Publiek in de zaak · gevel · verkochte waar
Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkel
In een winkel loopt de klant zelf naar binnen. Dat maakt de vloer, de gevel en het geleverde artikel tot de drie plekken waar een aansprakelijkheidsclaim ontstaat.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Het meest voorkomende risico is een valpartij van een klant: een natte vloer bij regen, een losliggende matrand, een kist in het looppad. Aansprakelijkheid volgt uit artikel 6:162 BW, en als de oorzaak in het pand zelf zit — een kapotte tegel, een loszittende trapleuning — geldt de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:174 BW voor de bezitter van de opstal. Datzelfde artikel raakt ook uw gevel: een neervallend uithangbord, een losgeraakte luifel of een zonnescherm dat een voorbijganger treft.
Huurt u het winkelpand, dan is er een tweede laag. Brand-, water- of glasschade aan het gehuurde valt niet vanzelf onder de AVB; daarvoor is de clausule huurdersaansprakelijkheid nodig. De inrichting die van u is, verzekert u op een inventarisverzekering. En schade veroorzaakt door de bezorgbus valt onder de motorrijtuigenverzekering, niet onder de AVB.
Voor de verkochte waar geldt de productaansprakelijkheid. Verkoopt u een artikel dat letsel of zaakschade veroorzaakt, dan kunt u worden aangesproken; importeert u zelf van buiten de EU, dan geldt u onder artikel 6:185 BW als producent. Wat nooit meeloopt: het product zelf, diefstal en winkelverlies — dat is geen aansprakelijkheid maar een zaak voor uw inventaris- en voorraaddekking — en zuivere vermogensschade, zoals een klacht over een verkeerd advies bij de aankoop.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten waarop een winkelier in de praktijk wordt beoordeeld na een schade.
De vloer is uw grootste risico
Gladde vloeren en obstakels in het looppad veroorzaken de meeste letselclaims in de detailhandel. Verzekeraars vragen naar uw schoonmaakregime en het gebruik van waarschuwingsborden. Leg schoonmaakrondes vast; bij een claim onder artikel 6:162 BW is die registratie het verschil tussen aansprakelijkheid en een afgewezen vordering.
Gevel, luifel en stoep
Als bezitter van de opstal bent u onder artikel 6:174 BW aansprakelijk voor gebreken, ook zonder verwijt. Reclamezuilen, uitstallingen op de stoep en een uitgeklapt zonnescherm horen bij dat risico. Bent u huurder, dan kan de aansprakelijkheid bij de eigenaar liggen; leg in de huurovereenkomst vast wie welk onderhoud doet.
Personeel achter de kassa en in het magazijn
Tillen, snijden bij het uitpakken, klimmen naar hoge schappen en agressie van klanten leveren de letselclaims van uw medewerkers op. Artikel 7:658 BW verlangt van u dat u aantoont welke maatregelen u trof. Vakantiekrachten en uitzendkrachten vallen op grond van lid 4 onder dezelfde zorgplicht, ook als het contract elders ligt.
Wat u verkoopt, blijft aan u kleven
Bij schade door een verkocht artikel kunt u doorverwijzen naar de producent, mits u die binnen redelijke termijn kunt noemen. Kan dat niet, dan wordt u zelf als producent aangemerkt. De waarde van het artikel zelf en de kosten van een terugroepactie vallen buiten de AVB en vragen om een aparte recalldekking.
Waar hangt uw premie van af?
- Omzet — de gebruikelijke grondslag in de detailhandel
- Assortiment — voeding, elektronica en kinderartikelen wegen zwaarder
- Loonsom en aantal medewerkers — bepalend voor de werkgeversaansprakelijkheid
- Winkeloppervlak en bezoekersaantal — meer publiek betekent meer kans op letsel
- Huur of eigendom van het pand — bepaalt of huurdersaansprakelijkheid nodig is
- Eigen bezorging of montage aan huis — werk bij de klant vraagt om ruimere dekking
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een winkelwagen rolt van uw laadperron tegen een geparkeerde auto | Ja | Nee |
| Een paskamerspiegel komt los van de wand en valt op een klant | Ja | Nee |
| Uw bezorger beschadigt bij het plaatsen van een bank de trapleuning van de klant | Ja | Nee |
| Een jas die u voor een klant in bewaring had, verdwijnt uit uw magazijn | Nee | Nee |
| U adviseert een te kleine boiler en de klant moet de installatie opnieuw laten doen | Nee | Ja |
| Schoonmaakmiddel lekt uit een pallet en tast de gietvloer van het gehuurde pand aan | Mits | Nee |
Schade aan uw eigen zaken en aan zaken die u tijdelijk onder u heeft, valt buiten beide polissen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een klant glijdt uit bij de ingang. Ben ik aansprakelijk?
Dat hangt af van wat u had kunnen doen. Bij regen mag van een winkelier worden verwacht dat hij matten legt, tijdig dweilt en waarschuwt. Laat u dat na, dan is er onzorgvuldigheid in de zin van artikel 6:162 BW. Zit de oorzaak in het pand zelf, bijvoorbeeld een kapotte drempel, dan geldt de risicoaansprakelijkheid van artikel 6:174 BW en is een verwijt niet nodig.
Is diefstal uit mijn winkel gedekt?
Niet op de aansprakelijkheidsverzekering. Winkeldiefstal en verlies van voorraad zijn schade aan uw eigen zaken en geen aansprakelijkheid tegenover een derde. Daarvoor heeft u een inventaris- en voorraadverzekering nodig, eventueel met een dekking voor geld en waarden. De AVB komt pas in beeld als u schade toebrengt aan een klant of aan diens eigendommen.
Wie betaalt schade aan het gehuurde winkelpand?
Alleen met de clausule huurdersaansprakelijkheid loopt die schade via uw AVB. Zonder die rubriek staat u zelf voor brand-, water- of glasschade aan het pand dat u huurt, terwijl de eigenaar u wel aanspreekt. Vraag bij de aanvraag uitdrukkelijk om deze dekking en stem de omvang af op het gehuurde oppervlak en de aard van het pand.
Wat als een verkocht apparaat brand veroorzaakt bij de klant?
De schade aan de woning en de inboedel van de klant is aansprakelijkheidsschade en kan onder de productrubriek van uw AVB vallen. Het apparaat zelf blijft uitgesloten, evenals de kosten om een hele serie terug te halen. Kunt u de producent of de EU-importeur aanwijzen, dan verschuift de aansprakelijkheid in beginsel naar die partij.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een winkelier
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een webshopbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een reisbureau
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een wijnhandel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een webshop als zzp’er
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een fietsenwinkel
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een uitvaartonderneming
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een IT-bedrijf
