Aansprakelijkheid
- Schade aan derden
- Werkgeversaansprakelijkheid
- Opzicht als uitbreiding
AVB · gereedschap · eigen inkomen
Verzekeringspakket voor zzp in de bouw
Als zelfstandige in de bouw bent u tegelijk uitvoerder, eigenaar van het materieel en uw eigen arbeidskracht, en die drie rollen worden door drie verschillende polissen gedekt.
- meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is de toegangseis: zonder polisblad komt u bij de meeste hoofdaannemers de poort niet door. Maar de eis van de opdrachtgever gaat over een verzekerde som, niet over de vraag of uw dekking bij uw werk past. Sloopt, breekt of boort u in bestaand werk, dan is de vraag of opzicht is meeverzekerd belangrijker dan de hoogte van het bedrag op het blad.
Het tweede blok is uw materieel. De inhoud van de bus valt buiten elke autoverzekering, ook bij allrisk, en de doorlopende CAR-dekking van de hoofdaannemer dekt het werk in uitvoering, niet uw persoonlijke gereedschap. Voor gereedschap geldt vrijwel altijd een nachtclausule: een afgesloten ruimte, sporen van braak, of de bus leeghalen.
Het derde blok bent u zelf. U heeft geen werkgever, dus de zorgplicht van artikel 7:658 BW beschermt u niet zoals een werknemer op dezelfde steiger. In bepaalde inleensituaties kan lid 4 van dat artikel ook voor een zelfstandige gelden, maar daar kunt u geen planning op bouwen. Uw inkomen bij arbeidsongeschiktheid regelt u met een arbeidsongeschiktheidsverzekering, niet met een aansprakelijkheidspolis.
Wat dekt de verzekeringspakket voor zzp in de bouw?
De opbouw van de dekking in drie onderdelen, met daaronder een overzicht per situatie.
Bezit en continuïteit
Inventaris, goederen en omzetverlies bij stilstand.
- Inventaris op nieuwwaarde
- Goederen op inkoopwaarde
- Bedrijfsschade of extra kosten
Personeel
Verzuim, ongevallen en het verkeersrisico.
- Loondoorbetaling 104 weken
- Collectieve ongevallen
- WEGAS voor het verkeer
Wat is gedekt
| Situatie | AVB | BAV | Cyber |
|---|---|---|---|
| Letsel van een bezoeker of klant | Ja | Nee | Nee |
| Schade aan zaken van een opdrachtgever | Soms | Nee | Nee |
| Financieel nadeel door een advies- of rekenfout | Nee | Ja | Nee |
| Stilstand na gijzelsoftware | Nee | Nee | Ja |
| Datalek met persoonsgegevens | Nee | Soms | Ja |
| Schade aan zaken die u onder u heeft | Nee | Nee | Nee |
Dit overzicht is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies. Wat werkelijk gedekt is, inclusief uitsluitingen, limieten en eigen risico, staat in de polisvoorwaarden en de verzekeringskaart van de verzekeraar; u ontvangt beide vóór het afsluiten. Sluit u af zonder advies? Lees dan wat execution only voor u betekent.
Waar het in de praktijk misgaat
Vier punten die het verschil maken tussen een polis die betaalt en een polis die dat niet doet.
De eis van de opdrachtgever is niet uw risicoanalyse
Hoofdaannemers vragen een aansprakelijkheidsverzekering met een minimale verzekerde som en kijken zelden verder. Uw eigen risico zit elders: in opzicht als u aan bestaand werk komt, en in de uitsluiting van herstel van uw eigen ondeugdelijke werk. Het opnieuw stellen van een scheve wand betaalt u zelf; de schade aan de afbouw die daardoor sneuvelt, is een andere vraag. Laat beide rubrieken los beoordelen.
Gereedschap valt precies tussen de polissen
Uw bus is verzekerd, het werk in uitvoering is via de CAR van de hoofdaannemer verzekerd, maar uw machines en handgereedschap vallen in geen van beide. Daarvoor is een aparte gereedschapsdekking nodig. Let op de nachtclausule: buiten werktijd moet het gereedschap in een deugdelijk afgesloten ruimte staan. Diefstal zonder braaksporen, uit een onafgesloten aanhanger of van een open bouwplaats wordt vrijwel altijd afgewezen.
Uw eigen letsel is de grootste blinde vlek
Valt u van de steiger, dan vergoedt geen aansprakelijkheids-, gereedschaps- of CAR-polis uw inkomensverlies. Een ongevallenverzekering keert een bedrag ineens uit en is geen inkomensvoorziening. Alleen een arbeidsongeschiktheidsverzekering vult het gemis aan omzet aan. Let bij de keuze op de wachttijd, de eindleeftijd, de beroepsklasse van uw werk en of het criterium beroepsarbeidsongeschiktheid is of passende arbeid; dat verschil bepaalt of u na een knieblessure uitkering krijgt.
Inlening verandert wie er wordt aangesproken
Werkt u onder regie van een hoofdaannemer, dan kan die op grond van artikel 6:171 BW door de opdrachtgever worden aangesproken voor uw fout en het bedrag daarna op u verhalen. In de aannemingsovereenkomst staat vaak een vrijwaring die dat versterkt. Uw polis moet dus ook aansprakelijkheid als onderaannemer dekken. Voor projecten die u zelf aanneemt, is een doorlopende CAR-verzekering de aanvulling.
Waar hangt uw premie van af?
- Uw specialisme in de bouw — Dakwerk, sloop, steigerbouw en werken op hoogte wegen zwaarder dan afbouw of timmerwerk binnen.
- Jaaromzet als zelfstandige — De omzet is de rekengrondslag voor de aansprakelijkheidspremie, ook zonder personeel.
- Opzicht meeverzekerd — Werken aan bestaande bouw vraagt om opzichtdekking; dat verhoogt de premie maar sluit een groot gat.
- Waarde van gereedschap en machines — De vervangingswaarde van wat u dagelijks meeneemt, bepaalt de verzekerde som van de gereedschapsdekking.
- Stalling buiten werktijd — Een afgesloten loods of garage weegt gunstiger dan een bus die aan de openbare weg blijft staan.
- Opzet van uw arbeidsongeschiktheidsdekking — Wachttijd, eindleeftijd en het gekozen arbeidsongeschiktheidscriterium bepalen het grootste deel van deze premie.
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Zo regelen wij het
- U vraagt een offerte aanWij inventariseren uw activiteiten, omzet en wensen.
- Wij vergelijkenmeerdere verzekeraars, op premie én voorwaarden.
- U krijgt een voorstelMet toelichting op de verschillen en de uitsluitingen.
- Wij regelen de overstapInclusief opzegging, zodat er geen gat valt.
9,5Nieuwe verzekering
9,8Schadeafhandeling
Klanten beoordelen onze dienstverlening op vier onderdelen: persoonlijke service, dienstverlening, bereikbaarheid en het resultaat. De beoordelingen worden verzameld en gepubliceerd door NH1816 en zijn afkomstig van klanten die daadwerkelijk een verzekering bij Finass Advies B.V. hebben afgesloten of een schade hebben gemeld.
Bekijk de beoordelingen bij NH1816 · alle reviews op onze site
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Welke polissen vormen de kern van dit pakket?
Drie. De bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor schade aan personen en zaken van anderen, een gereedschaps- en materieeldekking voor wat u in de bus vervoert, en een arbeidsongeschiktheidsverzekering voor uw inkomen. Neemt u zelf werken aan, dan komt daar een doorlopende CAR-verzekering bij voor het werk in uitvoering. Rechtsbijstand voor incassoproblemen en geschillen met opdrachtgevers is een veelgekozen vierde onderdeel.
Dekt de CAR-verzekering van de hoofdaannemer mijn gereedschap?
Nee. Een CAR-polis verzekert het werk in uitvoering en meestal ook hulpmaterieel dat in de aanneemsom zit; uw persoonlijke handgereedschap en machines vallen daar buiten. Ook bent u als onderaannemer niet automatisch medeverzekerde op die polis. Vraag bij aanvang van een project op welke rubrieken u bent meeverzekerd, en houd uw eigen gereedschapsdekking hoe dan ook in stand.
Wat als ik zelf van de steiger val?
Dan draagt u het inkomensverlies zelf, tenzij u een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft. U bent geen werknemer, dus de werkgeverszorgplicht van artikel 7:658 BW werkt niet zonder meer in uw voordeel. Lid 4 van dat artikel kan een ingeleende zelfstandige in bepaalde situaties bescherming bieden, maar dat vergt een procedure met onzekere afloop. Een eigen inkomensvoorziening is de enige betrouwbare route.
Heb ik een aansprakelijkheidsverzekering nodig als ik alleen werk?
Ja. Aansprakelijkheid uit onrechtmatige daad volgt uit artikel 6:162 BW en geldt ongeacht bedrijfsgrootte; een enkele beschadigde vloerverwarmingsbuis of een omgevallen ladder tegen een geparkeerde auto kan al aanzienlijk oplopen. Bovendien eisen vrijwel alle hoofdaannemers een geldig polisblad voordat u de bouwplaats op mag. Zonder die polis staat u in de praktijk buiten het werk.
Klaar om te vergelijken?
Vraag vrijblijvend een offerte aan. Wij kijken welke verzekeraar het beste aansluit op uw activiteiten en uw risico.
Liever bellen? 072 - 509 24 56, werkdagen 09:00–17:00.
Schade onderweg? Spoedlijn 06 - 55 20 40 72.
Over onze dienstverlening
Finass Verzekert is een handelsnaam van Finass Advies B.V. Wij adviseren en bemiddelen in schadeverzekeringen op basis van een objectieve analyse van meerdere verzekeraars, en ontvangen daarvoor provisie van de verzekeraar die in de premie is verwerkt. U betaalt geen aparte advieskosten. Vóór het afsluiten stellen wij uw wensen en behoeften vast.
Vergunning-, KvK- en Kifid-gegevens en onze klachtenprocedure vindt u onderaan elke pagina.
Deze pagina is opgesteld en gecontroleerd door een adviseur van Finass Verzekert. Laatst bijgewerkt op .
De informatie op deze pagina is algemeen van aard en is geen persoonlijk advies.
