Behandelschade · allergie · stoelhuur
Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-kapper
Bijna elke claim in dit vak gaat over de klant die in uw stoel zat: een verbrande hoofdhuid, gebroken haar of verf op een jas. De vraag is telkens of die schade als behandelschade wordt aangemerkt.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Het onderscheid dat uw dekking bepaalt, is dat tussen schade aan de klant en schade door de behandeling. Een klant die uitglijdt over een natte vloer bij de wasbak, of van wie de jas onder de verf komt, heeft letsel of zaakschade van een derde: dat is waarvoor de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering bestaat, met artikel 6:162 BW als grondslag. Maar een chemische verbranding door blondering, haaruitval na een te lange inwerktijd of een brandplek van een krultang ontstaat door de behandeling zelf, en veel polissen kennen daarvoor een uitsluiting of een aparte rubriek. Vraag dus niet of u een aansprakelijkheidsverzekering heeft, maar of behandelschade is meeverzekerd.
Een allergische reactie op verf of een permanentmiddel is het meest voorkomende geschil. Uw verweer staat of valt bij het klantdossier: is er een allergietest gedaan, is er gevraagd naar eerdere reacties, staat de gebruikte kleurformule en inwerktijd genoteerd. Zonder die vastlegging is achteraf niet te onderbouwen dat u zorgvuldig heeft gehandeld. Neem de intake standaard op in uw werkwijze, ook bij vaste klanten die u al jaren kent.
Drie dingen staan buiten de dekking. Het terugbetalen van de behandeling en het gratis herstellen van een mislukte kleuring is nakoming, geen schade; een klant die daarnaast een vergoeding eist zonder letsel of beschadigde zaak, vordert zuivere vermogensschade. Uw eigen handeczeem, rug- of schouderklachten zijn geen aansprakelijkheid maar inkomensverlies, waarvoor een arbeidsongeschiktheidsverzekering bestaat. En bewust doorwerken tegen een duidelijke waarschuwing in kan als roekeloosheid in de zin van artikel 7:952 BW worden uitgelegd.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een zelfstandige kapper bepalen of een klacht een verzekerde claim wordt.
Behandelschade of gewone zaakschade
De persoon of het haar dat u onder handen heeft, wordt door sommige verzekeraars behandeld als een zaak in opzicht. Dat betekent dat juist de schade waarvoor u zich verzekert, buiten de dekking kan vallen. Laat schriftelijk bevestigen hoe uw verzekeraar dit ziet; het is de belangrijkste vraag die u kunt stellen voordat u tekent.
Werken aan huis bij klanten
Bij thuiskappen brengt u chemie in andermans woonkamer. Verf op een bank, een bleekvlek op een vloerkleed of een omgestoten flacon is zaakschade aan derden en in beginsel gedekt. Meld wel dat u ambulant werkt, want een polis die uitgaat van een vaste salon dekt niet vanzelfsprekend werk op locatie; zie artikel 7:928 BW over de mededelingsplicht.
Een gehuurde stoel of gehuurde ruimte
Huurt u een stoel in een salon of een eigen ruimte, dan bent u huurder. Brand- of waterschade aan het pand is dan uw aansprakelijkheid als huurder, en die rubriek zit niet standaard in elke polis. Vraag om huurdersaansprakelijkheid en controleer wat er in het huurcontract over aansprakelijkheid en onderverzekering staat.
Wat u verkoopt naast de behandeling
Shampoo, styling- en verzorgingsproducten die u doorverkoopt, maken u leverancier. Veroorzaakt zo'n product een reactie, dan speelt productaansprakelijkheid; zie de productaansprakelijkheidsverzekering. Bewaar de herkomst en de batchgegevens, zodat u kunt doorverwijzen naar de producent in plaats van zelf de claim te dragen.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag bij een eenmanszaak
- Meeverzekerde behandelschade — de belangrijkste dekkingsvraag in dit vak
- Chemische behandelingen — blonderen, permanenten en kleuren wegen zwaarder dan knippen
- Vaste locatie of ambulant — thuiskappen brengt schade in woningen van klanten mee
- Huurdersaansprakelijkheid — nodig bij een gehuurde stoel of eigen ruimte
- Verzekerd bedrag en eigen risico — per aanspraak en per verzekeringsjaar
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een klant glijdt uit op de natte vloer bij de wasbak en breekt haar pols | Ja | Ja |
| U beschadigt bij thuiskappen met uw werkstoel de houten vloer van de klant | Ja | Ja |
| Een krultang laat een brandplek achter op de hoofdhuid van een klant | Nee | Ja |
| Een klant houdt na een permanent kale plekken over | Nee | Ja |
| Een door u doorverkochte shampoo veroorzaakt uitslag bij een klant | Mits | Ja |
| U kunt weken niet werken door handeczeem van het blondeermiddel | Nee | Nee |
Uitgebreid staat hier voor een polis waarop behandelschade uitdrukkelijk is meeverzekerd; vraag na hoe uw verzekeraar die rubriek noemt.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een klant krijgt een allergische reactie op haarverf. Is dat gedekt?
Alleen als behandelschade op uw polis is meeverzekerd; een deel van de verzekeraars sluit schade die door de behandeling zelf ontstaat uit. Is de dekking er wel, dan wordt gekeken of u een allergietest heeft aangeboden en of u naar eerdere reacties heeft gevraagd. Uw klantdossier bepaalt hier de uitkomst, niet uw goede bedoeling.
Het haar breekt af na een blondering. Moet ik terugbetalen?
Het teruggeven van het behandelbedrag of het gratis herstellen is nakoming van uw overeenkomst en valt niet onder de aansprakelijkheidsverzekering. Vraagt de klant daarnaast een vergoeding zonder aantoonbaar letsel, dan gaat het om zuivere vermogensschade, die op deze polis is uitgesloten. Gaat het om beschadigde hoofdhuid, dan is het wel letselschade.
Ik mors verf op de jas van een klant.
Dat is zaakschade aan een derde en daarvoor is deze polis bedoeld. Wel is denkbaar dat een verzekeraar kleding die u zelf aan de kapstok hing als zaak onder opzicht aanmerkt. Laat klanten hun jas zoveel mogelijk zelf beheren en gebruik altijd een kapmantel; dat scheelt zowel schade als discussie over de dekking.
Ik werk als zzp'er in een salon. Ben ik dan niet via de salon verzekerd?
Doorgaans niet. De polis van de saloneigenaar dekt diens eigen bedrijf en personeel; een zelfstandige met eigen klanten en eigen omzet is een aparte onderneming. Laat schriftelijk vastleggen of u als medeverzekerde bent opgenomen. Is dat niet zo, dan heeft u een eigen aansprakelijkheidsverzekering nodig, ook als u dagelijks in dezelfde salon staat.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een massagepraktijk
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-masseur
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een kapsalon
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een schoonheidssalon
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandig schoonheidsspecialist
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp-glazenwasser
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een barista
