Eigen inkomen · gereedschap · opzicht
Zzp-verzekeringen via Allianz
Als zelfstandige verzekert u geen personeel en geen bedrijfspand. U verzekert uw aansprakelijkheid, uw spullen en vooral uw vermogen om te blijven werken.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het aanbod van Allianz en is daaraan niet gebonden; wij vergelijken objectief meerdere verzekeraars en de keuze volgt uit uw werk. Een zzp-samenstelling verschilt op één punt fundamenteel van een mkb-pakket: er is geen personeel, dus geen werkgeversaansprakelijkheid en geen verzuimverzekering. Wat overblijft, weegt daardoor zwaarder. Valt u uit, dan valt de omzet stil, want er is niemand die het werk overneemt.
De aansprakelijkheidsdekking sluit aan bij wat u doet. Werkt u met handen aan het object van een klant, dan gaat het om zaakschade op grond van artikel 6:162 BW: zie aansprakelijkheid als zzp'er. Adviseert, ontwerpt of berekent u, dan is de schade financieel en heeft u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig. Veel zelfstandigen doen beide en hebben dus beide dekkingen nodig.
Daarnaast staan er twee polissen die vaak worden uitgesteld. Uw gereedschap, materiaal en apparatuur verzekert u via inventaris en goederen. Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid verzekert u via een arbeidsongeschiktheidsverzekering, met een eigen wachttijd en een eigen beoordeling van uw beroep. Voor conflicten over facturen en opdrachten bestaat rechtsbijstand voor zzp.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Waar u op let
Vier punten waarop een zzp-samenstelling anders uitpakt dan verwacht.
Uw eigen letsel zit nergens in de aansprakelijkheidsdekking
Een aansprakelijkheidsverzekering dekt schade die u aan anderen toebrengt. Valt u zelf van een trap of raakt u uw hand kwijt, dan levert die polis niets op. Er is ook geen werkgever die de zorgplicht van artikel 7:658 BW op zich neemt; die bepaling beschermt werknemers, niet opdrachtnemers. Uw inkomensrisico regelt u zelf, of u draagt het zelf.
Gereedschap uit een voertuig 's nachts
Vrijwel elke polis kent een nachtclausule: gereedschap dat tussen bepaalde uren in een geparkeerde bus achterblijft, is niet of slechts beperkt gedekt. Daarnaast wordt braak aan het voertuig geëist; een auto die met de sleutel is geopend of waarvan een raam openstond, geeft geen dekking. Leeghalen na werktijd is geen advies maar een dekkingsvoorwaarde.
Werken aan het voorwerp van de opdracht
Schade aan de zaak waaraan u op dat moment werkt, valt onder de opzichtuitsluiting: de vloer die u aan het leggen bent, de motor die u demonteert, de gevel waar uw ladder tegen staat. Schade daaromheen is wel gedekt. Wie regelmatig aan waardevolle objecten van klanten werkt, heeft een aanvullende opzicht- of bewerkingsdekking nodig.
Rechtsbijstand kent wachttijd en drempels
Een geschil dat al liep of voorzienbaar was bij het afsluiten, is uitgesloten. Daarnaast geldt vaak een wachttijd van enkele maanden en een minimumbelang waaronder een zaak niet in behandeling wordt genomen. Incasso van onbetaalde facturen is bovendien lang niet altijd standaard meeverzekerd; controleer die module apart als debiteuren uw belangrijkste zorg zijn.
Waar hangt uw premie van af?
- Uw hoedanigheid — de omschrijving van het werk op het polisblad is bepalend
- Jaaromzet — de grondslag voor de aansprakelijkheidsdekking
- Waarde van gereedschap en apparatuur — inclusief wat structureel in het voertuig blijft
- Beroep en wachttijd bij arbeidsongeschiktheid — zwaar fysiek werk en een korte wachttijd verhogen de premie
- Werken op locatie of vanuit huis — bepaalt hoe vaak u met eigendommen van anderen in aanraking komt
- Werkgebied — opdrachten in het buitenland vragen een ruimer dekkingsgebied
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Uw ladder glijdt weg en gaat door de ruit van de klant | Ja | Nee |
| U rijdt met een steekwagen de schuifpui van een opdrachtgever aan | Ja | Nee |
| Uw ontwerp voldoet niet aan de regelgeving en de klant moet het laten aanpassen | Nee | Ja |
| De webshop die u bouwde ligt door uw fout dagen plat en de klant misloopt omzet | Nee | Ja |
| Een boete die u in het contract accepteerde omdat u de deadline niet haalde | Nee | Mits |
| Uw gereedschap wordt uit de laadruimte van uw bus gestolen | Nee | Nee |
Wat hier op Nee staat, hoort op een gereedschappen-, arbeidsongeschiktheids- of rechtsbijstandverzekering thuis.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Is mijn particuliere aansprakelijkheidsverzekering genoeg als ik parttime zelfstandig ben?
Nee. Een particuliere polis sluit alles uit wat u in de uitoefening van een beroep of bedrijf doet, ongeacht hoeveel uur dat is. Ook een enkele betaalde klus naast een dienstverband valt daaronder. Voor dat werk heeft u een zakelijke aansprakelijkheidsverzekering nodig; de particuliere polis blijft daarnaast bestaan voor uw privésituatie.
Mijn opdrachtgever eist een verzekering. Welke bedoelt hij?
Meestal een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering, soms ook een beroepsaansprakelijkheidsverzekering en bij bouwwerk een dekking voor het werk zelf. Vraag om de exacte tekst uit het contract voordat u iets afsluit, inclusief de gevraagde hoedanigheid en het dekkingsgebied. Een polis die net niet aansluit op de eis, levert bij een geschil precies hetzelfde probleem op als geen polis.
Ik huur soms een collega in. Verandert dat iets?
Ja. Zodra iemand onder uw leiding voor u werkt, kan de zorgplicht van artikel 7:658 lid 4 BW ook op u komen te rusten, ook al is er geen arbeidsovereenkomst. Bovendien bent u tegenover uw opdrachtgever aansprakelijk voor wat die ingeschakelde persoon veroorzaakt. Meld het inschakelen van derden bij de aanvraag; het is een omstandigheid die onder artikel 7:928 BW valt.
Kan ik een arbeidsongeschiktheidsverzekering later nog afsluiten?
Dat kan, maar de beoordeling gebeurt op het moment van aanvragen. Klachten die dan al bestaan, worden doorgaans uitgesloten of leiden tot een verhoogde premie. Een polis die u afsluit terwijl u gezond bent, is daarom breder dan dezelfde polis een paar jaar later. Meld bestaande klachten volledig; verzwijging raakt de dekking op grond van artikel 7:930 BW.
