Onderaanneming · opzicht · vrijwaring
Aansprakelijkheidsverzekering voor een zzp'er in de aanneming
Als zzp'er werkt u vrijwel altijd op het terrein van een ander en meestal onder een hoofdaannemer. Uw aansprakelijkheid wordt daardoor net zo goed bepaald door het contract als door de wet.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Op een bouwplaats gaat het bij een zelfstandige zelden mis met grote constructies en vaak met alledaagse dingen: een steiger die verschuift, een gereedschapskist die van de zolderverdieping valt, een leiding die u bij het uitfrezen raakt, een vloer die vol regen loopt omdat de afdekking losschoot. De AVB is er voor het letsel en de zaakschade die daaruit voortkomen bij een ander. De algemene opbouw van die dekking staat op de hubpagina bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Twee dingen maken uw positie anders dan die van een bedrijf met personeel. U heeft geen werkgeversaansprakelijkheid, dus uw eigen letsel is niet gedekt; valt u van een ladder, dan komt dat op een arbeidsongeschiktheidsverzekering of een ongevallendekking terecht en niet op de AVB. En u tekent contracten van een ander: veel hoofdaannemers hanteren voorwaarden met een vrijwaring of een boetebeding dat verder gaat dan uw wettelijke aansprakelijkheid uit artikel 6:162 BW. Wat u contractueel extra op u neemt, is niet automatisch verzekerd.
Let vervolgens op de opzichtuitsluiting. Het deel van het gebouw waaraan u werkt, heeft u onder u: de kozijnen die u stelt, de vloer die u stort, het dak dat u openlegt. Beschadigt u juist dát onderdeel, dan valt de schade er meestal buiten. Schade aan het werk in uitvoering hoort thuis op de CAR-verzekering van het project; controleer of u daarin als onderaannemer bent meeverzekerd, want dat is niet vanzelfsprekend.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) vergelijken.
Waar u op let
Vier punten die bij een zelfstandige aannemer vaker tot een afwijzing leiden dan een te lage verzekerde som.
Meeverzekerd op de CAR-polis of niet
Vraag de hoofdaannemer schriftelijk of onderaannemers onder de projectdekking vallen en met welk eigen risico. Zonder die bevestiging draagt u schade aan het werk zelf, en ook het eigen risico dat de hoofdaannemer op u kan verhalen. Leg het antwoord vast in de opdrachtbevestiging, niet in een appbericht.
Herstel van uw eigen werk komt voor eigen rekening
Zit een muur scheluw of lekt een aansluiting die u heeft gemaakt, dan betaalt geen aansprakelijkheidsverzekering het opnieuw uitvoeren daarvan. Wel gedekt is de gevolgschade bij een ander: de vloerbedekking die door die lekkage moet worden vervangen. Dat onderscheid bepaalt bijna elke discussie over een bouwclaim.
Kabels, leidingen en het KLIC-onderzoek
Raakt u bij graven of frezen een kabel of leiding, dan volgt naast herstel vaak een claim over gemiste omzet of storingskosten. Verzekeraars kijken dan of u een graafmelding heeft gedaan en of proefsleuven zijn gegraven. Zonder aantoonbaar vooronderzoek loopt u het risico dat een clausule over zorgvuldig graven wordt tegengeworpen.
Contractuele boetes en garanties
Een boete wegens te late oplevering, een garantietermijn van tien jaar of een aansprakelijkheid die u per contract op u neemt, valt buiten de dekking. De polis volgt uw wettelijke aansprakelijkheid. Lees vooraf wat u tekent en laat ons meekijken bij inkoopvoorwaarden die u voor het eerst onder ogen krijgt.
Waar hangt uw premie van af?
- Jaaromzet — de gebruikelijke grondslag voor een eenmanszaak
- Soort werk — ruwbouw, afbouw of onderhoud wegen verschillend
- Werken op hoogte — steiger- en dakwerk verhoogt het risico
- Inhuur van collega's — wie u inleent valt onder uw zorgplicht
- Verzekerd bedrag — per aanspraak en per verzekeringsjaar
- Eigen risico — vaak per aanspraak, soms apart voor zaakschade
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | CAR |
|---|---|---|
| Een omstander raakt gewond doordat een balk van de steiger valt | Ja | Nee |
| U laat een kist gereedschap op de geparkeerde auto van de bewoner vallen | Ja | Nee |
| Regen loopt door een losgeschoten zeil de pas gestorte dekvloer in | Nee | Ja |
| De kozijnen die u aan het stellen bent, raken tijdens dat stellen beschadigd | Nee | Ja |
| De hoofdaannemer legt u een boete op omdat u de oplevering twee weken mist | Nee | Nee |
| U breekt zelf uw pols bij een val van de ladder | Nee | Nee |
Welke kolom betaalt, hangt af van de vraag of de schade het werk zelf raakt of juist alles daaromheen.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Ik werk alleen. Is een AVB dan echt nodig?
Vrijwel elke opdrachtgever in de bouw eist een aansprakelijkheidsdekking voordat u het terrein op mag. Los daarvan blijft u persoonlijk aansprakelijk voor schade die u veroorzaakt; bij een eenmanszaak is er geen rechtspersoon die dat afschermt. Eén beschadigde gevel of één letselgeval weegt zwaarder dan jaren premie.
Is mijn gereedschap meeverzekerd?
Nee. De AVB vergoedt schade aan anderen, niet uw eigen spullen. Diefstal uit de bus of beschadiging van machines valt onder een gereedschapsverzekering. Groter materieel als een hoogwerker of minigraver hoort op een werkmaterieelverzekering, zeker wanneer dat zich ook op de openbare weg begeeft.
Wat als ik zelf iemand inhuur voor een klus?
Werkt die persoon onder uw leiding en toezicht, dan strekt uw zorgplicht zich tot hem uit op grond van artikel 7:658 lid 4 BW, ook zonder arbeidsovereenkomst. Meld dat bij de aanvraag, want de rubriek werkgeversaansprakelijkheid moet dan meeverzekerd zijn. Zonder melding kan een letselclaim van die ingeleende kracht onverzekerd blijven.
Een omwonende klaagt over scheuren door mijn werk. Gedekt?
Zaakschade aan een belendend pand kan onder de dekking vallen als u aansprakelijk bent op grond van artikel 6:162 BW. De discussie gaat vrijwel altijd over causaliteit en over de staat van het pand vooraf. Laat bij hei-, sloop- of graafwerk een bouwkundige vooropname maken; zonder nulmeting is uw verweer zwak.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige betonwerker
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige sloper
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige kraanmachinist
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een betonbedrijf
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige dakdekker
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een zelfstandige metselaar
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een elektricien als zzp’er
- Aansprakelijkheidsverzekering voor een dakdekkersbedrijf
