Ketenaansprakelijkheid · zorgplicht · milieu
Aansprakelijkheidsverzekering voor een aannemersbedrijf
Een aannemersbedrijf stuurt eigen mensen, uitzendkrachten en onderaannemers aan op locaties die het niet zelf beheert. De aansprakelijkheid loopt door die hele keten heen, en de polis moet dat volgen.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Bij een aannemersbedrijf komen drie schadestromen samen. De eerste is letsel van medewerkers: vallen van hoogte, beknelling, een aanrijding op het bouwterrein. Daarvoor geldt de zorgplicht van artikel 7:658 BW, en die reikt via lid 4 ook tot uitzendkrachten en ingehuurde zelfstandigen die onder uw leiding werken. De tweede is schade bij derden: een gescheurde gevel van de buren, een geraakte hoofdleiding, materiaal dat van een steiger valt. De derde is schade die uw opgeleverde werk later veroorzaakt.
Dat laatste is het punt waar de meeste discussie ontstaat. De kosten van herstel van uw eigen werk zijn uitgesloten; de gevolgschade die dat gebrek bij de opdrachtgever of een derde aanricht, valt er in beginsel wel onder. Het werk in uitvoering verzekert u niet hier maar op een CAR-verzekering, en de aansprakelijkheid rond bodem en grondwater hoort op een milieuschadeverzekering. De basisopbouw van de aansprakelijkheidsdekking staat op de hubpagina bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Let bij de aanvraag op de omschreven hoedanigheid. Een bedrijf dat begon met verbouwingen en er sloopwerk, asbestsanering of grondverzet bij is gaan doen, heeft een polis die niet meer klopt. Ook uw eigen positie in de keten telt: werkt u als hoofdaannemer, dan bent u aanspreekbaar voor fouten van onderaannemers en moet u hun dekking controleren. Leg vast dat zij een eigen aansprakelijkheidsverzekering hebben en vraag jaarlijks om een verzekeringsbewijs. Meer over de bredere verzekeringsbehoefte leest u bij verzekeringen voor een aannemer in de bouw.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier onderwerpen die bij een bedrijf met personeel en onderaannemers het zwaarst wegen.
Aantoonbare invulling van de zorgplicht
Bij een bedrijfsongeval kijkt de verzekeraar naar de RI&E, de toolboxverslagen, de keuringen van steigers en hijsmiddelen en de instructie aan nieuwe krachten. Onder artikel 7:658 BW ligt de bewijslast grotendeels bij u; ontbreekt de vastlegging, dan staat u met lege handen tegenover zowel de werknemer als de Arbeidsinspectie.
Personeel op de weg
Rijden medewerkers met bus of bestelauto tussen projecten, dan is de gewone AVB daarvoor niet toereikend. Schade van de werknemer als bestuurder valt onder een aparte werkgeversaansprakelijkheidsdekking; welke variant u nodig heeft, leest u bij WEGAS en WEGAM. Zonder die dekking betaalt u een verkeersletselclaim uit eigen middelen.
Wat vaststaat buiten de dekking valt
Uitgesloten blijven boetes en dwangsommen na een inspectie, schade veroorzaakt met een motorrijtuig (artikel 2 WAM), zaken die u in opzicht heeft, asbest en geleidelijke bodemverontreiniging, en aansprakelijkheid die u alleen op grond van een contractuele garantie draagt. Opzettelijk veroorzaakte schade valt af op grond van artikel 7:952 BW.
Omzet, loonsom en naverrekening
De premie loopt over een grondslag die u zelf opgeeft. Neemt u een groot project aan of groeit het personeelsbestand halverwege het jaar, geef dat dan tussentijds door. Een structureel te lage opgave leidt niet alleen tot een naheffing, maar kan via artikel 7:930 BW ook de uitkering bij schade verlagen.
Waar hangt uw premie van af?
- Loonsom — bepalend voor de rubriek werkgeversaansprakelijkheid
- Jaaromzet — met naverrekening na afloop van het verzekeringsjaar
- Uitbesteed werk — de omzet die via onderaannemers loopt telt apart
- Aard van de projecten — nieuwbouw, renovatie of sloop wegen verschillend
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Preventie en certificering — VCA en aantoonbaar toezicht werken door in de acceptatie
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | CAR |
|---|---|---|
| Een voorbijganger wordt geraakt door materiaal dat van de vierde verdieping valt | Ja | Nee |
| Een uitzendkracht zakt door een niet-afgedekte sparing en breekt zijn heup | Ja | Nee |
| Storm blaast de zojuist geplaatste dakconstructie van het casco | Nee | Ja |
| Bouwmaterialen die al op het werk zijn afgeleverd, worden 's nachts gestolen | Nee | Ja |
| De Arbeidsinspectie legt na een ongeval een dwangsom op | Nee | Nee |
| De opdrachtgever houdt een deel van de aanneemsom in wegens te late oplevering | Nee | Nee |
De aansprakelijkheidspolis volgt de schade bij derden en de projectpolis volgt het werk; valt iets in geen van beide, dan blijft het bij het bedrijf.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ben ik aansprakelijk voor een fout van mijn onderaannemer?
Tegenover uw opdrachtgever meestal wel: u heeft het werk aangenomen en bent verantwoordelijk voor de uitvoering, ook als een ander het doet. Uw polis kan die aanspraak dekken, maar de verzekeraar zal proberen te verhalen op de onderaannemer. Controleer daarom vooraf of hij zelf voldoende verzekerd is.
Valt schade aan het gebouw waaraan wij werken onder de polis?
Alleen voor zover het niet gaat om het werk in uitvoering of om het onderdeel dat u onder handen heeft. Het bestaande deel van het gebouw kan gedekt zijn, maar veel polissen kennen daarvoor een aparte bepaling met een eigen grens. Op een CAR-verzekering is bestaande eigendom een afzonderlijke rubriek die u kunt meeverzekeren.
Wat gebeurt er bij een ongeval met een uitzendkracht?
De uitzendkracht kan zowel het uitzendbureau als u aanspreken. Uw zorgplicht volgt uit artikel 7:658 lid 4 BW, omdat hij onder uw leiding op uw project werkt. Zorg dat inleen op de polis is gemeld en dat de instructie en persoonlijke beschermingsmiddelen voor deze groep net zo goed geregeld zijn als voor eigen personeel.
Dekt de polis schade door heien of trillingen?
Schade aan panden van derden kan gedekt zijn, maar verzekeraars stellen daar vaak voorwaarden bij, zoals een bouwkundige vooropname en trillingsmetingen. Ontbreekt die onderbouwing, dan is de causaliteit lastig te bewijzen en blijft u met de claim zitten. Bespreek dit vóór aanvang van een project in stedelijk gebied.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een betonbedrijf
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via Nationale-Nederlanden
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zonnepanelenbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp’er in de aanneming
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een metselaarbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een sloopbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een stukadoorsbedrijf
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering via a.s.r.
