Eigen behoud · jaarlast · grotere loonsom
Stop-lossverzuimverzekering via Allianz
Bij stop loss draagt u de verzuimkosten van een heel jaar zelf tot een afgesproken eigen behoud. Pas boven dat bedrag betaalt de verzekeraar, ongeacht welke werknemer voor de last heeft gezorgd.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Stop loss keert niet uit per zieke werknemer maar per verzekeringsjaar. U spreekt een eigen behoud af, doorgaans uitgedrukt als percentage van de loonsom, en alle loondoorbetaling bij ziekte in dat jaar telt daarbij op. Blijft het totaal onder het behoud, dan is er geen uitkering, hoe lang een enkel dossier ook duurt. Komt het totaal erboven, dan vergoedt de verzekeraar het meerdere tot de afgesproken grens.
Daarmee koopt u geen kostenverlaging maar bescherming tegen een uitschieter. Voor een bedrijf met een substantiële loonsom is normaal verzuim een begroot bedrijfsrisico; onvoorzien is het jaar waarin drie of vier medewerkers tegelijk langdurig uitvallen. Wie een dergelijke reserve niet kan of wil aanhouden, is doorgaans beter af met de conventionele opzet, die al vanaf de eerste dossiers uitkeert. Een algemene vergelijking van beide vormen staat op de hubpagina verzuimverzekering.
Finass Advies vergelijkt objectief meerdere verzekeraars; via Allianz kunnen wij een stop-lossdekking aanvragen. De inhoudelijke keuze draait om drie vragen: welk verlies kunt u in een slecht jaar zelf opvangen, hoe stabiel is uw verzuim over meerdere jaren, en hoe strak is uw verzuimadministratie. Zonder betrouwbare cijfers is het eigen behoud een gok, en juist bij deze variant bepaalt dat cijfer alles. Meer achtergrond over de opbouw vindt u op stop-lossverzuimverzekering.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op Verzuimverzekering vergelijken.
Waar u bij stop loss op let
Vier punten die bepalen of deze vorm in uw situatie werkt.
Aan welk jaar wordt het verzuim toegerekend
Een ziektegeval loopt vaak door over de jaargrens. De voorwaarden bepalen of de loondoorbetaling wordt toegerekend aan het jaar van de ziekmelding of aan het jaar waarin zij wordt uitbetaald. Dat verschil verplaatst hele dossiers van het ene naar het andere behoud en is bij een overstap naar een andere maatschappij de belangrijkste bron van discussie.
De administratie is uw bewijslast
U claimt achteraf over een heel jaar. Dat betekent dat de verzekeraar per medewerker de ziekmelding, de hersteldmelding en het doorbetaalde loon wil zien. Ontbreken die gegevens of sluiten ze niet aan op uw salarisadministratie, dan schuift de afwikkeling maanden op. Reken op een verplichte jaaropgave verzuim binnen een korte termijn na afloop van het contractjaar.
Wat niet meetelt voor het behoud
Buiten de telling blijven de loonsanctie die UWV kan opleggen, het loon tijdens zwangerschaps- en bevallingsverlof waarvoor de Wet arbeid en zorg een uitkering kent, en de bovenwettelijke aanvulling boven het in de polis genoemde percentage. Ook uitkeringen die u van UWV ontvangt, zoals bij toepassing van de no-riskpolis, worden in mindering gebracht voordat de last meetelt.
Een krimpende of groeiende loonsom werkt door
Het eigen behoud is aan de loonsom gekoppeld. Neemt uw personeelsbestand tijdens het jaar sterk af, dan daalt het behoud niet automatisch mee en verzekert u feitelijk minder dan u dacht. Geef een reorganisatie, overname of forse groei daarom tussentijds door; dat hoort ook bij de mededelingsplicht van artikel 7:928 BW bij wijziging van het risico.
Waar hangt uw premie van af?
- Hoogte van het eigen behoud — het bepalende cijfer in deze variant
- Omvang van de loonsom — stop loss vraagt een zeker volume om te werken
- Verzuimpercentage over meerdere jaren — een stabiel patroon is gunstiger dan een gemiddelde
- Maximale uitkering per jaar — de bovengrens boven het behoud
- Toerekeningsregel — jaar van ziekmelding of jaar van uitbetaling
- Kwaliteit van de verzuimregistratie — bepaalt of een claim vlot afgewikkeld kan worden
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | Stop loss | Conventioneel |
|---|---|---|
| Eén medewerker is bijna het hele jaar ziek, maar uw totale verzuimlast blijft onder het afgesproken eigen behoud | Nee | Ja |
| Drie medewerkers vallen in hetzelfde contractjaar langdurig uit en de loondoorbetaling loopt ruim over het eigen behoud heen | Ja | Ja |
| Loondoorbetaling in het tweede ziektejaar van een medewerker die nog steeds niet is hersteld | Mits | Mits |
| Een medewerker meldt zich ziek na een arbeidsconflict terwijl de bedrijfsarts geen medische beperkingen vaststelt | Nee | Nee |
| De uitzendkracht die u inhuurt om het werk van uw zieke medewerker over te nemen | Nee | Nee |
| Uitval van een medewerker na een ongeval in zijn vrije tijd | Ja | Ja |
Stop loss vergoedt uitsluitend wat boven het eigen behoud van het contractjaar uitkomt; de conventionele opzet rekent per ziektegeval af.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Vanaf welke omvang is stop loss zinvol?
Er is geen wettelijke grens, maar de vorm werkt pas wanneer normaal verzuim voorspelbaar genoeg is om zelf te dragen. Bij een klein personeelsbestand kan één langdurig zieke medewerker het hele behoud al vullen, waardoor u nauwelijks bescherming koopt. Wij zetten daarom bij een offerte altijd een conventionele variant met dezelfde loonsom ernaast, zodat het verschil in eigen last zichtbaar wordt.
Kan ik het eigen behoud tussentijds verlagen?
Meestal alleen per contractvervaldatum en na een nieuwe beoordeling. Een verlaging halverwege het jaar zou u de mogelijkheid geven om te schuiven zodra een slecht jaar zich aftekent, en daar zijn verzekeraars begrijpelijk terughoudend in. Loopt uw verzuim structureel op, meld dat dan tijdig; soms is een tussentijdse aanpassing met een premieopslag bespreekbaar.
Krijg ik ook uitkering voor een werknemer die al ziek was bij aanvang?
Nee. Lopende ziektegevallen op de ingangsdatum blijven buiten de dekking en tellen ook niet mee voor het eigen behoud. Bij een overstap van een andere verzekeraar is dat het punt om vooraf te regelen, want anders draagt u die dossiers volledig zelf terwijl de nieuwe premie al loopt. Vraag daarom een schriftelijke bevestiging van de behandeling van lopend verzuim.
Zit arbodienstverlening bij deze variant inbegrepen?
Niet standaard. Stop loss is een financiële dekking en zegt niets over begeleiding. U blijft zelf verantwoordelijk voor de verplichtingen uit de Wet verbetering poortwachter en voor de aansluiting bij een bedrijfsarts. Omdat u de eerste last zelf draagt, is actieve verzuimbegeleiding bij deze vorm juist financieel aantrekkelijk: elke week eerder herstel valt volledig in uw eigen voordeel.
Verder lezen
Vergelijkbare pagina’s
- Stop-lossverzuimverzekering
- Conventionele verzuimverzekering via Allianz
- Verzuimverzekering via De Goudse
- Verzuimverzekering via Avéro Achmea — vergelijk & bereken premie
- Conventionele verzuimverzekering
- Verzuimverzekering en inkomensdekking in één combinatie via Allianz
- Verzuimverzekering voor kantoororganisaties
- Verzuim-ontzorgverzekering: wie voert de regie?
