Onderaanneming · oplevering · bestaand eigendom
Bedrijfsverzekeringen voor de bouw via Allianz
Bouwbedrijven verzekeren zich meestal goed voor het werk zelf. De discussie ontstaat bij wat ernaast staat en bij wat er na de oplevering nog boven komt drijven.
- Meerdere verzekeraars objectief vergeleken
- 9,5 klantbeoordeling nieuwe verzekering
- AFM-vergunning 12016589
- Persoonlijk 072 - 509 24 56, werkdagen 9–17
Premie berekenen of offerte aanvragen
Vrijblijvend, binnen één werkdag reactie.
Reken zelf uw premie uit met de rekenmodule.
Vul uw gegevens in; binnen één werkdag ontvangt u een voorstel.
- Wij vergelijken het aanbod van meerdere verzekeraars
- Een adviseur toetst of de dekking bij uw activiteiten past
- Overstappen regelen wij, inclusief opzegging
Een premie-indicatie, geen persoonlijk advies. Liever overleggen? Bel 072 - 509 24 56.
In het kort
Finass bemiddelt in het zakelijke aanbod van Allianz zonder daaraan gebonden te zijn; wij vergelijken objectief meer dan dertig maatschappijen. Voor een bouwbedrijf gaat het om drie contracten naast elkaar: de CAR-verzekering voor het werk, de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering voor schade aan derden en de werkmaterieelverzekering voor machines. De algemene opzet staat bij verzekeringen voor een aannemer.
Het punt dat in de bouw de meeste dossiers oplevert, is de verzekerdenkring. Op een doorlopende CAR staat wie er als verzekerde geldt: de hoofdaannemer, de opdrachtgever, de onderaannemers, soms de architect en de constructeur. Beschadigt een onderaannemer die niet in die kring valt het werk, dan is er geen dekking op uw polis en volgt een verhaalsactie op zijn aansprakelijkheidsverzekering. Controleer die kring per project, niet per jaar.
Het tweede punt zijn de bestaande eigendommen. Verbouwt u binnen een bestaand pand, dan is alles wat er al stond geen onderdeel van het werk. Scheuren in aangrenzend metselwerk door trillingen, waterschade aan een afgewerkte vloer, een geraakte leiding in een woning: dat is alleen gedekt als de rubriek bestaande eigendommen is meeverzekerd, met een eigen verzekerd bedrag. Zonder die rubriek loopt u tegen de opzichtuitsluiting op de aansprakelijkheidspolis aan.
Deze pagina behandelt één situatie. Het volledige overzicht staat op MKB-verzekeringspakket.
Vier grenzen in een bouwdossier
Waar de ene polis ophoudt en de volgende nog niet begint.
Herstel van uw eigen werk
Kosten om een ondeugdelijk uitgevoerd onderdeel opnieuw te maken zijn een prestatierisico en geen verzekerde schade. De AVB sluit schade aan het geleverde werk zelf uit, en ook op de CAR gelden beperkingen voor kosten die voortvloeien uit een ontwerp- of uitvoeringsfout. Vergoed wordt in beginsel de gevolgschade, niet de herbouw van wat u zelf verkeerd deed.
Aansprakelijkheid na oplevering
Een aannemer blijft na oplevering aansprakelijk voor gebreken die de opdrachtgever redelijkerwijs niet had moeten ontdekken; artikel 7:758 lid 3 BW regelt die grens. De CAR eindigt echter bij oplevering, eventueel gevolgd door een onderhoudstermijn. Klachten die daarna komen, moeten van de aansprakelijkheidspolis komen, en daarvoor telt het moment waarop de aanspraak wordt gemeld.
Boetes en vertraging
Een contractuele boete wegens te late oplevering, een korting op de aanneemsom of een dwangsom van de gemeente is geen schadevergoeding maar een sanctie of een afspraak, en is nergens verzekerd. Ook stagnatiekosten van de opdrachtgever zijn zuivere vermogensschade en vallen buiten de AVB. Bij ontwerpverantwoordelijkheid hoort een beroepsaansprakelijkheidsverzekering.
Personeel op hoogte en in de put
De zwaarste letselclaims in de bouw komen van eigen mensen: een val van een steiger, een instortende sleufwand, een aanrijding op de bouwplaats. Artikel 7:658 BW legt de bewijslast bij u, en lid 4 trekt die zorgplicht door naar ingeleend personeel en zelfstandigen onder uw leiding. Voor letsel in het verkeer bestaat een aparte dekking, zie WEGAS en WEGAM.
Waar hangt uw premie van af?
- Aard van de werken — nieuwbouw, renovatie of sloop verschillen sterk
- Jaaromzet en loonsom — de grondslag voor aansprakelijkheid en CAR
- Aandeel onderaanneming — bepaalt de omvang van de verzekerdenkring
- Werken aan bestaande bouw — de rubriek bestaande eigendommen weegt zwaar
- Werkhoogte en grondwerk — hoogtewerk en graven bij leidingen verhogen het risico
- Onderhoudstermijn — de nazorgperiode die u op de CAR meeverzekert
Verzekeraars wegen deze gegevens onderling verschillend. Daarom loont vergelijken.
Welke aansprakelijkheidspolis betaalt
| Situatie | AVB | BAV |
|---|---|---|
| Een vallende steen van uw steiger beschadigt een geparkeerde auto | Ja | Nee |
| Een bewoner struikelt over een bouwhek dat niet goed was verankerd | Ja | Nee |
| Een omwonende claimt scheurvorming in zijn woning door uw heiwerk | Ja | Nee |
| Een door u zelf berekende dakconstructie blijkt te licht en moet worden versterkt | Nee | Ja |
| De opdrachtgever loopt huurinkomsten mis doordat uw bestek een verkeerde maatvoering bevatte | Nee | Ja |
| Dieselolie uit uw aggregaat trekt de tuin van de buurman in | Mits | Nee |
Neemt u ontwerp of advies aan naast de uitvoering, dan dekt de ene polis het gevolg en de andere de fout zelf.
Veelgestelde vragen
De vragen die wij hierover het vaakst krijgen.
Wanneer heb ik een doorlopende CAR en wanneer een aflopende?
Voert u het hele jaar door projecten uit, dan is een doorlopende polis praktisch: elk werk valt er automatisch onder tot een afgesproken aanneemsom en looptijd. Gaat het om één groot of afwijkend project, dan is een aflopende dekking passender. De grens ligt bij de omvang en de duur van het werk; wij rekenen beide varianten door voordat u kiest.
Is schade door een onderaannemer gedekt?
Alleen als hij in de verzekerdenkring van de polis staat. Is dat zo, dan is er dekking, maar behoudt de verzekeraar meestal geen verhaalsrecht op hem. Staat hij er niet in, dan moet zijn eigen aansprakelijkheidsverzekering betalen en bent u afhankelijk van de vraag of die dekking toereikend is. Leg de eis daarom vast in de onderaannemingsovereenkomst.
Wat gebeurt er met gereedschap dat van de bouwplaats verdwijnt?
Diefstal van materieel is een aparte rubriek en niet vanzelf gedekt onder de CAR. Verzekeraars stellen eisen aan de opslag: een afgesloten keet, een omheind terrein of stalling buiten werktijd. Zonder braaksporen wordt vermissing meestal niet vergoed. Voor machines en gereedschap kijkt u naar de werkmaterieelverzekering.
Waarom staat er zoveel in het clausuleblad?
Omdat de bouw met preventievoorwaarden werkt. Daarin staan eisen over heet werk, over graven in de buurt van kabels en leidingen, over het afdekken van open bouwdelen en over het bemalen van bouwputten. Die clausules zijn dekkingsvoorwaarden: wordt er niet aan voldaan, dan kan de verzekeraar de uitkering beperken of weigeren.
