Inspanning of resultaat · hoedanigheid · toezeggingen
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige bedrijfsadviseur
Een bedrijfsadviseur wordt zelden aangesproken op een rekenfout. De discussie gaat bijna altijd over de vraag of u iets heeft toegezegd wat achteraf niet is uitgekomen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Als zelfstandig bedrijfsadviseur levert u analyses, plannen en keuzes. Wat er misgaat is dus zelden zichtbaar: een groeiplan dat op verkeerde aannames rust, een reorganisatieadvies waarbij de gekozen ontslagroute niet houdbaar blijkt, een subsidie- of innovatieregeling die u te laat aanvraagt, of een advies over de rechtsvorm waardoor bij de verkoop van het bedrijf een fiscale afrekening ontstaat die vermijdbaar was. De schade is dan geld, niet letsel of kapotte spullen. Dat heet zuivere vermogensschade en daarvoor bestaat de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Wat zo'n polis in algemene zin regelt, leest u op de hubpagina over de BAV.
De maatstaf is de zorgplicht uit artikel 7:401 BW: heeft u gehandeld zoals een redelijk bekwaam en redelijk handelend vakgenoot dat zou doen? Advieswerk is een inspanningsverbintenis, geen resultaatsverbintenis. Tegenvallende cijfers zijn op zichzelf dus geen beroepsfout. Het wordt anders zodra uw offerte, presentatie of nieuwsbrief een uitkomst noemt: een besparingspercentage, een terugverdientermijn, een toegezegde toekenning. Zo'n zin wordt achteraf gelezen als garantie, en aansprakelijkheid uit garanties en toezeggingen die verder gaat dan de wettelijke aansprakelijkheid is op vrijwel elke polis uitgesloten.
Let ook op waar uw rol ophoudt. Draait u een periode mee als interim-directeur, tekent u contracten of staat u ingeschreven als bestuurder, dan handelt u niet meer alleen als adviseur. Aanspraken daaruit lopen via artikel 2:9 BW en horen op een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering. Adviseert u over financieringen, verzekeringen of pensioen, dan raakt u het vergunningplichtige terrein van de Wet op het financieel toezicht; werk zonder de vereiste vergunning valt buiten de dekking.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij zelfstandig adviseurs vaker een claim bepalen dan de omvang van de opdracht.
Zet zwart op wit wat u niet belooft
Leg in de opdrachtbevestiging vast welke aannames onder een prognose liggen, welke gegevens u van de opdrachtgever kreeg en dat u die niet zelfstandig heeft geverifieerd. Zonder die vastlegging verschuift de discussie naar uw woord tegen dat van de klant. Een indicatie zonder voorbehoud wordt later een toezegging genoemd, en juist die grond is uitgesloten.
Van meedenken naar meebesturen
Een adviseur die feitelijk het beleid bepaalt, kan als feitelijk beleidsbepaler worden aangesproken, ook zonder inschrijving in het handelsregister. De BAV dekt fouten in uw advies, niet uw handelen als bestuurder. Neemt u interim-verantwoordelijkheid, meld dat dan vooraf, zodat die rol expliciet wordt meeverzekerd of apart wordt ondergebracht.
De hoedanigheid op het polisblad
Verzekerd is het werk dat op het polisblad staat. Breidt u uit naar bijvoorbeeld fusie- en overnamebegeleiding, waardebepalingen, subsidieadvies of ICT-selectietrajecten, dan is dat vaak een andere hoedanigheid. Verzekeraars sluiten transactiebegeleiding en waarderingen soms uitdrukkelijk uit of stellen er een aparte voorwaarde voor. Vraag dat na voordat u zo'n opdracht aanneemt.
Wat de polis niet vergoedt
Niet gedekt zijn: opzet en bewuste roekeloosheid (artikel 7:952 BW), boetes, dwangsommen en punitieve schadevergoedingen, en het herstel van uw eigen werk inclusief terugbetaling van uw honorarium. Ook bekende omstandigheden tellen: een lopend conflict dat u bij de aanvraag niet meldt, valt eruit en kan op grond van de artikelen 7:928 en 7:930 BW de hele dekking raken.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet uit advieswerk — de gebruikelijke maatstaf bij een eenmansadviespraktijk
- Soort opdrachten — strategie en procesbegeleiding wegen anders dan transactie- en subsidiewerk
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar vastgesteld
- Eigen algemene voorwaarden — een geldige aansprakelijkheidsbeperking beperkt het risico van de verzekeraar
- Inloop- en uitlooptermijn — hoeveel jaar terug en hoeveel jaar vooruit u gedekt wilt zijn
- Dekkingsgebied — opdrachten voor Amerikaanse of Canadese partijen worden vaak uitgesloten
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| De ontslagroute die u adviseerde blijkt niet houdbaar en uw klant betaalt alsnog een vergoeding | Nee | Ja |
| Een innovatieregeling wordt door u te laat aangevraagd, waardoor uw klant een volledig jaar misloopt | Nee | Ja |
| Vertrouwelijke cijfers van uw klant belanden per mail bij een concurrent | Nee | Mits |
| Een deelnemer struikelt over uw tas tijdens een workshop in de zaal die u huurde | Ja | Nee |
| U laat bij een klant een beamer van de vergadertafel vallen | Mits | Nee |
| Een groeiplan komt niet uit doordat de markt tegenzit en de omzet achterblijft | Nee | Nee |
Een tegenvallende uitkomst is nog geen fout; pas als uw aannames niet navolgbaar waren, komt de dekking in beeld.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Waarom volstaat een aansprakelijkheidsverzekering voor bedrijven niet?
Een AVB dekt letsel en schade aan zaken. Uw risico is een klant die stelt geld te hebben verloren door uw advies: een misgelopen subsidie, een mislukte reorganisatie, een verkeerde structuur. Er is dan niets kapot en niemand gewond, dus de AVB betaalt niet. Werkt u ook op locatie bij klanten, dan heeft u beide polissen nodig; zie de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Wat als de opdrachtgever mijn voorwaarden niet accepteert?
Grote opdrachtgevers verklaren vaak hun eigen inkoopvoorwaarden van toepassing, soms met een onbeperkte aansprakelijkheid of een boetebeding. Meld dat bij uw verzekeraar. Contractueel aanvaarde aansprakelijkheid die verder gaat dan wat de wet u oplegt, is namelijk standaard uitgesloten. Onderhandel liever over een limiet dan te vertrouwen op voorwaarden die u nooit heeft toegestuurd.
Ik werk via een bemiddelaar of adviesbureau. Ben ik dan meeverzekerd?
Niet automatisch. Sommige bureaus verzekeren ingehuurde zelfstandigen mee, andere eisen juist een eigen polis en een verzekeringsbewijs bij het contract. Vraag om de polisvoorwaarden en let op de hoedanigheidsomschrijving en de vraag of de dekking ook na afloop van uw opdracht doorloopt. Uw eigen polis is de enige die u zelf in de hand houdt.
Hoe zit het als ik stop met mijn praktijk?
Een BAV werkt vrijwel altijd op claims-made basis: bepalend is het moment waarop de aanspraak wordt ingediend en gemeld, niet het moment van het advies. Schrijft u uit of gaat u in loondienst, dan komen claims over oude opdrachten nog jaren binnen. Regel uitloopdekking voordat u opzegt, want achteraf bijkopen lukt zelden.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige management consultant
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een bedrijfsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een onderwijsadviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig opleidingsadviseur
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV) via De Goudse
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een compliance-adviesbureau
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige legal counsel
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor een duurzaamheidsadviesbureau
