Publiek op de vloer · voorraad · kassa
Bedrijfsverzekeringen voor de detailhandel via Allianz
Een winkel laat de hele dag onbekenden binnen, houdt voorraad aan die per seizoen verdubbelt en verkoopt producten die zij niet zelf heeft gemaakt. Elk van die drie kenmerken heeft zijn eigen polisregel.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Wij bemiddelen onder meer in het zakelijke aanbod van Allianz, zonder daaraan gebonden te zijn: Finass vergelijkt objectief meerdere verzekeraars en laat de winkelsituatie de keuze bepalen. Voor een winkel begint een pakket bij de aansprakelijkheidsverzekering, omdat u publiek toelaat op een vloer die u zelf inricht. Een natte vloer bij regen, een uitstalling die kantelt, een losliggende mat bij de ingang: dat zijn klassieke letselclaims op grond van artikel 6:162 BW.
Bent u eigenaar van het pand, dan komt daar een tweede grondslag bij. Artikel 6:174 BW maakt de bezitter van een gebrekkige opstal aansprakelijk voor schade die daaruit voortvloeit, ook zonder verwijt: een losgeraakte luifel, een verzakte drempel, een vallende gevelplaat. Voor het gebouw zelf kijkt u naar de opstalverzekering voor winkelpanden; huurt u, dan gaat het om huurdersbelang en huurdersaansprakelijkheid.
Het derde blok is uw bezit en uw omzet: inventaris en voorraad, etalageruiten via een glasverzekering, kasgeld via een geldverzekering en de omzet die stilvalt na brand of waterschade via bedrijfsschade voor de handel. Verkoopt u ook online, dan hoort daar een cyberverzekering bij. Het bredere overzicht staat bij verzekeringen voor de detailhandel.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Waar u op let
Vier bepalingen die in de detailhandel vaker een claim beslissen dan de premie.
Wat u verkoopt kan schade veroorzaken
Voor een gebrekkig product is de producent aansprakelijk op grond van artikel 6:185 BW. Haalt u zelf goederen buiten de Europese Unie vandaan, dan wordt u als importeur met de producent gelijkgesteld en staat u vooraan bij een claim. Ook als de leverancier onvindbaar is, valt de vordering op u terug. Leg vast van wie u koopt en bewaar de batchgegevens van wat u doorverkoopt.
Voorraadpieken en de verzekerde som
In november staat er in veel winkels een veelvoud van de gemiddelde voorraad. Is de som gebaseerd op een gemiddelde, dan is er in die weken sprake van onderverzekering en wordt een schade evenredig vergoed. Vraag om een bepaling die de voorraad in een omschreven periode automatisch verhoogt, of meld de piek vooraf. Achteraf corrigeren kan niet.
Geld is alleen gedekt volgens de geldclausule
De voorwaarden schrijven voor waar en wanneer geld mag liggen: in de kassa tijdens openingstijd, daarna in een omschreven kluis, en onderweg naar de bank binnen bepaalde grenzen. Geld dat 's nachts in de kassalade blijft of thuis wordt bewaard, is niet gedekt. Diefstal zonder braaksporen wordt bovendien altijd kritisch beoordeeld.
Winkeldiefstal en verdwenen voorraad
Voorraadverschil zonder aanwijsbare gebeurtenis is geen verzekerde schade. Winkeldiefstal, ontvreemding door personeel en administratieve tekorten blijven buiten de inventarisdekking; alleen diefstal na braak of een omschreven geweldshandeling is gedekt. Ook glasschade die ontstaat tijdens een verbouwing valt doorgaans buiten de glasrubriek.
Waar hangt uw premie van af?
- Assortiment — elektronica en merkartikelen zijn diefstalgevoeliger dan bulkgoed
- Verzekerde som inventaris en voorraad — inclusief de piek in het seizoen
- Ligging en type pand — winkelstraat, woonwijk of een pand met bovenwoningen
- Beveiliging — rolluiken, alarm met doormelding, camerabewaking en kluisklasse
- Glasoppervlak — etalageruiten en gevelbeglazing bepalen de glasrubriek
- Aandeel online verkoop — een webshop brengt betaal- en gegevensrisico's mee
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat vergoedt het winkelpakket
| Situatie | Basis | Uitgebreid |
|---|---|---|
| Een inbreker slaat 's nachts de etalageruit in en neemt de uitgestalde telefoons mee | Ja | Ja |
| Een leiding boven het magazijn lekt en doorweekt de kartonnen verpakkingen | Ja | Ja |
| Uw koelvitrine valt uit en de verse producten bederven in een weekend | Nee | Mits |
| Een pinautomaat wordt bij een ramkraak uit de gevel getrokken | Ja | Ja |
| Uw kassasysteem ligt een dag plat door een storing bij uw softwareleverancier | Nee | Nee |
| Een klant beschadigt bij het passen een kledingstuk dat u niet meer kunt verkopen | Nee | Nee |
Een uitgebreide samenstelling voegt rubrieken toe zoals bederf en elektronica; de winkelvloer zelf verandert er niet door.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Een klant is in mijn winkel gevallen. Ben ik aansprakelijk?
Niet automatisch, maar u moet wel kunnen aantonen dat u redelijke maatregelen nam. Een natte vloer met een waarschuwingsbord, een vast schoonmaakschema en een logboek van controles wegen zwaar bij de beoordeling. Ontbreekt dat, dan wordt onzorgvuldigheid snel aangenomen. Meld de val direct bij de verzekeraar, ook als de klant zegt dat het meevalt; artikel 7:941 BW verplicht u daartoe.
Ik verkoop een artikel dat bij een klant schade veroorzaakt. Wie draait daarvoor op?
De producent is primair aansprakelijk op grond van artikel 6:185 BW. Importeert u zelf van buiten de EU, dan geldt u als producent en komt de claim bij u terecht. Verkoopt u alleen door van een Europese fabrikant, dan kunt u meestal doorverwijzen, maar u blijft aanspreekbaar als u de producent niet binnen redelijke termijn kunt noemen. Bewaar daarom uw inkoopdocumentatie.
Vergoedt de bedrijfsschadeverzekering ook een gedwongen sluiting?
Alleen als de sluiting het gevolg is van een gedekte materiële schade, zoals brand of waterschade in uw pand. Sluiting op last van een overheid zonder schade, of omzetverlies doordat de straat is opengebroken, valt er niet onder. Voor uitval van een winkelstraat door schade bij een buurpand bestaat soms een aparte bepaling; vraag daar uitdrukkelijk naar.
Is de reparatie van een artikel van een klant meeverzekerd?
Nee. Neemt u goederen van klanten aan voor reparatie, aanpassing of bewaring, dan heeft u die zaken onder u en geldt de opzichtuitsluiting op de aansprakelijkheidsverzekering. Daarvoor bestaat een aparte dekking voor zaken onder berusting. Regel die als u structureel spullen van klanten in de winkel of werkplaats heeft staan.
