Privévermogen · waarneming · algemene voorwaarden
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een administratiekantoor zonder personeel
In een eenmanszaak loopt alles via u: de termijnen, de wachtwoorden en de aansprakelijkheid. Valt u uit, dan lopen de verplichtingen van uw klanten gewoon door.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Als eenmanszaak of zzp'er tekent u persoonlijk voor de opdracht. Zonder rechtspersoon ertussen betekent dat: een vordering die uw verzekering te boven gaat, komt bij uw privévermogen terecht. De verzekerde som is voor u dus geen abstract getal maar de grens tussen een zakelijk incident en een persoonlijk probleem. Kies die som naar de omvang van uw grootste klant, niet naar het gemiddelde.
De schade die u veroorzaakt is zuivere vermogensschade: financieel nadeel zonder letsel of beschadigde zaken. In dit vak gaat het om een verkeerd verwerkte omzetbelasting, een over het hoofd geziene suppletie, een verkeerd geboekte investering waardoor een regeling misloopt, of een aangifte die tijdens uw vakantie bleef liggen. Dat laatste is het kenmerkende risico van een eenmanskantoor: er is niemand die het overneemt. Maak daarom vooraf afspraken met een collega over waarneming en leg vast welke termijnen dan als eerste worden opgepakt.
Reken niet op uw algemene voorwaarden als vervanging voor dekking. Uw klant kan een beperkingsbeding namelijk vernietigen wanneer hij de voorwaarden niet uiterlijk bij het aangaan van de opdracht in handen kreeg; dat volgt uit de artikelen 6:233 en 6:234 BW. Bovendien blijft een beperking buiten beschouwing bij opzet of bewuste roekeloosheid, precies de gevallen die ook artikel 7:952 BW van dekking uitsluit.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die specifiek spelen wanneer u het kantoor alleen draait.
Zonder bv staat uw privévermogen mee
Bij een eenmanszaak of vof is er geen scheiding tussen zakelijk en privé. Een vordering boven de verzekerde som verhaalt de klant op uw eigen bezit. Weeg daarom de hoogte van de som tegen het grootste dossier dat u onder handen heeft, en niet tegen wat gebruikelijk is bij collega's met kleinere klanten.
Waarneming bij uitval
Aangiftetermijnen wachten niet op uw herstel. Spreek met een collega af wie bij ziekte of ongeval toegang krijgt tot uw systemen en welke klanten als eerste worden bediend. Leg die afspraak schriftelijk vast, inclusief geheimhouding. Een gemiste termijn tijdens uw afwezigheid blijft namelijk gewoon uw beroepsfout.
Voorwaarden op orde en aantoonbaar verstrekt
Stuur uw algemene voorwaarden mee met de opdrachtbevestiging en bewaar het verzendbewijs. Een verwijzing die pas op de factuur opduikt, komt te laat. Neem daarin ook op welke werkzaamheden u níét verricht, want die afbakening voorkomt dat een klant achteraf stelt dat u zijn fiscale positie in de gaten had moeten houden.
Wat de polis niet dekt
Buiten de dekking blijven boetes en dwangsommen, het terugbetalen van uw honorarium en het herstellen van uw eigen werk, aansprakelijkheid die u alleen op grond van een contract of garantie draagt, en werkzaamheden waarvoor een vergunning ontbreekt, zoals advies over een financieringsproduct onder de Wet op het financieel toezicht.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag bij een eenmanskantoor
- Samenstelling van het werk — boekhouding, aangiftes of ook fiscaal advies
- Grootste klant — bepaalt de omvang van een mogelijke correctie
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en gemaximeerd per verzekeringsjaar
- Retroactieve datum — hoe ver uw eerdere boekjaren meeverzekerd zijn
- Eigen risico — per aanspraak; een hoger bedrag verlaagt de premie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| U ziet een suppletie over het hoofd en de klant krijgt jaren later een correctie | Nee | Ja |
| Een klant loopt een regeling mis doordat u een investering in het verkeerde boekjaar zette | Nee | Ja |
| Een klant verwijt u dat uw kwartaalcijfers te rooskleurig waren en hij daarop investeerde | Nee | Ja |
| Een klacht gaat over een boekjaar van vóór de ingangsdatum van uw polis | Nee | Mits |
| U stoot een kop koffie om over de laptop van een klant die bij u aan tafel zit | Ja | Nee |
| U raakt met uw bedrijfsauto het tuinhek van een klant | Nee | Nee |
De retroactieve datum bepaalt hoe ver uw eerdere boekjaren meelopen; alles boven de verzekerde som draagt u zonder bv privé.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik heb geen personeel en werk voor kleine ondernemers. Is een BAV dan nodig?
De omvang van uw klanten zegt weinig over de omvang van een fout. Een verkeerd verwerkte omzetbelasting over meerdere jaren of een gemiste regeling kan een bedrag opleveren waarvoor u jaren moet werken. Zonder rechtspersoon draagt u dat privé. Bovendien vragen opdrachtgevers en boekhoudplatforms steeds vaker om een verzekeringsbewijs voordat zij u toelaten.
Wat gebeurt er met mijn aansprakelijkheid als ik stop?
Die eindigt niet met uw inschrijving. Klachten over oude boekjaren komen nog jaren binnen, terwijl een claims-made polis alleen dekt wat tijdens de looptijd wordt gemeld. Sluit daarom een uitlooptermijn af vóórdat u opzegt of uw klanten overdraagt. Achteraf bijkopen is bij vrijwel elke verzekeraar niet meer mogelijk.
Mijn klant leverde de bonnen te laat aan. Ben ik dan aansprakelijk?
Niet als u kunt aantonen dat u om de stukken heeft gevraagd, hebt gerappelleerd en op de gevolgen hebt gewezen. Bij eigen schuld van de klant verdeelt artikel 6:101 BW de schade. Registreer daarom aanlevermomenten en rappels in uw systeem; die administratie is bij een geschil belangrijker dan de inhoudelijke discussie over de aangifte.
Is schade aan mijn eigen laptop of boekhoudsoftware gedekt?
Nee. Deze polis vergoedt schade van uw opdrachtgever door uw beroepsfout, niet uw eigen bedrijfsmiddelen. Voor apparatuur en inrichting bestaat de inventarisverzekering; voor gijzelsoftware, datalekken en herstel van bestanden de cyberverzekering. Uw omzetverlies tijdens de uitval is weer een andere dekking.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een administratiekantoor
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige belastingadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig accountant
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige boekhouder
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige duurzaamheidsconsultant
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een belastingadviesbureau
- Waarom u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor uw bedrijf nodig hebt
