over het hoofd zag, dan kan de BAV in beeld komen. De kosten van onderzoek, herstel, melding en bedrijfsstilstand na een incident bij uzelf horen op een cyberverzekering. Boetes van een toezichthouder zijn op beide polissen uitgesloten.
Mijn opdrachtgever dreigt met een claim maar heeft nog niets ingediend. Wat doe ik?
Meld de omstandigheid meteen bij de verzekeraar. Bij een claims-made polis legt zo'n melding het verzekeringsjaar vast, ook als de aanspraak pas jaren later volgt. De meldplicht van artikel 7:941 BW gaat in op het moment dat u redelijkerwijs met de schade bekend kunt zijn. Erken geen aansprakelijkheid, doe geen betalingsvoorstel en laat correspondentie eerst langs de verzekeraar gaan.
Kan ik AVB en BAV op één polis krijgen?
Bij verschillende maatschappijen kan dat, in de vorm van een pakket met twee rubrieken. Voordeel is dat er geen discussie ontstaat over de vraag welke verzekeraar een gemengde claim behandelt. Let er wel op dat de verzekerde bedragen per rubriek gelden en dat de claims-made systematiek van de BAV blijft bestaan, terwijl de AVB meestal op gebeurtenisbasis loopt.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) voor zzp’ers
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor zzp’ers
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Nationale-Nederlanden
- Beroepsaansprakelijkheid of bedrijfsaansprakelijkheid: wat heeft u nodig?
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering via Allianz
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige duurzaamheidsconsultant
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig opleidingsadviseur
